HInvestovat své peníze by mělo být základní životní dovedností - jako je výměna pneumatiky, rozpočet a vaření pro sebe.
Smutnou pravdou je, že investování je pro mnoho lidí zastrašující. Vyplnit tuto konkrétní mezeru v dovednostech může být nemožné. Naštěstí právě tam Žaludy přichází v.
Acorns je platforma pro mikroinvestice, která vezme vaše náhradní změny a investuje je do portfolia fondů obchodovaných na burze (ETF).
Podívejme se blíže na žaludy, abychom se dozvěděli více o jejich investičním modelu a o tom, jak funguje.
Co je Acorns Investing?
Žaludy zpřístupňují investice běžnému člověku tím, že mikroinvestice posunou na další úroveň. Investice začínají již od 5 $. Prostřednictvím zaokrouhlování každodenních nákupů můžete vybudovat rozmanité investiční portfolio. Mají přístup k více než 7 000 akciím a dluhopisům a ve svém portfoliu ETF nabízejí frakční vlastnictví akcií.
K účtům Acorns lze přistupovat prostřednictvím jejich mobilní aplikace (k dispozici pro iOS a Android) i online prostřednictvím webové stránky Acorns. Ke svému investičnímu účtu budete mít přístup téměř odkudkoli na celém světě.
Jedinečný koncept mikroinvestování Acorns odbourá část úzkosti, když naučit se investovat své peníze. Většina zákazníků si ani nevšimne přesunu peněz do žaludů, protože zálohy jsou tak malé částky. Nejtěžší na spoření a investování je často začít. Žaludy usnadňují „nastavení a zapomenutí“.
Žaludy nabízí uživatelům úvod do investování, který může pomoci i těm nejnervóznějším novým investorům překonat jejich mentální bloky a zvládnout tuto životní dovednost.
Jak fungují žaludy?
Podobně jako program Bank of America Keep the Change je velkým háčkem pro žaludy fakt, že je propojen s výdajovými účty podle vašeho výběru. Používá kreditní kartu, běžný účet/debetní kartu nebo účet Paypal a každou transakci zaokrouhluje na nejbližší dolar.
Na rozdíl od Keep the Change však neuvidíte peníze převedené z vašeho účtu při každém zaokrouhlení. Místo toho bude software Acorns sledovat, co měl by byly zaokrouhleny nahoru. Poté provedou převod do vašeho investičního portfolia, jakmile dosáhnete minimálně 5 $ zaokrouhlení. Tento převod bude pocházet z výdajového účtu podle vašeho výběru - ne nutně z účtu, ze kterého byly nákupy provedeny.
Jinými slovy, všechny své transakce můžete vložit na svou kreditní kartu, ale nechat Žaludy převést peníze z vašeho běžného účtu, jakmile se nashromáždí částka 5 USD.
To znamená, že musíte určit jeden konkrétní kontrolní účet, ze kterého budou prostředky převedeny do vašeho investičního portfolia Acorns.
Jak to funguje u nás
Můj manžel a já provádíme většinu našich nákupů pomocí naší kreditní karty s odměnou Upromise, což z nás činí přirozený výdajový účet, který můžeme propojit se Žaludy za účelem zaokrouhlení.
Rovněž propojíme jeden z našich dvou běžných účtů se Žaludy jako účtem určeným pro výběry. Naše zaokrouhlení žaludů bude vypadat takto:
- Propojuji naši kreditní kartu Upromise se Žaludy.
- Oběd kupuji za 13,23 $
- Žaludy vypočítají částku, která se má zaokrouhlit, na 0,77 $. Aplikace zatím nepřevádí peníze, protože jsme zatím nedosáhli minima 5 $.
- Udělal jsem několik dalších nákupů a Žaludy sleduje zaokrouhlené částky, dokud nedosáhne 5 $.
- V bodě 5 $ Acorns převede 5 $ z určeného běžného účtu, přestože zaokrouhlení bylo na naší kreditní kartě.
Kromě možnosti zaokrouhlení můžete také nastavit opakovaný převod na denní, týdenní nebo měsíční bázi nebo můžete provádět jednorázové převody. Převody budou na vašich bankovních výpisech uvedeny jako „Acorns Investment WEB PMTS“.
Výběr investičního portfolia
Při vytváření optimalizovaných portfolií nabízených uživatelům se designéři aplikace Acorns spojili s ekonomem dr. Harrym Markowitzem, který získal Nobelovu cenu. Dr. Markowitz je široce považován za otce teorie moderního portfolia, která slouží jako základ pro investiční metodiku většiny online poradců.
Jakmile se zaregistrujete u Acorns a poskytnete informace o svém věku, cílech, příjmech a investování v časovém rámci aplikace doporučí jedno z pěti investičních portfolií od konzervativních po agresivní. Každé portfolio je tvořeno výhradně fondy obchodovanými na burze (ETF), které jsou vybrány a vyváženy skupinou poradců, mezi které patří Dr. Markowitz.
ETF pocházejí od investičních společností, jako jsou iShares, Pimco a Vanguard, a zahrnují expozici vůči akcie s velkou kapitalizací, malou kapitalizací, nemovitosti a rozvíjející se trhy, jakož i vládní a korporátní vazby.
Přestože aplikace každému uživateli doporučuje konkrétní typ portfolia, můžete si vybrat jiný, pokud dáváte přednost. Můžete také ručně vybrat třídu aktiv, do které chcete investovat. Jakmile si vyberete, kliknete na „Potvrdit portfolio“.
Pokud potřebujete získat přístup ke svým penězům, máte možnost kdykoli vybrat své prostředky ze svého investičního účtu Acorns. Peníze vám přijdou na běžný účet do pěti až sedmi pracovních dnů. Kolik můžete vybrat, není nijak omezeno.
Příbuzný:Pokud byste investovali s fondy obchodovanými na burze
Poplatky a daně ze žaludů
Žaludy mají tři různé struktury poplatků. Uživatelé s více než 5 000 dolary ve svých investičních portfoliích zaplatí 0,25% svých podílů ročně. Ti, kteří nedosáhli hranice 5 000 $, platí za službu 1 $ měsíčně. Tato cena může být pro začátečníky Žaludu docela strmá. Například portfolio 200 $ zaplatí 12 $ během jednoho roku - což se rovná bolestivému 6% poplatku.
Kromě poplatků nezapomeňte, že portfolia nabízená žaludy jsou výhradně zdanitelnými investičními účty. To znamená, že budete dlužit daně z jakýchkoli kapitálových zisků, které vaše investice Acorns realizují, ačkoli kapitálové ztráty mohou kompenzovat daň, kterou dlužíte. Žaludy nenabízejí uživatelům pomoc při snižování jejich daní, jak to často dělají jiní robo-poradci.
Úroveň investování „Lite“ žaludů vás bude stát 1 $ měsíčně. (Možnost bezplatného studentského účtu již není k dispozici.) Dále je zde „osobní“ úroveň za 3 $ měsíčně, která zahrnuje investice, „později“ (odchod do důchodu) a útratu žaludů (kontrola). Pro nejrobustnější typ plánu můžete zvolit tarif „Rodina“. Za 5 $ měsíčně získáte všechny dříve zmíněné účty i investiční účty pro své děti.
Příbuzný: Jak sestavit výherní portfolio zdanitelných investic
Jsou žaludy bezpečné?
Bezpečnost by měla být obavou při každém otevření nového účtu, který zahrnuje peníze. Je důležité mít jistotu, že jste chráněni před podvodnými aktivitami a že jsou vaše peníze a informace v bezpečí.
Acorns nabízí svým uživatelům nejvyšší úroveň zabezpečení, která je k dispozici. Web i mobilní aplikace jsou zabezpečeny 256bitovým šifrováním SSL. Aplikace používá více zabezpečení účtu, jako je automatické odhlášení po nečinnosti, vícefaktorové ověřování a ověřování ID.
Dostanete také upozornění na účet v případě neobvyklé aktivity účtu.
V nepravděpodobném případě, že se žaludy zvednou, jsou vaše investované peníze pojištěny společností Securities Investor Protection Corporation (SIPC) až do výše 500 000 USD, včetně 250 000 USD pro žádosti o hotovost. (SIPC je investiční a makléřská verze pojištění FDIC.) Více informací naleznete na Webové stránky SIPC.
Žádná investice však není bez rizika a musíte si uvědomit, že pojištění SIPC vás chrání pouze před selháním společnosti Acorns, nikoli před ztrátami vaší jistiny v důsledku změn na trhu.
Žaludy nemohou zaručit výkonnost akciového trhu, ale je dobré vědět, že vaše peníze a osobní údaje jsou chráněny. Žaludy jsou na svá bezpečnostní opatření velmi hrdé.
Jiné účty Acorn
Acorns také nabízí Acorns Later, účet IRA. Zákazníci mohou snadno ušetřit na důchod prostřednictvím žaludů. Žaludy přijmou cíle, příjmy a další sdílené informace k doporučení IRA. Ověřte si u svého daňového odborníka, že máte nárok na otevření jednoho z těchto daňově zvýhodněných penzijních účtů. Náklady na Žaludy později jsou zahrnuty v osobní úrovni členství za 3 $ měsíčně.
Pokud hledáte běžný účet s přístupem k debetní kartě, Acorns Spend je dobrá volba. Účty Acorns Spend mají přístup k bankomatům po celé zemi zdarma nebo za vrácené poplatky. S Acorns Spend neexistují žádné přečerpání a žádné minimální poplatky za zůstatek.
Acorns Spend poskytuje příležitost vydělat až o 10% více bonusovými investicemi v kategoriích nebo prodejcích, které uvedou. Náklady na útratu Acorns jsou 3 $ měsíčně a stále získáte základní investiční a důchodové účty a také svůj běžný účet s debetní kartou.
Přestože je investování hlavní funkcí žaludů, je příjemné vědět, že můžete hledat další investiční příležitosti na jednom místě. Navíc získáte pohodlí při správě všech svých účtů na jednom místě.
Sečteno a podtrženo
Žaludy vytvořila aplikaci, díky níž je investování peněz téměř bezbolestné. Snížením bariéry vstupu aplikace nabízí vynikající podporu začínajícím investorům, kteří se učí vstupům a výstupům růstu svých peněz.
Zatímco poplatky mohou být pro nové uživatele poněkud strmé, žaludy mohou být stále skvělou volbou pro nové investory, kteří právě začínají.
Doufám, že mladí investoři budou používat žaludy, dokud nebudou znát provazy a nebudou se cítit sebejistě při rozhodování o investicích sami.
Začít:Začněte automatické investování s žaludy!
Emily Guy Birken je oceněná spisovatelka, spisovatelka, trenérka peněz a odbornice na důchod. Mezi její čtyři knihy patří Pět let před odchodem do důchodu, Vyberte si svůj důchod, Zajistit, aby vám sociální zabezpečení fungovalo, a Ukončete finanční stres hned.