Las 9 mejores aplicaciones de inversión

Hay literalmente cientos de aplicaciones de inversión disponibles y se están implementando más todo el tiempo. Eso crea la pregunta obvia: ¿Cuáles son las mejores aplicaciones de inversión?

No hay una respuesta fácil a esa pregunta, porque realmente depende de sus propias preferencias de inversión.

Pero nos hemos metido en la búsqueda y hemos creado lo que creemos que son las nueve mejores aplicaciones de inversión disponibles.

Para que la lista sea relevante para la mayor cantidad de inversores, hemos elegido aplicaciones de inversión en diferentes categorías.

Estos incluyen bienes raíces, préstamos entre pares (P2P), servicios de administración de patrimonio, asesores robóticos, aplicaciones de microahorro y microinversión, e incluso un par de aplicaciones que le permiten invertir de forma gratuita.

Esperamos que encuentre uno o más que le funcionen.

Las 9 mejores aplicaciones para invertir

Fundrise

Fundrise le permite invertir en bienes raíces comerciales, pero puede hacerlo a través de la aplicación de inversión.

Una de las grandes ventajas que tiene Fundrise es que no es necesario ser un inversor acreditado (ingresos elevados y / o alto patrimonio neto, que se requiere en la mayoría de las aplicaciones de bienes raíces comerciales) para participar en la aplicación. Está abierto incluso a pequeños inversores.

Bienes raíces comerciales ha sido tradicionalmente una de las mejores inversiones disponibles. Incluye la inversión en edificios de oficinas, locales comerciales y edificios de apartamentos. Pero históricamente ha estado disponible solo para los ricos.

Con Fundrise, puede agregar bienes raíces comerciales a su cartera de inversiones, incluso si comprende muy poco al respecto.

La compañía afirma que los rendimientos promedio anualizados han sido de dos dígitos (12% a 14%).

Y dado que los bienes raíces comerciales generalmente se mueven por un camino diferente al de las acciones, pueden representar una verdadera diversificación lejos de una cartera de acciones.

Incluso puede permitirle continuar obteniendo rendimientos positivos durante una recesión en el mercado de valores.

Fundrise examina ("examina") las ofertas y usted elige en las que desea invertir.

La inversión mínima está entre $ 500 y $ 5,000, dependiendo del nivel de inversión que desee realizar de inmediato.

Hay una tarifa anual de aproximadamente el 1% que se deduce de su inversión, y una vez que invierte en un trato, debe permanecer en él hasta que se pague. Puedes aprender más en nuestra revisión de Fundrise.

Empiece con Fundrise

Club de préstamos

Lending Club funciona de manera similar a Fundrise, excepto que en lugar de invertir en bienes raíces, está invirtiendo en préstamos otorgados a prestatarios individuales. Esto se conoce comúnmente como préstamos peer-to-peer (P2P).

Es similar a la banca, pero sin el banquero. Usted actúa como prestamista, mientras que los clientes de la plataforma son los prestatarios.

La ventaja de este tipo de inversión es que los rendimientos son mucho más altos que los que puede obtener con las inversiones bancarias típicas. De hecho, la rentabilidad media se sitúa entre 5% y más del 9%.

Eso ciertamente supera el 1% o 2% que obtendrá con las inversiones bancarias típicas.

Una de las desventajas de Lending Club es que tienen requisitos de ingresos y se basan en su estado de residencia.

El requisito mínimo de ingresos es típicamente de $ 70,000 por año, e incluso puede ser más alto en algunos estados.

Sin embargo, el requisito de ingresos generalmente no se aplica si tiene un patrimonio neto mínimo de al menos $ 250,000. También recomiendan que no inviertas más del 10% de tu patrimonio neto a través de la aplicación.

La realmente buena noticia es que puede invertir en Lending Club con tan solo $ 1,000. Y eso es mucho más dinero de lo que parece.

Puede abrir una cuenta de inversión con tan solo $ 5,500, lo que le permite crear una cartera sólida desde el primer día.

Tampoco pagará tarifas por la administración de la cuenta.

En la aplicación, inviertes en notas, que son pequeñas cantidades de préstamos a solo $ 25 cada uno. Eso significa que una inversión de $ 1,000 se puede distribuir en 40 préstamos diferentes. Eso le brindará diversificación y protección en caso de incumplimiento de una pequeña cantidad de préstamos.

¡E incluso puede configurar una IRA de Lending Club!

Regístrese con Lending Club

Mejoramiento

Betterment es el robo-advisor independiente más grande y popular, con $ 14.5 mil millones en activos bajo administración.

Su tolerancia al riesgo se determina tomando un breve cuestionario, que también considera su horizonte de tiempo de inversión y otros factores. A partir de ahí, la plataforma crea y gestiona una cartera de ETF de acciones y bonos.

Cada cartera constará de entre 10 y 12 fondos negociables en bolsa, que invertirán en los índices de los mercados financieros amplios.

Eso significa que su cartera contendrá literalmente miles de valores individuales dentro de esa pequeña cantidad de fondos.

Betterment reequilibrará periódicamente su cartera para mantener las asignaciones de activos deseadas. También reinvertirán automáticamente los dividendos.

Puede mantener una cuenta sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación. Incluso puede optar por tener una cartera de inversiones socialmente responsable o aprovechar algunas carteras de inversión más sofisticadas.

Si está listo para comenzar a invertir, pero le falta el tiempo, la experiencia o la motivación, Betterment es la plataforma para usted.

Puede entregar su dinero a la aplicación, administrarlo profesionalmente y liberar el resto de su tiempo para hacer lo que quiera hacer con su vida. Leer más en nuestra revisión de mejora aquí.

Abra una cuenta de mejora

Finanzas M1

Lo que separa a M1 Finance de otras aplicaciones de inversión es que no tiene comisiones.

No hay una tarifa de gestión mensual y no hay tarifas de negociación. Sin embargo, no negocia acciones individuales en su cartera M1.

En su lugar, crea mini carteras, denominadas tartas. Cada pastel contiene una combinación de ETF y acciones que son consistentes con el tema de inversión particular de un pastel determinado. M1 Finance ofrece más de 60 plantillas circulares, basadas en ciertos temas de inversión.

Cada pastel tendrá una combinación de inversiones que sean coherentes con ese tema. Incluso tienes la opción de crear tus propios pasteles.

Por ejemplo, puede optar por crear un pastel en torno a la inversión socialmente responsable, o incluso puede elegir un pastel compuesto por acciones específicas.

De una manera muy real, M1 Finance es un híbrido entre un robo-advisor y una inversión autodirigida.

Ellos administran completamente su cartera por usted, al estilo de un robo-advisor. Pero es usted quien determina las inversiones específicas que se mantendrán en su cartera.

Eso le dará la posibilidad de elegir las inversiones específicas, sin tener que preocuparse por administrar la cartera.

No hay una inversión inicial mínima, pero la aplicación recomienda que tenga un mínimo de $ 500 antes de crear su primer pastel.

Y dado que permiten la compra de acciones fraccionadas, puede crear una cartera completamente diversificada incluso con una cantidad de dinero relativamente pequeña.

La aplicación está disponible para cuentas sujetas a impuestos y cuentas de jubilación. Puedes encontrar más en nuestra Revisión financiera completa de M1.

Regístrese en M1 Finance

Capital personal

Personal Capital se está convirtiendo rápidamente en una de las aplicaciones de inversión más populares disponibles.

Esto se debe en parte a que cuentan con un servicio de gestión patrimonial premium, así como con un software financiero gratuito que puede beneficiar a casi todo el mundo.

El software financiero gratuito tiene capacidades de presupuestación, pero sus características de inversión pueden ser lo que lo separa del software de presupuestación regular.

Algunos de los servicios de inversión que brindan incluyen:

• Analizador de tarifas 401 (k). Si tienes un Plan 401 (k), te encantará esta herramienta. Analiza su plan para hacerle saber exactamente lo que está pagando en tarifas. Luego recomienda inversiones alternativas dentro de su plan que cobran tarifas más bajas. Esto puede cambiar las reglas del juego a largo plazo.
• Planificador de jubilación. Esta herramienta le ayudará a determinar si sus ahorros para la jubilación están bien encaminados para permitirle jubilarse. Puede ayudarte a correr escenarios hipotéticos, basado en los objetivos de gasto y los ingresos futuros esperados. Eso le dará la oportunidad de hacer ajustes en el futuro.
• Chequeo de inversiones. Una vez que se ha determinado su perfil de riesgo, la herramienta determinará si su asignación de activos es consistente con ese perfil. Luego recomendará una asignación que funcione para usted.
• Objetivo de asignación de activos. Si está infraponderado en alguna de las categorías de activos, la herramienta le recomendará realizar mejoras para trasladar su cartera a donde debe estar.

Puede leer acerca de todas las funciones de la plataforma en nuestra revisión de capital personal.

El lado de Wealth Management es el servicio premium. Si elige este plan, Personal Capital administrará directamente su cartera, de manera similar a un robo-advisor.

Sin embargo, brindarán más asesoramiento financiero del que normalmente obtendrá de los robo-advisors.

La tarifa por el servicio es del 0,89% anual para la mayoría de los inversores (con menos de $ 1 millón bajo administración). Pero se reduce al 0,49% para carteras más grandes.

Empiece con capital personal

Bellotas

Acorns es la aplicación de inversión perfecta si ha tenido dificultades para comenzar a invertir.

Utiliza el concepto de "cambio de repuesto" para permitirle crear una cuenta de inversión, a través de su actividad de gasto habitual.

Es una aplicación de teléfono inteligente que utiliza una estrategia llamada Ronda Ups. Se vincula a su cuenta bancaria o tarjeta de crédito principal y funciona cada vez que realiza un pago a través de esa cuenta.

Por ejemplo, si realiza un pago de $ 7.25 en un restaurante de comida rápida, la aplicación cargará automáticamente $ 8 en su cuenta. Paga al restaurante, luego asigna 75 centavos para ahorrar. Una vez que la asignación de ahorros alcanza los $ 5, se transfiere a su cuenta de inversión de Acorns.

La cuenta de inversión Acorns es un asesor automático que creará su cartera y la administrará por usted.

Es la forma más sencilla en la que puede comenzar a invertir, ya que todo lo que necesita hacer es gastar el dinero de la manera que lo hace habitualmente, añadiendo pequeñas cantidades a su cuenta de inversión a lo largo del camino.

A continuación, Acorns le brinda una cartera administrada completamente diversificada que crecerá a medida que continúe gastando.

Las bellotas incluso se extendieron en Opción IRA, llamado Acorns Later, por lo que puede tener inversiones regulares y de jubilación en la misma aplicación.

No hay una inversión inicial mínima y la tarifa es de solo $ 1 por mes. Pero la tarifa no se aplica a los estudiantes universitarios, por lo que puede comenzar a ahorrar e invertir de forma gratuita incluso antes de graduarse.

Echa un vistazo a nuestra revisión de bellotas para obtener más detalles sobre cómo puede invertir su cambio de repuesto con la plataforma emergente.

Registrarse con bellotas

Reserva

Stash solo ha existido durante tres años y ya tienen 2.7 millones de usuarios. Con una participación como esa, sabes que están haciendo algo bien.

De alguna manera, es similar a Bellotas. Puede comenzar una cuenta con tan solo $ 5. Pero en lugar de utilizar el cambio de repuesto para financiar su cuenta, en realidad lo hace con cantidades fijas.

También tiene la opción de contribuir a su cuenta de forma regular mediante la función Auto-Stash, que le permite realizar depósitos automáticos de forma semanal o mensual.

Sin embargo, Stash no funciona como un asesor automático. En cambio, determinan qué tipo de inversor es usted (conservador, moderado o agresivo) y luego le recomiendan una plantilla de cartera.

Tienen más de 50 plantillas creadas en torno a ciertos temas. Dentro de cada plantilla hay una combinación de fondos negociados en bolsa y acciones individuales.

Ya que Reserva permite negociar acciones fraccionarias, puede construir una cartera completamente diversificada incluso con una pequeña cantidad de dinero.

Stash cobra una tarifa de solo $ 1 por mes por un saldo de cuenta de hasta $ 5,000, y el primer mes se administra gratis. Una vez que alcanza los $ 5,000, la tarifa anual es del 0.25%, que es comparable al extremo más bajo de las tarifas cobradas por los robo-advisors.

Stash también ofrece Stash Retire para cuentas IRA. La tarifa es de $ 2 por mes en un saldo de cuenta de hasta $ 5,000, luego baja al 0.25% por año. Pero si tiene menos de 25 años, Stash Retire no cobra la tarifa de administración.

Empiece a invertir con Stash

Robin Hood

Si está buscando una aplicación de inversión que le permita negociar acciones de forma gratuita, no busque más, Robinhood. La aplicación le permite operar con más de 5,000 acciones y ETF sin comisiones.

Y si está interesado, también le permiten operar CRIPTOMONEDAS, también sin comisiones.

Lo que es aún mejor es que puede abrir una cuenta sin dinero en absoluto. Robinhood no tiene mínimos de cuenta, por lo que está abierto a inversores de todos los niveles financieros.

Si se registra con esta aplicación, tenga en cuenta que es para inversores autodirigidos y no es un robo advisor. Es estrictamente una aplicación para comprar y vender acciones y ETF.

De hecho, hay ciertos valores con los que no puede negociar la aplicación. Entre ellos se incluyen acciones extranjeras, acciones seleccionadas de venta libre, acciones preferentes y valores comprados en bolsas extranjeras. Hay otro punto sobre Robinhood que debe mencionarse.

A pesar de que permite transacciones sin comisiones, prohíben específicamente las transacciones diarias. Incluso tienen pautas específicas que podrían resultar en la suspensión de su cuenta si muestra patrones de operaciones diarias.

La aplicación está disponible en Google Play para todos los dispositivos Android que ejecutan 5.0 Lollipop y versiones posteriores. Disponible en dispositivos iOS (10.0 o posterior) en la App Store. Es compatible con iPhone, iPad, iPod touch y Apple Watch.

Regístrese con Robinhood

Inviertes por J.P. Morgan

Si ya es un inversor experimentado, Inviertes por J.P. Morgan puede ser la plataforma de referencia, especialmente si es un trader muy frecuente.

You Invest ofrece una oferta de bonificación inicial muy generosa, seguida de las tarifas de negociación más bajas de la industria.

You Invest solo fue lanzado por JPMorgan Chase en agosto de 2018.

Pero como oferta introductoria, obtiene más de 100 operaciones de ETF y acciones en línea sin comisiones. También es perfecto para inversores nuevos y pequeños, ya que actualmente no se requiere una inversión inicial mínima.

Una vez que haya agotado sus operaciones gratuitas, la tarifa normal es de solo $ 2.95 por operación, tanto para la compra como para la venta.

Otra oferta muy atractiva de esta aplicación es que planean ofrecer la promoción sin comisiones anualmente. Siendo ese el caso, es posible que esté operando gratis para siempre si realiza menos de 100 operaciones por año.

Sin embargo, hay un inconveniente en la oferta anual de intercambios gratuitos. Debe tener una cuenta corriente Chase Premier Plus para calificar para los obsequios en curso.

La plataforma es completamente nueva, por lo que los detalles de esta aún se están implementando.

El sitio web incluso indica que están planeando implementar una opción administrada, como un robo-advisor, en un futuro muy cercano.

Parece que JPMorgan Chase está buscando ingresar al campo de las inversiones a lo grande.

Reflexiones finales sobre las mejores aplicaciones de inversión

La combinación de tecnología e Internet ha producido más opciones de inversión y aplicaciones que nunca. Es solo cuestión de elegir uno (o varios) que funcionarán mejor para usted.

Como puede ver, existen aplicaciones de inversión para ayudar a un no inversionista a convertirse en inversionista, administrar completamente su cartera o negociar valores sin comisiones.

Elija al menos uno y comience a invertir hoy. Si aún no está invirtiendo, el mayor obstáculo suele ser comenzar.

Pero con una de estas aplicaciones de inversión, eso no debería ser un problema en absoluto. Ni siquiera necesita dinero para usar algunas de estas aplicaciones.