Ketika datang untuk menabung lebih banyak uang untuk hal-hal seperti pensiun Anda, uang muka rumah, atau hanya liburan; persamaannya sederhana. Hasilkan lebih banyak, belanjakan lebih sedikit, dan simpan perbedaannya dalam sesuatu yang akan tumbuh.
Di dunia yang ideal, kita semua akan mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang. Seperti yang biasa ditanyakan Sally Struthers, “Apakah Anda ingin menghasilkan lebih banyak uang? Tentu, kita semua melakukannya.“
Meningkatkan penghasilan Anda secara teoritis tidak terbatas dan menghemat uang dibatasi oleh berapa banyak yang Anda belanjakan saat ini.
Tetapi menghemat uang itu segera, meningkatkan penghasilan Anda melalui pertunjukan sampingan atau bisnis membutuhkan waktu.
Ini juga kurang menantang, selama Anda dapat mengubah kebiasaan pengeluaran Anda saat ini untuk menurunkan jumlah yang Anda belanjakan.
Tetapi melihat bagaimana sifat manusia itu dan tekad kadang-kadang tampak seperti kenangan yang jauh ketika ada sepiring kue kering cokelat segar, kami membutuhkan bantuan.
Itulah yang hari ini semua tentang – saya akan berbagi lima kebiasaan menabung yang saya gunakan dalam hidup saya dan didukung oleh penelitian ilmiah.
Jangan mencoba semuanya sekaligus, lakukan satu selama seminggu dan lihat bagaimana hasilnya.
Tapi lakukan sekarang.
Woah Jim, tenang, kenapa sekarang?
Waktu untuk beberapa ilmu! BJ Fogg adalah seorang profesor di Stanford dan menjalankan Lab Teknologi Persuasif. Dia berfokus pada metode untuk menciptakan kebiasaan dan mengotomatisasi perubahan perilaku.
Salah satu konsep intinya adalah "gelombang motivasi" dan tl; dr (tl; dr singkatan Terlalu Panjang; Tidak Membaca – hanya berarti ringkasan untuk nerdspeak) adalah bahwa ada titik dalam hari/kehidupan Anda di mana motivasi Anda untuk melakukan sesuatu sangat tinggi. Manfaatkan itu dengan menerapkan sistem sehingga lebih mudah ketika Anda kurang motivasi.
Butuh contoh? Menabung untuk pensiun. Saat pertama kali mulai bekerja, beban kerja Anda akan rendah, Anda akan segar dalam bekerja tanpa banyak stres, dan Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk mencari tahu rencana pensiun Anda, berapa banyak yang ingin Anda sumbangkan, pilihannya, dll. Ini banyak pekerjaan.
Tetapi inilah saatnya Anda perlu memanfaatkan motivasi Anda untuk melakukan penelitian dan menyiapkan kontribusi otomatis dari gaji Anda. Jika Anda menunggu untuk menyiapkan 401(k) Anda bahkan hanya untuk satu bulan, Anda cenderung tidak melakukannya karena prioritas bersaing lainnya mengambil alih.
Jadi, lakukan salah satu dari peretasan penghematan uang ini hari ini dan dapatkan keuntungannya selamanya. Selama-lamanya!
1. Tetapkan Satu Tujuan Penghematan, Tinggalkan Penghalang Pandang
Tetapkan satu tujuan penghematan yang nyata, seperti liburan atau uang muka $10.000 untuk sebuah rumah, menggunakan Prinsip SMART (Spesifik, Terukur, Dapat Dicapai, Berfokus pada Hasil, Terikat Waktu). $10.000 untuk uang muka rumah dalam 24 bulan. $2.000 dalam enam bulan untuk liburan di bulan Desember. $5.000 dalam 12 bulan untuk dana darurat.
Kemudian, letakkan penghalang jalan di mana pun Anda akan menghabiskan uang. Penghalang jalan hanyalah pengingat yang menghalangi pengeluaran Anda. Bungkus kartu kredit Anda di selembar kertas dengan gambar tujuan Anda. Itu tidak bisa duduk begitu saja, seperti lengket di monitor Anda, karena pada akhirnya Anda akan menjadi buta karenanya. Itu harus menghalangi.
Apa penelitian di balik prinsip ini? Psikolog sosial Roy Baumeister telah mempelajari tekad dan pengendalian diri selama bertahun-tahun dan menulis sebuah buku berjudul Tekad, Menemukan Kembali Kekuatan Manusia Terbesar. Dia membagikan beberapa ide dalam sebuah wawancara di Atlantik tentang Resolusi Tahun Baru. Banyak dari mereka akan berlaku untuk menabung, karena itu termasuk mengubah kebiasaan juga.
Pertama, memiliki banyak resolusi membuatnya lebih kecil kemungkinannya Anda akan menyimpannya, karena masing-masing melemahkan kemauan Anda. Itu sebabnya Anda harus menetapkan satu tujuan penghematan. Anda hanya memiliki begitu banyak tekad, menyebarkannya ke beberapa tujuan penghematan membuat lebih sulit untuk terus berjuang untuk itu.
Menyimpan uang sering kali tentang kemauan dan dengan menetapkan penghalang jalan, Anda dapat meningkatkan kemauan Anda. Penghalang jalan menghubungkan pembelian impuls otomatis dengan memaksa Anda melakukan sedikit lebih banyak daripada menggesek kartu. Menempatkan tujuan di atas kertas menghilangkannya dari kepala Anda sehingga Anda tidak dibebani dengan mencoba mengingatnya (dan melupakan sebagian besar waktu).
2. Bawa Uang Tunai Saja
Cobalah sesuatu yang baru minggu ini, tinggalkan kartu kredit Anda di rumah.
Penelitian telah menunjukkan bahwa ketika Anda hanya menggunakan kartu kredit, Anda cenderung menghabiskan lebih banyak. Dilakukan oleh Dilip Soman, penelitian ini berjudul “Pengaruh Mekanisme Pembayaran pada Perilaku Pembelanjaan: Peran Latihan dan Kesegeraan Pembayaran.”
tl; dr adalah bahwa pengeluaran masa lalu mempengaruhi perilaku pengeluaran masa depan tetapi mekanisme pembayaran (kredit, debit, uang tunai, dll.) memengaruhi kemampuan kita untuk mengingat dan mengalami "dampak permusuhan" dari itu pembelian. Karena kartu kredit tidak terasa seperti uang dan pembayarannya tidak langsung, kita cenderung tidak terlalu merasakan sakitnya pembelian itu.
Akibatnya, kami membelanjakan lebih banyak karena pembelian kami sebelumnya tidak memengaruhi pembelian kami saat ini.
Ketika Anda membayar dengan uang tunai, Anda ingat bahwa Anda menghabiskan uang itu karena Anda menyerahkan uang tunai yang dingin tetapi Anda kekayaan segera habis, yang membuatnya semakin menyakitkan.
Jadi cobalah selama seminggu dan lihat apakah Anda menghabiskan lebih sedikit.
3. Jangan Simpan Informasi Kartu Kredit di Situs Web
Ide ini bergantung pada Efek Mekanisme Pembayaran pada hasil Perilaku Pembelanjaan juga – jika Anda tidak merasakan sakitnya beli saat anda membayar dengan kartu kredit, anda pasti tidak akan merasakannya jika anda menyimpannya di Amazon.com dan hanya perlu sekali klik untuk membeli!
Jangan simpan informasi kartu kredit Anda di situs web mana pun.
Ini akan melindungi Anda jika situs diretas (dan semua orang diretas) plus Anda akan cenderung tidak menghabiskan uang karena sekarang Anda harus mendapatkan kartu kredit setiap kali Anda membeli sesuatu. Berapa kali Anda membatalkan pembelian karena kartu kredit berada di ruangan lain? Semua orang melakukannya.
Saya benar-benar telah melihat sendiri ini secara langsung pada bisnis yang saya jalankan. Kami dulu menawarkan uji coba gratis di Paket Makan $5 hanya dengan email – sangat sederhana. 60% orang yang melihat tawaran itu akan menerimanya. Kami kemudian membutuhkan kartu kredit, angka itu turun menjadi 10%. Itu tidak jatuh oleh 10%, itu jatuh ke 10%. Kami tidak akan menagih kartu sampai uji coba berakhir, tetapi tindakan sederhana untuk mendapatkan kartu itu sudah cukup untuk menghalangi beberapa.
4. Beritahu teman
Tahukah Anda bahwa obesitas itu menular?
Dalam sebuah penelitian yang diterbitkan di New England Journal of Medicine, para peneliti menemukan bahwa orang lebih mungkin menjadi gemuk ketika seorang teman menjadi gemuk. Seperti peluang 57%. Dan mereka belajar 12.067 orang di atas 32 tahun. Baca artikel NYT untuk detail lebih lanjut dan lihat beberapa penelitian terbaru tentang Dr.Nicholas Christakis, peneliti utama, karena ada beberapa hal baru yang menarik juga.
Intinya adalah bahwa teman-teman kita memiliki pengaruh besar pada kita dan bahkan pengaruh yang lebih besar pada keuangan kita. Ketika saya masih muda, saya biasa pergi ke bar sepanjang waktu. Tidak ada anak, sedikit tanggung jawab, pacar saya berada di negara bagian lain, dan saya benar-benar tidak memiliki banyak hal yang harus dilakukan setelah bekerja (salah satu alasan saya memulai Tawar-menawar!).
Jadi apa yang kami lakukan? Kami pergi ke bar untuk happy hour. Bar kami tidak mahal, berdasarkan per minuman, tetapi ketika Anda pergi setiap beberapa hari, itu mulai bertambah.
Apa yang akan mendorong perjalanan? Seorang teman mampir ke kubus saya dan berkata, “hei, mau ke Cancun Cantina nanti?” 🙂
Kebalikannya juga benar. Beritahu teman Anda menabung untuk sesuatu yang besar dan penting, mereka akan ingin membantu dengan bukan meminta Anda untuk pergi ke bar sesering mungkin.
Dan jika tidak, mereka cenderung menerima kata tidak tanpa mengganggu Anda saat Anda memberikan alasan. Itu didukung dengan penelitian juga! Pada tahun 1977, psikolog Ellen Langer di Universitas Harvard menemukan bahwa menawarkan alasan untuk permintaan kecil meningkatkan kemungkinan permintaan akan dikabulkan. Kajian itu disebut “Kecerobohan tindakan yang seolah-olah bijaksana: Peran informasi 'plasebi' dalam interaksi interpersonal.”
tl; dr adalah bahwa mereka diminta untuk melewati garis untuk menggunakan mesin Xerox menggunakan salah satu dari tiga permintaan. Yang pertama hanya meminta untuk menggunakan mesin tanpa alasan yang diberikan, kedua adalah bertanya dengan alasan yang sebenarnya (terburu-buru), dan ketiga adalah meminta dengan alasan yang palsu (saya harus membuat salinan). Versi pertama tanpa alasan diberikan 60% dari waktu, dua lainnya sekitar 95%. Alasannya tidak penting.
Jadi dengan memberi tahu teman Anda alasan yang sebenarnya, atau yang palsu, mereka hampir selalu tidak akan mengganggu Anda tentang hal itu.
5. Beli Pengalaman, Bukan Barang
Yang terakhir ini bukan sesuatu yang kamu bisa melakukan, seperti memberi tahu teman atau menetapkan tujuan penghematan, tetapi itu adalah pelajaran yang sangat kuat.
Hal-hal tidak membuat Anda bahagia, pengalaman melakukannya. Seperti yang saya suka katakan, hal-hal terdepresiasi dan kenangan menghargai.
Jadi dua studi untuk mendukung ini – pertama adalah ide yang dikenal sebagai adaptasi hedonis. Pertama kali diberi nama pada tahun 1971 oleh Brickman dan Campbell dalam makalah mereka “Hedonic Relativism and Planning the Good Masyarakat,” adaptasi hedonis, atau treadmill hedonis, adalah gagasan bahwa kita semua memiliki titik setel di kebahagiaan. Ketika hal-hal baik terjadi, kebahagiaan kita naik tetapi akhirnya kembali ke titik setel. Ketika hal-hal buruk terjadi, kebahagiaan kita turun tetapi akhirnya naik kembali ke set point. Pemenang lotere adalah contoh utama (dan dasar dari beberapa studi masa depan mereka).
Apa yang terjadi dengan hal-hal adalah bahwa Anda benar-benar hanya mengalami kebahagiaan itu sekali. Anda membeli mobil baru, itu luar biasa karena lebih baik dari mobil lama Anda, Anda sangat senang, tetapi akhirnya itu hanya mobil Anda. Anda menetap kembali ke titik setel kebahagiaan Anda.
Mengapa ini berbeda dengan pengalaman? Untuk itu kita beralih ke dua makalah penelitian:
- “Kami Akan Selalu Memiliki Paris: Hasil Hedonis dari Investasi Eksperiensial dan Material” (Thomas Gilovich, Amit Kumar) – tl; dr apakah kita menghasilkan lebih banyak uang, mengapa lebih banyak orang tidak bahagia dan untuk apa orang harus membelanjakannya? Kita harus membelanjakannya untuk pengalaman karena kurang rentan terhadap adaptasi hedonis.
- “Menunggu Merlot: Konsumsi Antisipatif dari Pembelian Experiential dan Material” (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tl; dr adalah bahwa kebahagiaan dalam mengantisipasi pengalaman lebih tinggi daripada membeli sesuatu.
Pikirkan tentang terakhir kali Anda membeli mobil dan terakhir kali Anda memesan liburan. Studi pertama mengatakan bahwa Anda cenderung melihat ke belakang dengan penuh kasih saat liburan. Studi kedua mengatakan bahwa sebelum Anda pergi berlibur, Anda akan lebih menikmati antisipasi. Saya tahu itu benar untuk saya, saya curiga itu juga benar untuk Anda.
Jadi, jika Anda ingin memaksimalkan kebahagiaan per dolar yang dihabiskan, belanjakan untuk sebuah pengalaman.
Giliranmu
Manakah dari peretasan hemat uang ini yang akan Anda coba?