Ik ben een fan van Personal Capital en heb genoten van het kijken naar de evolutie van hun tool door de jaren heen.
Ik voelde me erdoor aangetrokken omdat het, toen ze werden gelanceerd, een van de weinige tools was die je bankzaken konden binnenhalen en beleggingsrekeningen in één dashboard. Je zou het kunnen analyseren met hun reeks hulpmiddelen voor pensioenplanning, geweldig gratis advies en degelijke projecties krijgen en het gebruiken om je financiën te plannen.
Persoonlijk kapitaal is een zeer populaire tool omdat het twee cruciale financiële taken verenigt: bijhouden en plannen. En het voegt een derde toe als u een fan bent van robo-adviseurs die u helpen beleggen met hun vermogensbeheerdiensten.
Zelfs toen ze werden overgenomen door Empower, hebben ze veel van wat ik zo leuk vond aan Personal Capital absoluut hetzelfde gehouden.
Wanneer er een overname is, is er altijd de zorg dat een tool verandert (of wordt stilgelegd), maar dat is gelukkig (nog?) niet gebeurd.
Maar misschien zijn er delen van de tool die niet aan uw behoeften voldoen - wat als u een alternatief voor persoonlijk kapitaal wilt vinden?
We hebben een paar opties op basis van wat je nodig hebt:
Inhoudsopgave
- Beste alternatief voor budgettering - u heeft een budget nodig
- Het beste voor financiële planning - NewRetirement
- Het beste voor spreadsheetjunkies - Tiller Money
- Beste voor gratis budgettering - Mint
- Beste voor geautomatiseerd vermogensbeheer - Verbetering
Beste alternatief voor budgettering - u heeft een budget nodig
You Need a Budget is een populaire en effectieve zero-based budgetteringstool, ontwikkeld door Jesse Meacham in 2003. In de bijna twintig jaar daarna is het geëvolueerd tot een veelzijdige tool met een zeer loyale en vindingrijke aanhang.
YNAB is een betaalde tool waarmee u uw uitgaven en besparingen kunt organiseren via een op nul gebaseerd budget waarbij elke dollar een baan krijgt. Het is bedoeld om u te helpen uw uitgaven zo te ontwerpen dat u overgang naar de begroting u wilt hebben, in plaats van uw uitgaven op te sommen in een budget waarvan u denkt dat u het zou moeten hebben. Het is meer dan een hulpmiddel, het is een holistische manier van denken over uitgeven en sparen.
YNAB heeft vier "regels" die je helpen om te komen waar je wilt:
- Regel 1: Geef elke dollar een baan - Dit is het idee achter een op nul gebaseerd budget waarbij elke dollar die u binnenbrengt een 'baan' krijgt toegewezen.
- Regel 2: Omarm je ware uitgaven – Vergeet niet om te budgetteren voor de grote, zeldzame uitgaven, zoals verzekeringsbetalingen of autopech, door ze te verdelen in kleinere maandelijkse "rekeningen".
- Regel 3: Rol met de stoten – Als je eenmaal elke dollar een baan hebt gegeven en niet-frequente uitgaven hebt verantwoord, is het tijd om de kleine aanpassingen te beheren die het gevolg zijn van onbedoelde te hoge uitgaven. Net als bij budgettering met enveloppen, hoeft u alleen maar dollars van het ene gebied naar het andere te verplaatsen.
- Regel 4: Verouder uw geld - Als u het systeem eenmaal hebt ingesteld, geeft u niet het salaris van vorige maand uit in plaats van van salaris naar salaris te leven.
YNAB heeft een proefperiode van 34 dagen en kost dan slechts $ 11,99 per maand of $ 84 per jaar (waarmee $ 59 wordt bespaard). Ons volledige recensie van YNAB kan u meer vertellen over deze geweldige tool.
Meer informatie over YNAB
Het beste voor financiële planning - NewRetirement
Als u dacht dat de financiële planningstools van Personal Capital een beetje aan de zwakkere kant waren (ze zijn vrij goed gratis, maar ze zijn niet volledig uitgelicht, maar dat is gedeeltelijk omdat ze willen dat je met een van hun menselijke planners spreekt), ben je misschien klaar om te upgraden naar een tool zoals NieuwPensioen.
NieuwPensioen is meer dan een financieel dashboard - het is een reeks financiële planningstools die zeker indruk op u zullen maken. Het is zo uitgebreid dat het aan intimiderend grenst en ik ben iemand die behoorlijk over financiën nadenkt.
Gelukkig is het net zoals TurboTax opgezet, omdat het je helpt bij het bouwen van je plan zoals je zou doen met een mens (in plaats van een spreadsheet). U kunt een snel plan opzetten in twee minuten (het maakt gebruik van schattingen) of een uitgebreid plan dat slechts 8 minuten duurt.
Als je eenmaal een plan hebt gemaakt, kun je ermee gaan spelen om te zien hoe verschillende beslissingen je toekomst kunnen beïnvloeden. Ze houden echt rekening met veel verschillende factoren.
NieuwPensioen is een freemium-tool waarmee u een plan kunt maken en uw financiën kunt regelen voor vrij. Als je met je plan wilt spelen en wilt zien hoe het wordt beïnvloed door verhuizing (met staatsspecifieke belastingmodellering) of andere scenario's, is het PlannerPlus-niveau slechts $ 96 per jaar. (als u meer hulp wilt, zijn er hogere niveaus met toegang tot financiële planners)
Bekijk onze volledige recensie van NewRetirement.
Meer informatie over NewRetirement
Het beste voor spreadsheetjunkies - Tiller Money
Zolang ik een volwassene ben met een baan voor volwassenen, heb ik ons vermogen bijgehouden in een Excel-spreadsheet. Ik gebruik nog steeds persoonlijk kapitaal, maar dat is gedeeltelijk om gewoon naar mijn rekeningen te gaan en de saldi voor mij op te halen. Het werkt goed, hoewel je verbindingen af en toe moet vernieuwen, dus ik heb het zo gehouden.
Maar als je net als ik bent en je houdt van sleutelen aan een spreadsheet en je wilt iets om het te ondersteunen, dan moet je echt eens kijken naar Tiller Money.
Tiller is een betaalde tool die uw spreadsheets een boost zal geven door uw gegevens in te voeren zonder dat u dit handmatig hoeft te doen. Het kan u uren tijd besparen en eventuele fouten voorkomen door het zelf te doen.
Als u geen spreadsheet heeft, hebben ze sjablonen die u kunt aanpassen om u precies de informatie te geven die u wilt. Het kan dit doen voor Google Spreadsheets en Microsoft Excel.
Tiller heeft een proefperiode van 30 dagen en kost dan $ 79 per jaar.
Meer informatie over Tiller
Beste voor gratis budgettering - Mint
Personal Capital heeft vrij recent budgetteringsfuncties toegevoegd en ze zijn OK, maar ze verbleken in vergelijking met een legitieme app voor budgettering. Daarvoor is Mint de duidelijke leider in de categorie gratis apps.
Mint is een gratis budgetterings-app die u uitstekend helpt bij het beheren van uw uitgaven en sparen, maar het doet niet zo goed om te investeren. Mint bestaat al sinds 2006 en het is waarschijnlijk een van de meest populaire budgettools die beschikbaar zijn, deels omdat het volledig gratis is (ondersteund door advertenties).
Net als Personal Capital, kunt u uw bank- en creditcardrekeningen koppelen om u te helpen met budgetteren, wat ongelooflijk handig kan zijn. Ze hebben ook andere tools zoals credit score monitoring (VantageScore 3.0 van TransUnion), dus het is geen one-trick pony.
Ze bieden een Investment Tracker-tool die uw portefeuilles kan binnenhalen, maar er is niet veel op het gebied van analyse en projecties. Het kan u echter helpen bij het vinden van vergoedingen om te zien of u te veel betaalt.
Ons recensie van Mint gaat meer in detail en aangezien het gratis te gebruiken is, is het de moeite waard om eens te kijken of je op zoek bent naar een budgetapp.
Meer informatie over Mint
Beste voor geautomatiseerd vermogensbeheer - Verbetering
Als u Personal Capital gebruikt voor vermogensbeheer, heeft u al met een van hun adviseurs samengewerkt. Je moet een idee hebben van wat je hoopt te bereiken, maar je wilt het doen zonder 0,89% per jaar te betalen (of 0,49% als je $ 1 mm + hebt).
Het beste alternatief hiervoor is Verbetering en hun voor geautomatiseerd vermogensbeheer heeft twee niveaus:
- Digitaal: Voor 0,25% en zonder minimumsaldo krijgt u al hun digitale tools, waaronder financieel advies, gediversifieerde portefeuilles, automatische herbalancering, het oogsten van belastingverliezen en beheer van activalocaties. U kunt ook externe accounts synchroniseren, zodat het fungeert als een financieel dashboard.
- Premie: Voor 0,40% en een minimum van $ 100.000 krijgt u alle digitale functies plus advies over investeringen buiten Betterment en toegang tot CFP's.
Betterment biedt ook een cashmanagement-account in hun gratis controle, evenals een Betterment Cash Reserve-account dat een hoogrentende geldrekening is om u te helpen besparen (0,30% APY).
Meer informatie over Verbetering
Een ander bedrijf dat vermogensbeheer vrij goed doet, is Wealthfront - hoewel Wealthfront volledig digitaal is en u niet kunt "upgraden" en met een mens kunt werken.