Jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturę, istnieje więcej niż kilka strategii do rozważenia. Wielu inwestorów zachowuje się bezpiecznie, opierając się na swoich sponsorowanych przez pracę kontach 401(k), podczas gdy inni dywersyfikują się za pomocą Roth IRA lub tradycyjnego IRA. Niektórzy inwestorzy, którzy chcą zainteresować się emeryturą, kupują renty lub inwestują w możliwości pożyczek typu peer-to-peer, takie jak Lending Club.
Są też inwestorzy, którzy czują się na tyle odważni, aby przejąć stery z samodzielnym IRA. Dzięki tej opcji osoby fizyczne mogą inwestować swoje środki w dowolną liczbę przedsięwzięć, zyskując jednocześnie znaczące korzyści podatkowe.
Co to jest Self-Directed IRA?
Zanim zagłębimy się w zawiłości korzystania z IRA do inwestowania w nieruchomości, porozmawiajmy najpierw o wehikule inwestycyjnym, który to umożliwia – samokierowanej IRA. Choć może to zabrzmieć zniechęcająco, samokierowana IRA nie różni się tak bardzo od jakiegokolwiek innego rodzaju IRA. To, co czyni te plany wyjątkowymi, to fakt, że masz o wiele więcej dostępnych opcji inwestycyjnych, a ogólny kierunek Twojego planu inwestycyjnego pochodzi od Ciebie.
Podczas gdy większość IRA pozwala inwestować tylko w akcje, obligacje, płyty CD i fundusze inwestycyjne, samodzielne IRA pozwalają inwestować pieniądze w inne, bardziej elastyczne inwestycje. Opcje mogą obejmować nieruchomości, notatki i certyfikaty zastawu podatkowego, żeby wymienić tylko kilka. Chociaż samodzielna IRA nie będzie działać dla wszystkich, może być sprytną opcją dla osób, które mają ogromną wiedzę na temat niektórych branż.
Kiedy jesteś w stanie „zainwestować w to, co wiesz”, masz potencjał do większych zwrotów w czasie.
Dlaczego inwestować w nieruchomości za pośrednictwem IRA?
Przy cenach nieruchomości zbliżonych do najwyższych w historii w całym kraju, nic dziwnego, że wiele osób rozważało zainwestowanie części swoich samodzielnie zarządzanych funduszy IRA w mieszkania lub nieruchomości komercyjne. Inwestując część swoich funduszy IRA w nieruchomości, możesz odroczyć lub potencjalnie wyeliminować podatki, mając jednocześnie potencjał solidnego zwrotu z pieniędzy.
Chociaż Twoje główne miejsce zamieszkania może nie być postrzegane jako prawdziwa „inwestycja”, ponieważ musisz tam mieszkać, wynajem lub nieruchomości komercyjne mogą być rozważnymi inwestycjami, które przynoszą solidne zwroty, a jednocześnie rosną w wartość.
Korzyści z inwestowania samodzielnie kierowanych funduszy IRA w nieruchomości są proste. Nie tylko nieruchomość, którą kupujesz, może zyskać na wartości, ale cały dochód, który otrzymasz, będzie odroczony od podatku. Obejmuje to zarówno dochody z wynajmu, jak i zyski kapitałowe. Inwestowanie w nieruchomości to także sprytny sposób na dywersyfikację portfela emerytalnego, tak aby był on mniej zależny od akcji i obligacji. Biorąc pod uwagę wszystkie te korzyści, nic dziwnego, że inwestowanie w nieruchomości stało się popularną opcją.
Niestety, istnieją pewne zasady rządzące samodzielnymi IRA, które sprawiają, że inwestowanie w nieruchomości jest trudną propozycją. Ze względu na te warunki korzystanie z samodzielnych IRA do inwestowania w nieruchomości to coś więcej niż tylko wybór nieruchomości.
Na przykład:
- Możesz inwestować wyłącznie samodzielnie kierowane fundusze IRA w nieruchomości wykorzystywane do celów biznesowych. Nie możesz użyć swojego konta IRA do zakupu drugiego domu, wynajmu okazjonalnego lub osobistego zamieszkania.
- Potrzebujesz wystarczającej ilości pieniędzy, aby kupić nieruchomości za gotówkę. Ponieważ przepisy IRA zabraniają korzystania z kredytu hipotecznego w ich ramach, nie możesz pożyczyć pieniędzy na zakup nieruchomości w ramach IRA. Musisz mieć środki na zakup nieruchomości. Może to być trudne zadanie w zależności od cen nieruchomości i tego, ile chcesz zainwestować.
- Proces może potrwać miesiące lub lata. Osoby, które chcą zainwestować własne fundusze IRA w nieruchomości, powinny zaplanować miesiące lub lata, aby zrealizować swój pomysł. Nie tylko będziesz musiał otworzyć odpowiednie konta i zrolować swoje aktywa, ale będziesz musiał także wyszukać odpowiednią nieruchomość. Na gorącym rynku nieruchomości znalezienie nieruchomości odpowiadającej Twoim celom może zająć miesiące. Gdy to zrobisz, zaakceptowanie oferty zajmuje więcej czasu, a nawet dłużej, zanim sprzedaż zostanie zamknięta.
- Nie możesz skorzystać z inwestycji IRA, dopóki nie przejdziesz na emeryturę. Ze względu na sposób, w jaki tworzone są samodzielne konta IRA, Twoja inwestycja w nieruchomości nie może zostać zmieniona w celu zaspokojenia osobistych potrzeb. Na przykład nie możesz wprowadzić się do nieruchomości, jeśli chcesz tam zamieszkać później.
- Bycie właścicielem nie jest dla osób o słabym sercu. Nawet jeśli kupowanie nieruchomości w ramach samodzielnego IRA wydaje się mądre na papierze, nie należy lekceważyć wymaganej inwestycji czasowej. Znalezienie najemców wymaga czasu, a Ty będziesz odpowiedzialny za inicjowanie napraw i utrzymanie. Wszystkie pieniądze wydane na naprawy zostaną wypłacone z IRA, ale będziesz potrzebować wszystkich wydatków zatwierdzonych przez opiekuna IRA. Jest sporo papierkowej roboty związanej z posiadaniem nieruchomości w samokierowanym IRA, z których wszystkie wpadną w twoje ręce.
Kolejny sposób na inwestowanie w nieruchomości: pozyskiwanie funduszy
Jeśli jesteś inwestorem, któremu podoba się pomysł inwestowania samodzielnych funduszy IRA w nieruchomości, ale niekoniecznie chce zostać właścicielem, pamiętaj, że jest inny sposób. Z platformą do inwestowania w nieruchomości Pozyskiwanie funduszy, możesz inwestować w oferty nieruchomości, które zapewniają ekspozycję na różne pule inwestycji w nieruchomości.
Dzięki Fundrise możesz inwestować w nieruchomości bez faktycznego kupowania fizycznej nieruchomości. Ta strategia pozwala cieszyć się zaletami inwestowania w nieruchomości (silne zwroty, potencjał) dla wzrostu itp.) bez znoszenia potencjalnych wad wynajmu nieruchomości lub radzenia sobie z najemcy.
I jak dotąd zwroty są niesamowite. Fundrise zgłasza średnie zwroty między 8,76 procent a 12,42 procent w ciągu ostatnich pięciu lat. Do tej pory w 2017 roku pierwszy i drugi kwartał roku zwróciły inwestorom średnio 10,59 proc. i 10,88 proc. Te zwroty są nie do pogardzenia, zwłaszcza w przypadku inwestycji, która jest całkowicie pasywna i „bez rąk”, gdy poświęcisz czas na otwarcie konta i rozpoczęcie pracy.
Jeśli chcesz zainwestować samodzielnie kierowane fundusze IRA z Fundrise, zrobisz to za pośrednictwem partnera funduszu IRA, powiernika IRA, Millennium Trust Company. Oto kroki, które należy wykonać:
- Krok 1:Utwórz konto Fundrise IRA
- Krok 2: Tworzenie, łączenie i finansowanie konta Millennium Trust Company IRA
- Krok 3: Wybierz swoje inwestycje na Fundrise
Zalety inwestowania z Fundrise
Chociaż żadna inwestycja na Ziemi nie jest głupia, inwestowanie w Fundrise ma mnóstwo zalet, które trudno zapewnić gdzie indziej. Oto niektóre z największych korzyści, jakie wiążą się z inwestowaniem własnych funduszy IRA z Fundrise:
- Fundrise pobiera dość niskie opłaty za swoje usługi. Fundrise każdego roku pobiera od inwestorów 0,85% zainwestowanego kapitału za zarządzanie inwestycjami w nieruchomości. Jeśli zależy Ci na minimalizacji opłat i nie chcesz wszystkich wydatków związanych z posiadaniem fizycznej nieruchomości, jest to dobra alternatywa.
- Możesz inwestować w wiele funduszy. Fundrise oferuje różne opcje inwestowania do wyboru. Na przykład możesz inwestować w fundusze ukierunkowane geograficznie, które są ukierunkowane na aktywa w określonych regionach kraju, takich jak wschodnie lub zachodnie wybrzeże, lub możesz inwestuj w fundusze tematyczne, które stosują określoną strategię inwestycyjną, na przykład wykorzystując oportunistyczne akcje w celu maksymalizacji długoterminowego potencjału aprecjacji.
- Konta do zbierania funduszy są bezpłatne. Podczas gdy Millennium Trust Company pobiera roczną opłatę za zarządzanie inwestycjami w nieruchomości, Fundrise wynegocjował korzystną strukturę opłat w imieniu swoich inwestorów. Oprócz tej korzyści istnieją bez specjalnych lub dodanych opłat pobierana przez Fundrise za inwestowanie za pośrednictwem konta IRA. Co więcej, możesz założyć konto, zbadać opcje inwestycyjne i uzyskać odpowiedzi na pytania bez żadnych zobowiązań.
- Inwestowanie poprzez Fundrise wymaga ograniczonej pracy. Tam, gdzie posiadanie nieruchomości na wynajem może być ogromnym bólem głowy, inwestowanie w nieruchomości za pośrednictwem Fundrise jest tak pasywne, jak to tylko możliwe. Nigdy nie będziesz musiał zajmować się leasingiem, planowaniem napraw ani radzenie sobie z codziennymi problemami związanymi z posiadaniem fizycznej nieruchomości.
- Inwestuj w zaciszu swojego domu. Tam, gdzie kupowanie nieruchomości fizycznych może być męczące i czasochłonne, inwestowanie w nieruchomości za pośrednictwem Fundrise to pestka. Nie musisz wychodzić z domu ani podróżować po kraju, aby znaleźć najlepszą ofertę na rynku nieruchomości. Możesz przejść przez cały proces online bez wychodzenia z domu.
Wady inwestowania w pozyskiwanie funduszy
Chociaż inwestowanie w Fundrise może być dobrym pomysłem dla niektórych osób, nie oznacza to, że jest to właściwa opcja dla wszystkich. Oto kilka powodów, dla których powinieneś się zastanowić długo i ciężko przed otwarciem samodzielnego IRA i/lub inwestowaniem w Fundrise.
- Pozyskiwanie funduszy jest wciąż dość nowe. Ponieważ Fundrise nie zostało założone do 2012 roku, nie ma wystarczających danych historycznych, aby powiedzieć, gdzie mogą pójść zwroty w ciągu najbliższych pięciu, dziesięciu lub dwudziestu lat. Ponieważ Twoja IRA jest długoterminowym narzędziem inwestycyjnym, które ma sfinansować Twoją emeryturę, musisz mieć pewność, że Fundrise będzie dostępny na dłuższą metę.
- Dostępne są ograniczone opcje inwestycyjne. Fundrise ma ograniczone dostępne opcje inwestycyjne, co jest szczególnie prawdziwe, jeśli chodzi o inwestowanie za pośrednictwem samodzielnego konta IRA. Jeśli chcesz wybierać spośród setek różnych opcji inwestycyjnych, Fundrise nie jest najlepszym wyborem.
- Nie będziesz mógł wybierać poszczególnych nieruchomości inwestycyjnych. Chociaż pasywne i zdywersyfikowane inwestowanie w nieruchomości za pośrednictwem Fundrise ma znaczące zalety, to nie jest to to samo, co kupowanie nieruchomości wprost. Jeśli podoba Ci się fizyczny element zakupu nieruchomości, przez którą możesz przejść i dotknąć, Fundrise może nie być dla Ciebie.
Czy inwestowanie w pozyskiwanie funduszy jest dla Ciebie?
Chociaż nie ma idealnej formuły na ideał Inwestor pozyskujący fundusze, należy zwrócić uwagę na pewne oznaki, które mogą pomóc w ustaleniu, czy ta strategia jest odpowiednia dla Twojego stylu życia i portfela.
Powinieneś rozważyć zainwestowanie własnych funduszy IRA poprzez Fundrise, jeśli…
- Chcesz przyjąć podejście „bez rąk” do inwestowania w nieruchomości
- Czujesz się komfortowo z funduszami nieruchomości i eREIT dostępnymi za pośrednictwem platformy
- Czujesz się pewnie w historii Fundrise
Nie powinieneś rozważać inwestowania w Fundrise, jeśli…
- Chcesz kupić nieruchomość, której możesz dotknąć
- Wolisz zajmować się codziennymi zadaniami zarządzania nieruchomościami
- Chcesz wybierać z bardziej rozbudowanej gamy opcji
Dolna linia
Jeśli jesteś znakomitym inwestorem, który czuje się komfortowo, otwierając samodzielną IRA, Fundrise może być dla Ciebie idealną inwestycją. Inwestując swoje pieniądze na platformie, możesz zdywersyfikować swój portfel, jednocześnie zapewniając imponujące zyski, które przekroczyły wiele innych opcji inwestycyjnych w ciągu ostatnich pięciu lat.
Mimo to ważne jest, aby edukować się na temat Fundrise i dlaczego jest to korzystne dla inwestorów. Jeśli chcesz zagłębić się w działanie platformy, gorąco sugeruję zajrzeć na ich stronę internetową, a konkretnie ich FAQ.
Najlepsze w inwestowaniu na tej platformie jest to, że możesz posmakować nieruchomości bez kłopotów i stresu związanego z zostaniem właścicielem. Nie będziesz musiał brudzić sobie rąk, wynajmować wolnej przestrzeni ani nikogo eksmitować – nigdy.
Jak każda inna inwestycja, jednak wiąże się z nią ryzyko inwestowanie w Fundrise. Upewnij się, że rozumiesz, jak działa platforma, korzyści płynące z korzystania z samodzielnego konta IRA oraz pułapki, z którymi możesz się zetknąć, zanim się zarejestrujesz. Chociaż inwestowanie własnych funduszy IRA w nieruchomości może być dobrodziejstwem dla twoich finansów, powinieneś upewnić się, że każda decyzja, którą podejmujesz, jest świadoma.