As melhores seguradoras para proprietários

AComo proprietário, você tem muitas responsabilidades ao gerenciar suas propriedades de aluguel. Desde encontrar inquilinos até cobrando aluguel, há tantas coisas para acompanhar. Ainda assim, uma das coisas mais importantes que você deve fazer como proprietário é garantir que você tenha a cobertura de seguro certa.

Não estou falando de seguro de locatário. Quero dizer seguro para você, o proprietário.

A apólice de seguro do proprietário certa (ou seja, seguro de aluguel) ajudará a proteger sua propriedade alugada e suas finanças pessoais em caso de desastre ou ação judicial. Este artigo irá discutir o melhores seguradoras para proprietários e o que elas oferecem. Também discarei a melhor forma de escolher uma apólice para você.

Quais são as melhores seguradoras para proprietários?

Aqui estão as melhores seguradoras de senhorios, começando por uma empresa Insurtech especializada neste tipo de cobertura:

A Steadily foi fundada em 2017, quando um de seus fundadores encontrou dificuldade em encontrar uma apólice de seguro de proprietário acessível e simples de entender depois de comprar um imóvel alugado em Chicago.

Isso provou ser um desenvolvimento positivo, pois mostrou que as pessoas por trás da Steadily Landlord Insurance estão bem cientes dos pontos problemáticos de muitos proprietários de imóveis enquanto buscam cobertura de qualidade. Eles pegaram esse insight e estabeleceram sua empresa para fornecer proteção de alto nível a um preço acessível.

O modelo de autoatendimento on-line empregado pela Steadily foi projetado para tornar mais fácil para os inquilinos obter cobertura personalizada sem complicações - perfeito para quem deseja que seu seguro seja resolvido rapidamente.

Seu serviço não apenas cobre todos os 50 estados, mas também oferece ótimas tarifas, considerando a ampla gama de preços associados a diferentes tipos de cobertura. Leia nossa análise completa de Constantemente…

O Obie Landlord Insurance é uma opção de seguro simples, acessível e transparente para proprietários e investidores imobiliários. Ele oferece cobertura de seguro ao proprietário que pode ajudar a proteger os imóveis alugados e seus proprietários contra riscos potenciais. Obie torna mais fácil solicitar uma cotação e obter cobertura rapidamente, para que os proprietários não precisem perder tempo decifrando termos complicados de seguro.

A empresa também fornece recursos para ajudar os novos proprietários a entender os fundamentos do seguro do proprietário. Por exemplo, eles oferecem um guia amigável que explica termos e frases comuns no seguro do proprietário. Eles também fazem parceria com a Belong para fornecer suporte a novos proprietários.

Além disso, Obie recebeu críticas positivas de clientes que apreciam seus serviços, facilidade de uso e acessibilidade. Os clientes comentaram que a Obie reduz significativamente o tempo necessário para obter o seguro do proprietário, tornando-o uma escolha ideal para investidores imobiliários que desejam uma cobertura rápida sem sacrificar a qualidade ou proteção.

Allstate tem o que é chamado de Landlord Package. Isso cobre vários perigos, como incêndio, vendavais, granizo, queda de objetos e danos causados ​​pela água do encanamento.

A cobertura inclui proteção residencial, proteção de outras estruturas, cobertura de responsabilidade civil, cobertura justa de renda de aluguel e proteção médica das instalações. Coberturas opcionais também podem ser adicionadas à apólice para proteção adicional.

Não são cobertos pelo seguro de proprietário Allstate avarias na propriedade alugada, propriedade pessoal dos inquilinos, inundações, terremotos e reservas de água.

Proteja sua propriedade alugada (casa, condomínio ou apartamentos) com a State Farm. Eles têm uma apólice de aluguel de residências que pode fornecer proteção financeira para danos materiais, lesões e reivindicações de responsabilidade, incluindo perda de receita de aluguel, se tal reivindicação for coberta.

Eles também têm uma política de condomínio específica que protegerá sua propriedade, móveis e responsabilidades. Mesmo em caso de sinistro coberto, esta apólice pode ajudá-lo a recuperar os aluguéis perdidos. Eles também têm uma política para proprietários com várias unidades de apartamento.

Todos oferecem cobertura abrangente, incluindo danos à propriedade, reivindicações por lesões, proteção de responsabilidade, perda de receita de aluguel e muito mais. Além disso, suas políticas podem ser personalizadas para atender às suas necessidades.

A Liberty Mutual oferece seguro para proprietários.

Sua apólice padrão inclui cobertura de habitação – se sua propriedade sofrer uma perda total com os danos, esta cobertura cuidará dos reparos; responsabilidade nas instalações – se um funcionário da manutenção escorregar e se machucar em sua propriedade; você estará coberto por qualquer ação legal que a pessoa possa tomar contra você; vento/granizo: se uma forte tempestade de granizo danificar as janelas do seu imóvel alugado, isso o ajudará a consertá-las; valor justo de aluguel: se uma de suas unidades sofrer danos de incêndio e você não puder alugá-la, isso cobrirá o aluguel perdido enquanto os reparos ocorrerem.

A cobertura opcional inclui proteção contra inflação: se a inflação levar ao aumento dos custos de reparo, isso acompanhará o ritmo da inflação, portanto, você estará coberto por uma perda total.

Farmers Insurance oferece uma variedade de opções de cobertura opcionais para ajudar a proteger sua propriedade alugada. A cobertura abrangente de propriedade pode ajudar com danos causados ​​por tempestades ou outros eventos climáticos, enquanto a cobertura de perigo nomeado cobre riscos específicos, como danos causados ​​pela água de canos estourados.

A cobertura opcional de responsabilidade do proprietário pode ajudar com contas hospitalares e salários perdidos se você for responsável por uma lesão no local. Além disso, coberturas para perda de aluguel, propriedade pessoal e danos pessoais podem estar disponíveis para proteger sua propriedade alugada e seus pertences.

A cobertura de outras estruturas também é uma opção para ajudar com qualquer coisa que não esteja fisicamente ligada à residência.

Se você alugar sua propriedade, a apólice USAA Landlord Insurance pode fornecer cobertura para danos causados ​​pela maioria dos eventos relacionados ao clima, incêndio, vandalismo e danos acidentais causados ​​pela água. Também pode ajudar a pagar os reparos necessários ou os custos de reconstrução.

Além disso, pode fornecer cobertura de responsabilidade se você for responsabilizado por ferimentos ou danos à propriedade de outra pessoa. Eles têm cobertura para propriedades com inquilinos de longo prazo ou turistas de curto prazo em sites como Airbnb e Vrbo. Você deve ser um membro da USAA para aproveitar esta política.

As apólices do proprietário da Agência de Seguros GEICO incluem cobertura para danos à estrutura, responsabilidade, despesas reembolsáveis ​​e móveis. Dependendo do tipo de locatário – aluguel de longo prazo, aluguel ocasional de curto prazo ou aluguel frequente de curto prazo – você pode precisar de uma apólice diferente.

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empresas que não tem uma apólice de seguro de proprietário específica: Progressivo e nacional

O que é Seguro de Proprietário – uma atualização

O seguro do proprietário é uma forma de seguro de propriedade especificamente projetada para proteger os proprietários de perdas financeiras devido a danos à propriedade alugada, roubo ou reivindicações de responsabilidade feitas pelos inquilinos.

Ao contrário do seguro residencial padrão, que pode não fornecer a cobertura necessária para propriedades geradoras de renda, o seguro do proprietário é feito sob medida para proteger as propriedades de aluguel e seus proprietários.

Embora não seja legalmente exigido, é altamente recomendável ter uma apólice de seguro do proprietário como uma estratégia de gerenciamento de risco para proteger contra possíveis custos associados aos inquilinos.

Por exemplo, o seguro do proprietário cobrirá a perda de renda se a propriedade se tornar inabitável devido a danos cobertos, o que pode ser especialmente crucial se a renda do aluguel for usada para cobrir pagamentos de hipotecas ou outros despesas.

Como escolher a melhor seguradora para proprietários para suas necessidades

Quando você está procurando recomendações de seguro do proprietário, há algumas coisas a considerar. Primeiro, você deseja garantir que a empresa seja respeitável e tenha um bom histórico. Confira avaliações e classificações online para entender como outros proprietários se saíram com a empresa.

Em seguida, você deseja garantir que a empresa ofereça a cobertura de que você precisa. Diferentes empresas oferecem diferentes níveis de cobertura, portanto, certifique-se de entender o que está incluído na apólice. Você também deve procurar uma empresa que ofereça opções de cobertura flexíveis para que você possa personalizar a política para atender às suas necessidades específicas.

Por fim, você deseja garantir que a empresa tenha taxas competitivas. Pesquise e compare cotações de diferentes empresas para garantir que você obtenha o melhor negócio.

Encontrar a seguradora certa para o proprietário não precisa ser uma tarefa assustadora. Com algumas pesquisas e comparação de compras, você pode encontrar a política perfeita para suas necessidades.

O que procurar em uma apólice de seguro de senhorio

Não há substituto para fazer sua devida diligência quando se trata de seguro do proprietário. Certifique-se de que a apólice em questão cobre não apenas sua propriedade alugada, mas também quaisquer dependências ou outras estruturas. Ele também deve fornecer cobertura para danos infligidos por inquilinos, incluindo danos causados ​​por incêndio, vandalismo e danos causados ​​pela água.

Além disso, você deve confirmar se a apólice cobre honorários advocatícios associados a disputas de inquilinos. Essas taxas podem aumentar rapidamente, portanto, essa proteção é essencial.

Certifique-se de que a apólice oferece cobertura adequada para o valor total de sua propriedade alugada e quaisquer perdas potenciais devido a danos causados ​​pelo inquilino. Como precaução extra, certifique-se de incluir reivindicações de responsabilidade devido a lesões do inquilino ou danos à sua propriedade.

Por fim, antes de assinar na linha pontilhada, verifique se a apólice possui todos os recursos adicionais que você pode exigir - como perda de cobertura de aluguel e proteção contra danos pessoais infligidos pelo inquilino pertences. Dessa forma, você pode proteger seu investimento com confiança e ter tranquilidade ao alugar sua propriedade.

O caso do seguro do senhorio - 3 perspectivas

Você realmente precisa de um seguro de condomínio? Aqui está um argumento para o uso do seguro do proprietário de três perspectivas diferentes:

A perspectiva financeira: Imagine que você é um proprietário e, um dia, uma estranha tempestade atinge seu imóvel alugado, causando grandes danos. Sem o seguro do proprietário, você arcaria com o ônus financeiro dos reparos e honorários advocatícios potencialmente caros. Mas com o seguro do proprietário, você pode dormir tranquilo sabendo que seus bens estão protegidos e você não terá que quebrar o banco para colocar sua propriedade de volta em perfeitas condições.

A perspectiva do inquilino: para os inquilinos, morar em um imóvel alugado às vezes pode parecer uma montanha-russa. Mas com um proprietário segurado, os inquilinos podem relaxar e aproveitar o passeio, sabendo que quaisquer solavancos na estrada serão suavizados de forma rápida e eficiente. Sem seguro, os inquilinos podem ficar se perguntando se o proprietário pode arcar com os reparos necessários, levando à incerteza e ao estresse.

A perspectiva social: O seguro do proprietário pode ser visto como a “cola” que mantém as comunidades unidas. Sem ele, as propriedades para aluguel podem cair em desuso, levando à deterioração e impactando negativamente a comunidade como um todo. Mas com seguro, os proprietários são mais propensos a fazer reparos necessários, mantendo as propriedades seguras e atraentes e contribuindo para uma comunidade mais saudável e vibrante.

7 tipos diferentes de seguro que você precisa | Nosso Guia Completo

Como Economizar Dinheiro no Seguro de Proprietário

Existem várias maneiras de economizar dinheiro no seguro do proprietário:

1. Agrupe suas políticas: se você tiver várias propriedades, considere agrupar suas apólices de seguro do proprietário com uma companhia de seguros. Isso geralmente pode resultar em uma taxa com desconto.
2. Aumente sua franquia: Aumentar sua franquia (o valor que você paga do próprio bolso antes que a cobertura do seguro entre em vigor) pode reduzir seu prêmio. No entanto, lembre-se de que uma franquia mais alta significa mais risco financeiro para você em caso de sinistro.
3. Mantenha um bom histórico de sinistros: as seguradoras costumam oferecer descontos a proprietários com um bom histórico, o que significa que eles não registraram muitas reclamações no passado.
4. Implementar medidas de segurança: algumas seguradoras podem oferecer descontos para proprietários que implementaram medidas de segurança, como detectores de fumaça, extintores de incêndio e fechaduras.
5. Compre ao redor: compare tarifas e coberturas de diferentes seguradoras para encontrar o melhor negócio. Mas ei, você já está no melhor site de comparação de seguros para proprietários. Então é só comprar aqui.
6. Otimize a cobertura: Revise sua cobertura anualmente e certifique-se de que ela esteja alinhada com suas necessidades e orçamento. Às vezes, você pode descobrir que está pagando por uma cobertura de que não precisa.

É importante lembrar que, embora economizar dinheiro com seguros seja essencial, é ainda mais crítico certifique-se de ter cobertura suficiente para proteger suas propriedades de aluguel e a si mesmo em caso de acidentes ou danos.

Comparando as melhores seguradoras para proprietários: o que considerar

Ao escolher a melhor companhia de seguros para proprietários, há algumas coisas a considerar. Primeiro, você deseja garantir que a empresa seja respeitável e tenha um bom histórico. Você também deve olhar para a cobertura que eles oferecem e garantir que atenda às suas necessidades. Além disso, comparar o custo da apólice seria melhor para garantir que você está obtendo o melhor negócio.

Quando se trata de reputação, você deseja garantir que a empresa tenha um bom histórico e seja respeitada no setor. Você pode ler as avaliações online ou pedir a opinião de outros proprietários.

Em seguida, você deseja garantir que a cobertura oferecida atenda às suas necessidades. Você deve examinar os tipos de cobertura oferecidos, como responsabilidade, danos à propriedade e proteção de renda de aluguel. Você também deve certificar-se de que a apólice cobre quaisquer custos adicionais em que possa incorrer, como honorários advocatícios ou reparos.

Por fim, comparar o custo da apólice seria melhor para garantir que você está obtendo o melhor negócio. Você deve olhar para os prémios, franquias e quaisquer taxas adicionais. Você também deve garantir que a apólice seja acessível e se encaixe no seu orçamento.

Ao comparar as melhores seguradoras para proprietários, você pode garantir que está obtendo a melhor cobertura para suas necessidades pelo melhor preço.

perguntas e respostas

1. O que é o seguro do proprietário?

O seguro do proprietário é um tipo de apólice de seguro que fornece proteção financeira aos proprietários no caso de uma perda relacionada ao inquilino. Normalmente cobre danos à propriedade causados ​​por inquilinos, honorários advocatícios e outros custos associados a disputas de inquilinos.

2. O que cobre o seguro do proprietário?

O seguro do proprietário normalmente cobre danos à propriedade causados ​​por inquilinos, honorários advocatícios e outros custos associados a disputas de inquilinos. Também pode cobrir a perda de receita de aluguel devido à inadimplência do inquilino, responsabilidade por danos aos inquilinos ou convidados e danos à propriedade pessoal do proprietário.

3. Quem precisa de seguro de proprietário?

O seguro do proprietário é recomendado para quem possui um imóvel alugado cujas necessidades não são atendidas por uma apólice de seguro residencial tradicional. Ele pode fornecer proteção financeira em caso de perda relacionada ao inquilino e ajudar a cobrir os custos associados a disputas de inquilinos.

4. Quanto custa o seguro do proprietário?

O custo do seguro do proprietário varia de acordo com o tipo de cobertura e o tamanho da propriedade. Geralmente, o custo do seguro do proprietário é baseado no valor da propriedade, no número de inquilinos e no tipo de cobertura.

5. Quais são as melhores seguradoras de proprietários no Texas, Flórida e Califórnia?

As melhores seguradoras de proprietários variam de acordo com o tipo de cobertura e o tamanho da propriedade. Algumas empresas bem avaliadas incluem Steadily, Allstate, Farmers, Liberty Mutual e USAA.

6. Qual é a apólice de seguro mais básica disponível para imóveis para aluguel?

A apólice mais básica disponível para propriedades de aluguel é chamada de “apólice de seguro do proprietário”. Isto normalmente cobre responsabilidades legais, danos físicos à propriedade e aluguel perdido devido ao inquilino padrões. Também pode incluir coberturas adicionais, como despesas de subsistência, se a habitação se tornar inabitável devido a circunstâncias imprevistas.

7. Como é chamada a apólice de seguro do proprietário?

A Allstate chama a política deles de “Pacote de Proprietário”. A GEICO chama o deles simplesmente de Seguro de Proprietário. Algumas seguradoras podem não ter uma oferta específica de seguro para proprietários e tentarão classificá-lo para obter um seguro de proprietário ou apólice de seguro de condomínio (se é isso que você ter). Essas políticas podem ou não ser adequadas para você.

8. O seguro do proprietário é diferente do seguro de propriedade?

Conclusão

As Melhores Companhias de Seguros para Proprietários oferecem várias opções de cobertura para atender às necessidades dos proprietários. Eles fornecem cobertura abrangente de proteção contra danos à propriedade, responsabilidade e renda de aluguel. Eles também oferecem opções de cobertura adicionais, como triagem de inquilinos, defesa legal e muito mais.

Com a cobertura certa, os proprietários podem proteger seus investimentos e garantir que suas propriedades de aluguel estejam seguras e protegidas.