مع زيادة أسعار الفائدة من بطاقات الائتمان والأشكال التقليدية للقروض (والائتمان الجامد التقييمات للتمهيد) ، يمكن للمرء أن يختار اختيار قرض مناسب وسريع وسهل وبأقل فائدة.
ومع ذلك ، يجب على المرء أن يدرس بعناية مثل هذه الترتيبات لأن كل قرض له فوائده.
سأقدم لك اليوم قرضًا "ملائمًا وسريعًا وسهلًا ومنخفض الفائدة" يسمى HELOC ، أو خط ائتمان الأسهم العقارية.
حول خط ائتمان حقوق الملكية العقارية
شكل هي عبارة عن منصة إقراض عبر الإنترنت جديدة مقرها سان فرانسيسكو يقودها المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي مايك كاجني. إنها تستفيد من blockchain والذكاء الاصطناعي والتحليلات في الموافقة على قروض شراء المنازل وتقديمها مثل HELOC لـ أصحاب المنازل.
الرقم هو شركة تكنولوجيا مالية أو "fintech". كشركة تكنولوجيا مالية ، يعمل Figure على تبسيط الخدمات المالية باستخدام التكنولوجيا ، من وصول العملاء إلى تحليلات البيانات ، لجعل المعاملات مثل HELOC أسهل وأسرع وأكثر ملاءمة.
يعتبر خط Figure Home Equity ، كمنتج للتكنولوجيا المالية ، هو الأول في السوق الذي يبسط عملية رقمية بالكامل لقرض ملكية المنازل ، ويقدم قرار HELOC بشأن الأسهم العقارية في غضون خمسة أيام.
يمكن للشركة أن تقرض ما يصل إلى 150 ألف دولار ، اعتمادًا على قيمة المنزل الخاضع لشركة هيلوك.
كيفية التقديم؟
ال طلب عبر الإنترنت سهل مثل ملء نموذج من صفحة واحدة في غضون دقائق. يطلب النموذج تفاصيل مثل العنوان ونوع العقار والدخل.
في غضون دقائق ، يمكنك بالفعل معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض لشراء منزل ، جنبًا إلى جنب مع الفائدة المقدرة. أصبح هذا الأخير ممكنًا من خلال "الشيكات الائتمانية الميسرة" ، جنبًا إلى جنب مع التقييم الآلي للممتلكات (حاسبة تقدير قيمة المنزل) عبر الإنترنت.
يستخدم الشكل أيضًا "نموذج التقييم الآلي" (AVM) لتقييم قيمة الممتلكات المعنية. ستحدد مبيعات العقارات المماثلة والسجلات العامة واتجاهات الأسعار تقييمك أو تقييم الممتلكات الخاصة بك في السوق.
من الجيد ملاحظة أن نتائج قروض الأسهم العقارية من الشكل لن تؤثر على درجة الائتمان الحالية الخاصة بك.
قم بزيارة موقع Figure.com
يميل الكثير من المقترضين إلى القلق بشأن الضرر الذي أصاب درجة الائتمان الخاصة بهم من الاستفسار الائتماني ؛ لا ينبغي أن يكون هذا مشكلة في هذه الحالة.
إذا كنت مهتمًا بالحصول على HELOC ، فسيتم إعداد اجتماع افتراضي بينك وبين كاتب العدل الإلكتروني من الشكل. أثناء الاجتماع الافتراضي ، سيقوم كاتب العدل الإلكتروني بجمع بياناتك وتوقيعك الافتراضي بمجرد المضي قدمًا في تطبيقك.
تستغرق العملية التقليدية للمساواة في المنزل 45 يومًا ، ولكن هذا الجدول الزمني يتراوح من 5 إلى 7 أيام تقريبًا للشكل. أيضًا ، من الجيد ملاحظة أنه لا توجد رسوم خفية لمنتجات مثل HELOC من الشكل (على سبيل المثال ، رسوم الصيانة ورسوم التقييم والرسوم المتأخرة وغرامات الدفع المسبق). يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 4.99٪.
عندما تحصل على الموافقة ، تتلقى كامل مبلغ القرض الخاص بك. يمكن اقتراض حد الائتمان مرارًا وتكرارًا إذا قام أحدهم بتجديد مبلغ ملكية المنزل في الممتلكات الخاصة بك. يجب أن تكون القروض 500 دولار على الأقل وألا تزيد عن 10٪ من ملكية المنزل.
يتم تقديم القروض لمدة عامين من تاريخ إنشاء القرض. إذا تم سداد القرض في وقت أبكر من وقت الدفع المتفق عليه ، فيمكنك إجراء سحب إضافي خلال الـ 12 شهرًا التي تلي السداد.
حاليًا ، يصل خط الأسهم في Figure إلى 25 ولاية ولكنه سيكون متاحًا لجميع الولايات بحلول نهاية عام 2019.
إيجابيات وسلبيات الشكل HELOC
الايجابيات
- عملية تقديم الطلبات عبر الإنترنت سهلة وسريعة
- فحص الائتمان المرن حتى لا يؤثر على درجة الائتمان الحالية الخاصة بك
- اجتماع افتراضي لمساعدتك في هذه العملية
- جدول زمني سريع للعملية
- معدلات فائدة تنافسية
سلبيات
- نظرًا لأن Figure شركة جديدة مع القليل من المراجعات ، فأنت تعتمد فقط على ما تقوله الشركة. إنها المخاطرة التي يجب على المرء تحملها ، ليس فقط على الشكل ولكن في الشركات التقنية الناشئة بشكل عام.
- HELOC هو المنتج الوحيد المعروض ، إذا كنت مهتمًا بقرض ملكية المنزل ، فسيتعين عليك البحث في مكان آخر
- لا يوجد اتصال شخصي
هل يمكنك التأهل للحصول على شخصية HELOC؟ **
تشمل متطلبات الأهلية الأساسية ما يلي:
| متطلبات التأهيل الشخصي | متطلبات تأهيل المنزل |
|---|---|
| المتطلبات الفنية (على سبيل المثال ، هاتف يعمل بكاميرا أو كاميرا سطح مكتب أو كاميرا كمبيوتر محمول) لإجراء معاملة مع كاتب العدل الإلكتروني. | مساكن الأسرة الواحدة ومنازل التاون هاوس |
| بطاقات هوية صالحة (على سبيل المثال ، جواز السفر أو هوية الدولة أو رخصة القيادة الأمريكية) | منزل خاص أو منزل ثان أو عقار استثماري |
| حساب مصرفي قائم ونشط | يجب أن تكون مالك العقار المسمى |
| درجة ائتمان "جيدة" (680 وما فوق) | يمكن أن يكون العقار مملوكًا بشكل منفرد ، أو بشكل مشترك ، من قبل شركة ذات مسؤولية محدودة ، أو من خلال ائتمان قابل للإلغاء |
| تأمين ضد المخاطر | |
| التأمين ضد الفيضانات في منطقة الفيضانات V أو A |
ما هو هيلوك بالضبط؟
HELOC هو شكل من أشكال الرهن العقاري الثانوي - يتضمن استخدام منزلك كضمان. HELOC ، باعتبارها رهنًا عقاريًا ثانويًا ، تستغل حقوق ملكية المنازل كخط ائتمان.
يستخدم قيمة المنزل كضمان للقروض التي ستحصل عليها. في الواقع ، يزيد من الرهن العقاري مقابل الحصول على نقود مقترضة مقابل قيمة منزلك.
يمكن استخلاص هذا الرصيد من قبل الدافع كما تمت الموافقة عليه من قبل المقرض.
هناك حد للاقتراض يحدده المقرض ، ويمكن استخدامه (أو تعظيمه) كرصيد دائن. تمامًا مثل بطاقة الائتمان ، يمكن للمرء الاقتراض عدة مرات حتى حد الائتمان.
ولكن ما لم يكن لديك عملية شراء ضخمة أو في بعض الحالات الطارئة في الاعتبار ، فليس من الجيد الاستفادة من ملكية منزلك. بعد كل شيء ، قد يؤدي عدم الدفع إلى فقدان منزلك.
يمكن أن تتراوح شروط الدفع من خمس (5) سنوات إلى عشرين (20) عامًا ، وتتنوع معدلات الفائدة من أقل من 10٪ إلى 20٪. يجب عليك الالتزام بدفع الرصيد دينيا أو المخاطرة بفقدان منزلك.
تعرف على المزيد حول الشكل
من هو حق هيلوك؟
توفر HELOC المرونة فيما يتعلق بكل من شروط الدفع وأسعار الفائدة ، كما هو مذكور أعلاه.
بعض الاستخدامات الشائعة لـ HELOC هي كما يلي:
- مخصصات الكلية الدراسية: يتطلب بدء الكلية رسومًا دراسية باهظة. وبالتالي ، فإن HELOC تأتي في متناول اليد كوسادة مالية. يمكن استخدامه كنقد فوري للوفاء بالالتزامات المالية لطالب الكلية ويمكن سداده خلال بقية الفصل الدراسي.
- تجديدات المنزل: تأتي HELOC بمثابة "إعادة استثمار" لقيمة الرهن العقاري للمنزل. نظرًا لأن HELOC يتم سداده خلال فترة زمنية معينة ، فإن كل من خط الائتمان وقيمة العقار يزدادان. هذا على افتراض أنه لا توجد عوامل خارجية أخرى تؤدي إلى انخفاض قيمة العقار.
- حالات الطوارئ للأسرة: يعمل خط الائتمان كصندوق طوارئ لأي أغراض قد تساعده.
- مقايضة الفائدة العالية والمنخفضة: على عكس بطاقات الائتمان التي تتقاضى رسومًا تصل إلى 20٪ ، فإن فائدة HELOC لا تزيد عن 10٪ أو أقل.
هل هيلوك مناسبة لك؟ فيما يلي بعض مزايا وعيوب تقديم هذا النوع من القروض غير التقليدية.
مزايا HELOC التقليدية
- اسعار الفائدة: HELOC ، مثل أي نوع آخر من الرهن العقاري الثاني ، تقدم أقل معدلات الفائدة مقارنة بأنواع القروض المختلفة. إن جعل المنزل نفسه كضمان يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرض حيث يمكنه عزل الممتلكات / الممتلكات المعنية بمجرد أن يصبح القرض قد فات موعد استحقاقه.
- مبلغ القرض: يمكن للمرء أن يقترض ما يصل إلى 80٪ من قيمة المنزل.
عيوب HELOC
- إمكانية حبس الرهن: يصبح المنزل ضمانة لخط الائتمان. إذا فشل المالك في الدفع لأي سبب من الأسباب ، يمكن أن يدخل المنزل في حبس الرهن.
هل الشكل مناسب لك؟
يعد استخدام حقوق ملكية منزلك لتوطيد الديون إحدى خبرات فيغر ، وهي منصة على الإنترنت تقدم HELOC كواحدة من خدماتها العديدة.
إنه سريع وبسيط وشفاف - مع عمليات سهلة وآمنة وأسرع. قد ترغب في التفكير في الحصول على قرض HELOC من شكل.
تقدم على موقع Figure.com
** إذا كان لدى شخص لديه عدة خصائص خاصية أو عدة خصائص غير مؤهلة للحصول على HELOC ، فيمكنه التقدم مع بقية الممتلكات / العقارات. ** إذا كان أحد مالكي المنزل غير مؤهل بسبب درجات الائتمان الخاصة بهما ، فيمكن للمالك المؤهل تمثيله والتقدم إليه في نيابة عن مالك غير مؤهل.