Nejlepší sazby hypoték v Madisonu, WI

Madison je hlavní město Wisconsin a je známý řadou věcí, včetně univerzitního fotbalového týmu, delikátních sýrů a nádherných jezer. Přidejte do tohoto seznamu „trh s horkými byty“.

Madisonův domácí trh je nejen hodnocen jako „velmi žhavý“ trh prodejců, ale město má také domácí hodnoty nad celostátním průměrem, což ovlivňuje místní sazby hypoték a refinancování. Střední domácí hodnota v Madisonu je 252 000 USD, přičemž v letech 2017 až 2018 vzrostla o 5,5 procenta, přičemž do roku 2020 se očekává 4,9 procenta růstu.

Srovnatelně je Zillow Home Value Index (ZHVI) pro průměrné bydliště v USA 223 900 USD.

Oblast Madison zaznamenala v posledních letech značný růst. V lednu 2016 činil ZHVI 199 000 USD, do ledna 2017 pak vzrostl na 221 000 USD a do konce roku 2018 pak 252 000 USD. Vysoká úroveň aktivity uživila těsný trh prodejců, přičemž mediánové výpisy předstihly národní mediány (289 500 až 275 000 dolarů).

Navíc domy na prodej v Madisonu zůstávají na trhu o devět dní méně, než je americký průměr.

Kapitálový trh s bydlením je konkurenceschopné prostředí, které může ovlivnit sazby hypoték a refinancování, jakož i typy půjček, které nejlépe vyhovují dlužníkům. V průměru 10 procent amerických domů prodává za cenu nižší, než je seznam, zatímco pouhých 7 procent bylo v Madisonu sníženo.

Je však důležité nezapomenout na roli národních faktorů při určování toho, jakou úrokovou sazbu vám nabízíme. Například když národní úrokové sazby hypoték na začátku roku 2019 klesají, podle Freddieho Maca dochází k větší ekonomické nejistotě vzhledem k politice sazeb Federálního rezervního systému a mezerám obchodu.

Získání nejlepší sazby a půjčky pro vás znamená porozumět tomu, jak tyto úvahy ovlivňují vaše zkušenosti s věřiteli.

Aktuální sazby hypoték v Madisonu

Faktory sazby hypotéky v Madisonu

Existuje mnoho sil, které diktují, jakou úrokovou sazbu na svém účtu obdržíte hypotéka nebo refinanční půjčka. Některé z těchto proměnných se týkají vašich osobních financí, jiné konkrétních podrobností samotné půjčky a dalším se líbí národní hospodářství.

Seznámit se s těmito určujícími faktory by se mohlo ukázat jako rozdíl mezi úsporou tisíců po celou dobu životnosti vaší půjčky a placením navíc kvůli uspěchanému procesu. Při hledání hypotéky nebo refinancování je třeba si uvědomit čtyři kritické prvky:

Záloha

Obecně platí, že velká záloha může zajistit nižší úrokovou sazbu, protože je předem vyplacena velká částka peněz, což snižuje riziko pro věřitele. Tím dlužník prokazuje, že to myslí vážně a má prostředky k provádění plateb.

Výhodou pro kupujícího je, že velká záloha obvykle znamená vyhýbání se placení za soukromé pojištění hypotéky a některé náklady na uzavření. Průmyslový standard pro zálohy je však často stanoven na 20 procent hodnoty domu.

Ne všichni potenciální kupující domů si mohou dovolit tuto částku snížit, ale 20 procent není vyžadováno, u některých možností půjčky, jako je Federal Úvěry na správu bydlení (FHA) a půjčky Ministerstva zemědělství USA (USDA), které přicházejí s nízkou bez akontací požadavek.

Hodnota půjčky (LTV)

Tento konkrétní poměr zachycuje hodnotu půjčky, kterou hledáte, ve srovnání s odhadovanými náklady na nemovitost. Věřitelé používají LTV jako další měřítko pro stanovení rizika. Vysoký poměr znamená, že majitel domu by mohl mít větší riziko selhání, i když to není vždy diskvalifikace pro schválení půjčky.

Půjčka s cenou odhadní hodnoty nebo v její blízkosti znamená malou rezervu na vybudování vlastního kapitálu vlastníka domu, což může být problém pro věřitele nebo majitele hypotéky v řadě. Většina věřitelů preferuje poměr LTV 80 procent a dlužníci mohou platit vyšší úrokové sazby, pokud klesnou nad tuto hranici.

Nejjednodušší způsoby, jak snížit LTV, jsou velké zálohy a vyjednávání o prodejní ceně.

Převládající úrokové sazby

I když můžete udělat vše, co máte pod kontrolou, abyste získali nízkou sazbu, existuje omezení toho, co vám může být nabídnuto vzhledem k celkovému trendu tržních sazeb. Sazby hypoték a refinancování v Madisonu, podobně jako sazby za půjčky na auta a kreditní karty, jsou částečně ovlivněny kroky, které Federální rezervní systém přijal ke snížení nebo zvýšení své referenční sazby.

Sazba federálních fondů je cílovou sazbou pro jednodenní půjčky mezi bankami za účelem splnění požadavků kapitálové rezervy, ale je to převládající sazba, se kterou jsou spojeny všechny ostatní trhy. Když se zvýší sazba federálních fondů, mohou se zvýšit i sazby hypoték.

Před výběrem hypotéky by to měli vzít v úvahu zejména dlužníci, kteří mají zájem o získání hypotéky s nastavitelnou sazbou

Kreditní skóre

Vaše kreditní skóre je jedním z nejdůležitějších faktorů, které hypoteční věřitelé berou v úvahu. Souvislost mezi vysokým kreditním skóre a lepšími podmínkami pro hypotéku nebo refinanční sazbu je jasná, ale to, co je pro mnohé dlužníky méně známé, je způsob výpočtu jejich kreditního skóre.

Tři hlavní úřady pro vykazování úvěrů (Experian, Equifax, TransUnion), každý z nich má vlastní rovnice, které používají k určení skóre. Při pohledu na make -up a FICO skóre může spotřebitelům pomoci zvýšit jejich skóre. Členění je následující:

Jak získat nejlepší sazby hypoték v Madisonu

Existuje jeden jednoduchý krok, jak potenciálně ušetřit tisíce po dobu trvání hypotéky: srovnávací nákupy. Mnoho majitelů domů dělá při hledání hypotéky jakýkoli průzkum nebo srovnání a často jde s prvotřídní nabídkou.

To je důvod, proč Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) naléhavě vyzývá spotřebitele, aby nakupovali za nejlepší sazbu hypotéky nebo refinancování.

Výzkum CFPB ukazuje, že rozdíl mezi skutečnou sazbou půjčky a nejnižší možnou sazbou pro průměrného dlužníka se rovnalo 300 $ ročně, nebo 9 000 $ po dobu životnosti 30leté hypotéky s pevnou sazbou.

Navzdory bohatství potenciálních úspor pouze asi polovina všech potenciálních kupců domů aktivně sleduje nabídky několika věřitelů. Co tedy můžete udělat pro nákup za nejnižší cenu?

Doporučení poskytovatelé hypoték v Madisonu

Zvažte spolupráci s jednou z těchto společností s cílem najít nejlepší sazbu hypotéky nebo refinancování v Madisonu: