Din kredit score er vigtigere end nogensinde. Du kan ikke få et lån, leje en lejlighed eller købe en bil, uden at din kreditværdighed spiller ind.
Der er flere faktorer, der spiller ind for at afgøre, hvad din kredit score er. Alt fra din kredithistorie også, hvis du foretager betalinger til tiden. En faktor, der er inkluderet i din kreditværdighed, er kreditforespørgsler. Det er en simpel faktor, men det kan være forskellen i at få en lavere rente.
Ydu har sikkert hørt, at ansøgning om et lån kan påvirke din kredit score.
Mange indser faktisk, at når en kreditor undersøger din kredit for at træffe en beslutning om en kreditansøgning, kan det have en negativ indvirkning på din kreditværdighed. Det faktum, at nogle forespørgsler på din kredit kan skade din score, har ført til myten om, at alle kreditforespørgsler kan skade din kredit score. Sandheden er, at der er to hovedtyper af kreditundersøgelser: "Blød" og "hård". Kun den hårde forespørgsel er skadelig for din kreditværdighed.
Det er vigtigt, at du sporer din kredit score. Der er nogle gratis og nemme måder at se din score på.
Se hvilke kreditforespørgsler der er på din kreditrapport >>>
Soft Credit Forespørgsel
Det er vigtigt at indse, at når du tjekker din egen kreditrapport, vil det ikke påvirke din negativt kredit score. Din egen forespørgsel er kendt som et "blødt træk". Det er lavet for at du kan holde styr på din kreditaktivitet og kontrollere for nøjagtighed. Da du ikke ansøger om kredit, når du bare tjekker din egen rapport, holder kreditbureauerne og kreditvurderingsmodellerne det ikke imod dig.
En anden form for blød forespørgsel er den, der foretages, når virksomheder tjekker din kredithistorik for at sende dig "forhåndsgodkendte" tilbud. Denne type forespørgsler er kendt som "ufrivillig", da du ikke bad om at få din kredit kontrolleret. Så selvom et selskab muligvis har set din kredithistorie og/eller score for at afgøre, om det vil sende dig et tilbud eller ej, vil disse henvendelser ikke påvirke din kreditværdighed negativt.
En anden almindelig form for blødtræk er, når du gennemgår en baggrundstjek, vil dette omfatte beskæftigelsesverifikation. Selvom du skal igennem et dusin baggrundstjek, vil det ikke dræbe din score.
Forespørgsel om hård kredit
På den anden side er den hårde kreditforespørgsel. Nogle gange kaldes disse "frivillige". "Hårde træk" resultat, når du ansøger om kredit eller nogle tjenester. Kreditkortudstedere, realkreditmæglere og andre långivere foretager en kreditanmodning på din befaling, og dette rapporteres om din kredithistorik, hvilket viser, at du søger at få ny kredit. Mange mobiltelefonudbydere, kabel-/satellit -tv -udbydere og andre vil foretage en hård kreditforespørgsel, når du ansøger om disse tjenester.
En hård forespørgsel kan skade din kreditværdighed. Skaden er dog normalt relativt lille. Selvom kreditformuleringsformler for det meste holdes hemmelige, anslås det, at kreditforespørgsler ikke udgør mere end 10% af din kreditværdighed. De vigtigste faktorer er din betalingshistorik og mængden af gæld, du har. Nogle långivere bliver dog bekymrede, når de ser på din kreditrapport og ser flere forsøg på at få ny kredit i løbet af en seks måneders periode. (Selvom de fleste forstår, hvis du har en klynge af henvendelser over et par dage som følge af at shoppe rundt for en lav realkreditrente.)
Læser bløde og hårde forespørgsler på din kreditrapport
Kreditbureauerne betegner ikke kreditforespørgsler som "hårde" eller "bløde" på din kredit rapport. Der bruges et andet sprog:
- Erfarne: "Anmodninger set af andre" repræsenterer et hårdt træk. Kreditorer kan se disse, når de vurderer dig for kreditværdighed. "Anmodninger kun set af dig" repræsenterer den bløde forespørgsel. Dette er kreditforespørgsler, der er tilgængelige for dine oplysninger (så du kan se, hvilke virksomheder der er kontrollere din kredit uden din anmodning), men er ikke synlige for kreditorer, der vurderer din kredit Ansøgning.
- TransUnion: "Regelmæssige forespørgsler" er dem, der svarer til hårde henvendelser. De forbliver på din TransUnion -rapport i to år. "Forespørgsler om kontogennemgang" er de bløde træk, der foretages af dig eller af virksomheder, der er interesseret i at sende dig marketingmateriale.
- Equifax: "Forespørgsler i de sidste 12 måneder" er hårde træk, der blev udført efter din anmodning. "Forespørgsler, der ikke vises til virksomheder og ikke påvirker din kreditværdighed", giver en ret ligetil forklaring på et blødt træk. Equifax har også endnu en betegnelse, unik for kreditbureauet: “Virksomheder, der anmodede om din kreditfil. ” Dette er en liste over virksomheder, der bad om din fil, så du kan se, hvem der er interesseret i du. Disse oplysninger er også tilgængelige for kreditorer, der ønsker at evaluere dig, selvom dens indvirkning på din kredit score er ukendt.
For det meste, hvis du er ansvarlig for dine penge- og kreditbeslutninger, og foretager betalinger til tiden, og undgå at ansøge om en stor gæld, kreditforespørgsler vil sandsynligvis ikke have en stor indvirkning på din kredit score.
Skal du undgå hårde træk?
Efter at have hørt om farerne ved hårde henvendelser, er nogle forbrugere nervøse for at få trukket deres kreditværdighed. Der er et par måder, du kan minimere skaden så meget som muligt.
Lad os sige, at du shopper rundt efter de bedste renter på et realkreditlån. Hvert realkreditselskab kan trække din kredit. Så længe alle disse træk er inden for en kort periode (et par uger), ødelægger de ikke din kreditværdighed.
Lad ikke et kredittræk forhindre dig i at shoppe efter lavere priser. Kreditforespørgsler er ikke en stor nok del af din samlede score til at forhindre dig i at shoppe rundt.
Dette er et gæstepost Miranda Marquit er journalistisk uddannet freelance skribent og professionel blogger, der arbejder hjemmefra. Hun er bidragyder for Mainstreet.com, personlige udbytter og flere andre websteder. Miranda er ikke tilknyttet eller godkendt af LPL Financial. Udtalelserne i dette materiale er til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd og/eller anbefalinger til nogen.