Οι ενσύρματες μεταφορές είναι ένας βολικός τρόπος για να στείλετε χρήματα από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε άλλο - το μόνο αρνητικό είναι ότι είναι συχνά ακριβό να στείλετε και να λάβετε μια τραπεζική μεταφορά. Εάν στέλνετε μια τραπεζική μεταφορά, περιμένετε να πληρώσετε μεταξύ $ 15 - $ 30.
Υπάρχουν όμως κάποιοι φθηνότεροι τρόποι για να στείλετε χρήματα ηλεκτρονικά. Τείνω να χρησιμοποιώ το Zelle ή το Venmo, τα οποία είναι δωρεάν και εύκολα.
Εάν δεν χρειάζεται η μεταφορά να είναι "άμεση", τότε μια μεταφορά ACH είναι δωρεάν και χρειάζονται μόνο λίγες ημέρες για να φτάσει στον τραπεζικό λογαριασμό του παραλήπτη.
Πίνακας περιεχομένων
- Πώς λειτουργούν τα τέλη μεταφοράς χρημάτων
- Τέλη μεταφοράς χρημάτων από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
- Καλύτεροι τραπεζικοί λογαριασμοί για ενσύρματα εμβάσματα
- Πώς να λάβετε έκπτωση στα τέλη μεταφοράς χρημάτων
- Εναλλακτικές λύσεις για μεταφορές χρημάτων
- Απάτες μεταφοράς καλωδίων
- Περίληψη
Πώς λειτουργούν τα τέλη μεταφοράς χρημάτων
Όταν μια τράπεζα αποστέλλει τραπεζικό έμβασμα σε άλλη, οποιαδήποτε τράπεζα μπορεί να χρεώσει μια αμοιβή στον αποστολέα και τον παραλήπτη. Υπάρχουν επίσης ενδιάμεσες τράπεζες που επεξεργάζονται τη μεταφορά και μπορούν επίσης να χρεώσουν μια αμοιβή. Όπως πιθανότατα περιμένατε όταν πρόκειται για χρήματα, κάθε μεσάζων θέλει ένα κομμάτι της δράσης.
Όταν παραθέτουμε τις αμοιβές παρακάτω, αναφέρουμε μόνο το τέλος που χρεώνεται από αυτήν την τράπεζα. Εάν υπάρχουν ενδιάμεσες τράπεζες, αυτές οι αμοιβές είναι ξεχωριστές και δεν περιλαμβάνονται στον πίνακα.
Τέλη μεταφοράς χρημάτων από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
Οι τράπεζες θα σας χρεώσουν διαφορετικό τέλος ανάλογα με το αν λαμβάνετε ή στέλνετε εγχώρια ή διεθνή τραπεζική μεταφορά. Με τις διεθνείς τραπεζικές μεταφορές, το τέλος μπορεί να είναι υψηλότερο εάν το στείλετε με δολάρια ΗΠΑ επειδή πρέπει να το μετατρέψουν σε ξένο νόμισμα.
Στον παρακάτω πίνακα, αναλύουμε τα εγχώρια εναντίον διεθνή (διεθνή) καλώδια καθώς και αποστολή διεθνών καλωδίων σε ξένο νόμισμα ή USD, εάν η τράπεζα διαφοροποιήσει.
N/A σημαίνει ότι η τράπεζα δεν κάνει αυτόν τον τύπο μεταφοράς. Για παράδειγμα, το Capital One 360 δεν διαχειρίζεται διεθνείς τραπεζικές μεταφορές.
Τέλος, τα τέλη αφορούν τον βασικό λογαριασμό. Μια τράπεζα μπορεί να έχει χαμηλότερα τέλη για τους λογαριασμούς της υψηλότερης βαθμίδας.
| Τράπεζα | Εισερχόμενος οικιακός σύρμα |
Εξερχόμενος οικιακός σύρμα |
Εισερχόμενος int'l σύρμα |
Εξερχόμενος int'l σύρμα |
|---|---|---|---|---|
| Ally Bank | $0 | $20 | $0 | N/A |
| η τράπεζα της Αμερικής | $15 | $30 | $16 | $ 35 αποστέλλονται ως ξένο νόμισμα, $ 45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N/A | N/A |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | $ 5 αποστέλλονται ως ξένο νόμισμα, $ 40 USD |
| Τράπεζα CIT | $0 | $0-$10* | N/A | N/A |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $ 5 αποστέλλονται ως ξένο νόμισμα, $ 35 USD |
| Discover Bank | $0 | $30 | $0** | $30 |
| Τράπεζα HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Τράπεζα PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| Τράπεζα SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| Τράπεζα TD | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Τράπεζα των ΗΠΑ | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $ 35 αποστέλλονται ως ξένο νόμισμα, $ 45 USD |
* Η Τράπεζα CIT προσφέρει δωρεάν εξερχόμενες τραπεζικές μεταφορές με τρέχον υπόλοιπο 25.000 $ ή περισσότερο. Είναι 10 $ εάν το τρέχον υπόλοιπό σας είναι κάτω από 25.000 $.
** Το Discover προειδοποιεί την ενδιάμεση τράπεζά τους μπορεί να επιβάλει χρέωση ανταλλαγής νομίσματος 20 $.
Καλύτεροι τραπεζικοί λογαριασμοί για ενσύρματα εμβάσματα
Δεν στέλνω πολλές τραπεζικές μεταφορές, οπότε δεν προσπάθησα ποτέ να «βελτιστοποιήσω» τις τραπεζικές μου για να το πετύχω αυτό. Αλλά αποδείχθηκε ότι το έκανα εντελώς τυχαία.
Η Ally Bank είναι η κύρια τράπεζά μου και τυχαίνει επίσης να επιτρέπει δωρεάν εισερχόμενες εγχώριες ή διεθνείς τραπεζικές μεταφορές. Εάν χρειαστεί να λάβω μια τραπεζική μεταφορά, η οποία ουσιαστικά δεν έχει συμβεί ακόμα, θα την έστελνα στον λογαριασμό μου στην Ally Bank.
Όσον αφορά τις εξερχόμενες τραπεζικές μεταφορές, τις οποίες έχω κάνει μερικές φορές για να κάνω επενδύσεις, χρησιμοποιώ τον τραπεζικό μου λογαριασμό CIT. Εάν έχετε υπόλοιπο άνω των 25.000 δολαρίων, τότε οι μεταφορές χρημάτων είναι δωρεάν. Είναι ένα αρκετά υψηλό μπαρ, αλλά σας χρεώνουν μόνο 10 $ για τη μεταφορά χρημάτων εάν δεν πληροίτε αυτό το υπόλοιπο. Τα $ 10 είναι φθηνότερα από όλους τους άλλους στη λίστα.
Πώς να λάβετε έκπτωση στα τέλη μεταφοράς χρημάτων
Δεν υπάρχουν πάρα πολλοί τρόποι για να λάβετε έκπτωση στο τέλος μεταφοράς χρημάτων, αλλά μερικές φορές μπορείτε να λάβετε μια μικρή έκπτωση εάν πραγματοποιήσετε ολόκληρη τη διαδικασία μεταφοράς μέσω διαδικτύου.
Η αμοιβή που αναγράφουν στις γνωστοποιήσεις τους είναι συχνά αυτή για τις τραπεζικές μεταφορές που ξεκινούν σε υποκατάστημα τράπεζας. Εάν μπορείτε να το κάνετε online, μπορείτε να εξοικονομήσετε μερικά δολάρια ($ 5 - $ 10). Ορισμένες τράπεζες, όπως η Ally Bank, είναι εντελώς online, οπότε αυτό που βλέπετε είναι αυτό που πληρώνετε.
Εναλλακτικές λύσεις για μεταφορές χρημάτων
Μια τηλεφωνική μεταφορά είναι βολική αλλά δαπανηρή - υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις.
Εάν πρέπει να μεταφέρετε χρήματα και δεν βιάζεστε, είναι συνήθως ευκολότερο να κάνετε μεταφορά ACH. Το ACH σημαίνει Automated Clearing House και όποτε υπάρχει κάποια ηλεκτρονική πληρωμή, είναι πιθανώς μέσω ACH. Η άμεση κατάθεση, για παράδειγμα, γίνεται μέσω ACH. Το περισσότερο ACH διαρκεί μερικές ημέρες, αλλά υπάρχει κάτι γνωστό ως ACH της ίδιας ημέρας, το οποίο έχει όριο 100.000 $ (αυξήθηκε νωρίτερα φέτος από $ 25.000), και λειτουργικά αισθάνεται παρόμοιο με μια μεταφορά χρημάτων, αλλά είναι πολύ φθηνότερο. Υπάρχει επίσης ACH 1 ημέρας κ.λπ.
Το 99,9% των περιπτώσεων, το ACH είναι εντάξει. Έτσι, εάν κάποιος ζητά μια τραπεζική μεταφορά, δείτε αν θα λάβει μια απλή παλιά ηλεκτρονική μεταφορά.
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τη χρήση ενός πομπού χρημάτων όπως η Western Union ή MoneyGram. Με αυτές τις υπηρεσίες, συνήθως μεταφέρετε χρήματα επίσης αρκετά γρήγορα και πληρώνετε ένα τέλος χαμηλότερο από αυτό που χρεώνουν οι τράπεζες. Για το MoneyGram, μπορείτε να στείλετε έως και 10.000 $ σε κάποιον άλλο στις Ηνωμένες Πολιτείες για μόλις 1,99 $ (11,99 $ αν χρηματοδοτήσετε τη συναλλαγή με πιστωτική κάρτα) εάν αποδεχτούν τα χρήματα σε χρεωστική κάρτα.
Εάν πραγματοποιείτε μεταφορά διεθνώς, το κόστος της μεταφοράς χρημάτων αυξάνεται σημαντικά. Εάν συμβαίνει αυτό, σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία τρίτου μέρους, όπως π.χ. Σοφός. Τα τέλη είναι πολύ χαμηλότερα, παίρνετε την πραγματική συναλλαγματική ισοτιμία (και όχι κάποιο διογκωμένο νούμερο που συμπληρώνει την ουσία) και τα χρήματα φτάνουν εκεί γρήγορα. Μπορείτε να στείλετε τα χρήματά σας στον λογαριασμό σας Wise μέσω ACH, ώστε να περιορίσει σημαντικά τις αμοιβές σας.
Δείτε την πλήρη κριτική μας για το Wise εδώ.
Στο στιγμιότυπο οθόνης στα δεξιά, το κόστος αποστολής 1.000 $ σε USD σε κάποιον στην ΕΕ σε ευρώ είναι μόλις 8.24 $.
Αυτή είναι η συναλλαγματική ισοτιμία όπως φαίνεται στο Bloomberg στιγμές αργότερα (κυμαίνεται όλη την ημέρα, αλλά αυτό είναι αρκετά κοντά):
Το MoneyGram μπορεί επίσης να στείλει χρήματα διεθνώς και δεν υπάρχει "αμοιβή", αλλά οι συναλλαγματικές τους ισοτιμίες μπορεί να μην είναι τόσο υψηλές όσο το Wise, οπότε το "τέλος" ενσωματώνεται στο χρηματιστήριο. Μπορεί να είναι πιο βολικό αν έχετε ήδη ρυθμίσει το MoneyGram.
Εάν στέλνετε χρήματα στις ΗΠΑ, εδώ είναι μια λίστα με διάφορους τρόπους για να στείλετε χρήματα σε φίλους.
Απάτες μεταφοράς καλωδίων
Κατά την αποστολή χρήματα μέσω τραπεζικής μεταφοράς γνωρίζετε ότι δεν έχετε σχεδόν καμία προστασία από την απάτη. Σκεφτείτε το ότι δίνετε σε κάποιον μετρητά. Μόλις σταλούν τα χρήματα, είναι σχεδόν αδύνατο να τα πάρουμε πίσω αν κάτι πάει στραβά.
Ένας γενικός κανόνας είναι να μην στέλνετε ποτέ μια τραπεζική μεταφορά σε κάποιον που δεν γνωρίζετε.
Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να προσέξετε:
- Ένας συγγενής καλεί με έκτακτη ανάγκη για την οποία δεν θέλει να πείτε σε κανέναν
- Αλλάζουν τις λεπτομέρειες της μεταφοράς χρημάτων την τελευταία στιγμή
- Σας αποστέλλεται επιταγή για περισσότερα από όσα χρωστούσαν και ο αποστολέας ζητά την αλλαγή τους μέσω τραπεζικού εμβάσματος
- Ένας πιθανός ιδιοκτήτης θέλει μια μεταφορά αμοιβών ή προκαταβολή εγγύησης πριν δείτε την ενοικίαση
- Εάν αγοράζετε κάτι διαδικτυακά και ο πωλητής δέχεται μόνο τραπεζική μεταφορά
- Εάν έχετε κερδίσει ένα βραβείο ή θα λάβετε ένα δάνειο, αλλά πρέπει πρώτα να μεταφέρετε κάποιο είδος αμοιβής
Εδώ είναι πληροφορίες από την FTC αν θέλετε να μάθετε περισσότερα για αυτό το είδος απάτης.
Περίληψη
Οι ενσύρματες μεταφορές είναι ένας γρήγορος τρόπος για να στείλετε χρήματα σε κάποιον, αλλά μπορεί να είναι ακριβοί. Εάν στέλνετε χρήματα στις ΗΠΑ, αναζητήστε φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις όπως το Venmo ή το Zelle. Εάν στέλνετε χρήματα διεθνώς, σκεφτείτε μια υπηρεσία όπως π.χ. MoneyGram, ή Σοφός.
Επίσης, προσέξτε ότι οι απατεώνες αγαπούν τις τραπεζικές μεταφορές επειδή μόλις σταλούν τα χρήματα είναι πολύ δύσκολο να τα πάρετε πίσω. Βεβαιωθείτε λοιπόν ότι γνωρίζετε σε ποιον στέλνετε τα χρήματα, ελέγχετε πάντα τα στοιχεία με κάποιον που εμπιστεύεστε.