Nous vivons à une époque où vous pouvez garder votre calendrier sur votre téléphone, transporter votre carte de débit dans votre poche arrière, téléchargez une application de finances personnelles pour suivre vos dépenses lors de vos déplacements, et même signer des documents importants électroniquement. Équilibrer votre chéquier semble être une tâche à l'ancienne, mais est-ce encore quelque chose que vous devez faire ?
La plupart d'entre nous redoutent la tâche… si nous la faisons.
Avant la facilité et la commodité des cartes de crédit, des cartes de débit et du dépôt direct, les gens portaient un chéquier (une pile de chèques avec un journal de registre de chèques). Vous écririez un chèque que le commerçant remettrait à la banque avec ses autres dépôts, et la banque encaisserait le chèque, déduisant l'argent de votre compte. Lorsque vous écrivez le chèque, vous notez la date, le montant et le commerçant dans votre registre de chèques. Vous garderez également une trace des dépôts et des retraits que vous avez effectués au cours du mois dans votre registre de chèques.
À la fin du mois, vous prenez votre relevé de compte courant et votre registre de chèques et faites correspondre vos écritures avec les documents de votre banque. Vous avez corrigé les erreurs, comme la déduction du montant du chèque que vous avez oublié d'écrire et la soustraction des frais bancaires qui vous ont été facturés, et vous avez rapproché votre compte.
Alors que la plupart d'entre nous ne transportons plus de chèques et n'enregistrons plus les dépenses à la main dans un carnet de chèques — certains d'entre nous font même rarement un chèque - nous utilisons toujours un compte courant traditionnel comme banque principale Compte. Notre chèque de paie y est directement déposé, notre carte de débit y est liée et nous payons nos factures en ligne à partir de celui-ci. Ensuite, la banque nous envoie un relevé mensuel pour nos dossiers.
Bien que vous n'ayez pas de registre de chèques formel à équilibrer, vous devez quand même rapprocher vos dossiers avec votre relevé bancaire pour quelques raisons clés, dont deux suivent.
1. La réconciliation de votre compte courant vous aide à découvrir les erreurs et à les corriger rapidement.
Les banques font des erreurs. Ils traitent des centaines de milliers de transactions par jour, et même à l'ère de l'électronique, les banques font des erreurs - et c'est à vous, le titulaire du compte, de porter les erreurs à l'attention de votre banque. Et comme vous ne disposez généralement que de 60 jours pour détecter une erreur dans votre compte, vous devez maintenir un calendrier régulier d'équilibrage de votre compte.
Vous faites des erreurs, et les erreurs vous coûtent cher. Les frais de découvert et de guichet automatique sont une source importante de revenus pour les institutions financières. Les trois plus grandes banques américaines, JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo, ont facturé davantage aux consommateurs plus de 6 milliards de dollars de frais de guichet automatique et de découvert en 2015, selon l'analyse de SNL Financial et CNNMoney. Le fait est que les frais de découvert sont totalement évitables si vous suivez vos dépenses et équilibrez votre compte régulièrement, et la plupart des banques facturent des frais de guichet automatique uniquement lorsque vous utilisez un guichet automatique fourni par un autre organisme financier institution. Avec un peu de planification, vous pouvez facilement limiter vos retraits aux guichets automatiques fournis par votre banque. Tout le monde fait des erreurs, mais en équilibrant votre compte régulièrement, vous pouvez éviter que les erreurs ne deviennent des catastrophes.
Les commerçants font des erreurs. Bien que les entreprises soient fondamentalement honnêtes, il existe des erreurs humaines et des erreurs de traitement électronique, et des frais cachés ou non divulgués peuvent être facturés sur votre compte. En règle générale, vous ne disposez que de 30 jours pour détecter ces erreurs et les porter à l'attention du commerçant.
Les fraudeurs sont là. Nous effectuons régulièrement des retraits aux guichets automatiques, utilisons des cartes de débit et de crédit, effectuons des achats en ligne, déposons des demandes de remboursement d'impôt en ligne. Tous ces éléments offrent la possibilité à quelqu'un de pirater votre compte ou de voler votre identité. Les statistiques révèlent que la fraude par carte de crédit en 2016 a totalisé 5,55 milliards de dollars. Le nombre moyen de victimes d'usurpation d'identité aux États-Unis est de plus de 12 millions par an. Et les dernières statistiques publiées par le Government Accountability Office (GAO) ont révélé que le L'IRS a payé environ 5,2 milliards de dollars en remboursements d'impôts frauduleux sur le vol d'identité dans la saison de dépôt 2013. L'équilibrage de votre compte courant vous aidera à détecter rapidement les frais frauduleux. Plus vous réagissez vite, plus la banque peut geler votre compte rapidement pour éviter tout vol supplémentaire.
2. Le rapprochement de votre compte courant vous aide à gérer votre argent et vous fait économiser de l'argent.
C’est un aspect clé d’une bonne gestion de l’argent. Garder un œil attentif sur les transactions de votre compte courant peut fournir des informations utiles pour comment budgétiser votre argent plus efficacement. Il vous aide à savoir exactement quel est votre solde pour contrôler vos flux de trésorerie et gérer votre argent efficacement.
Conseil important : N'utilisez pas votre reçu de guichet automatique imprimé comme méthode fiable pour vérifier votre solde. Le solde imprimé n'est qu'un aperçu du montant qui se trouve sur votre compte à ce moment précis. Il ne reflétera pas les transactions qui n'ont pas été enregistrées, comme les frais de débit ou les chèques qui n'ont pas été compensés.
Il peut soutenir vos objectifs d'épargne. La gestion régulière du solde de votre compte courant pourrait vous aider à économiser de l'argent sur les frais bancaires en vidant inutilement votre compte. Combiné à l'habitude de budgétiser, vous pourriez même trouver des fonds supplémentaires à ajouter régulièrement à votre compte d'épargne.
Cela n'a jamais été aussi facile. Avec les services bancaires en ligne, vous pouvez profiter de tous les avantages en ligne, y compris les SMS automatiques, les alertes par e-mail et la synchronisation des logiciels de finances personnelles. Enregistrez votre compte en ligne pour faciliter le rapprochement. Vous n'avez pas besoin d'attendre que votre relevé vous parvienne par courrier postal. Vous avez accès 24 heures sur 24 à vos comptes. Vous pouvez surveiller vos transactions et vous assurer que les informations de votre solde sont correctes. La plupart des institutions financières vous permettent de vous inscrire pour recevoir des alertes par e-mail et/ou SMS. S'il y a un débit frauduleux, vous le saurez immédiatement. Et la plupart des comptes bancaires en ligne peuvent être synchronisés avec des logiciels financiers personnels tels que Accélérer, ce qui le rend vraiment pratique pour surveiller et rapprocher votre compte.
Cela peut vous faire économiser de l'argent et de la frustration. Éliminez les frais coûteux (et inutiles). Si vous oubliez de noter un retrait au guichet automatique, un achat par carte de débit ou une autre transaction, vous pouvez commencer à rejeter des chèques sans provision et à engager des frais – souvent 25 $ ou plus pour chaque chèque retourné. Si vous ne corrigez pas le problème rapidement, des frais de retour de chèque supplémentaires pourraient vous être facturés pour le même chèque si la personne pour laquelle le chèque a été écrit le redépose immédiatement en espérant qu'il sera effacé.
Comment équilibrer votre compte courant
Le concept de rapprochement ou d'équilibrage de votre compte est simple. Vous comparez vos dossiers à ceux de la banque pour découvrir toute erreur ou activité non autorisée. Alors exactement, comment équilibrez-vous votre compte courant ?
- Commencez par vos dossiers, tout ce que vous utilisez pour suivre personnellement vos dépenses et vos dépôts: votre vérifier le registre, vos reçus ou les transactions que vous avez enregistrées dans votre logiciel de finances personnelles budgétisation application. Vous devez toujours garder une trace de trois éléments clés: la date de la transaction, le montant qui a été payé et le bénéficiaire. Assurez-vous également d'inclure toutes les transactions au guichet automatique.
- Faites correspondre vos dossiers avec le relevé bancaire. S'il y a quelque chose dans le relevé bancaire qui n'est pas dans votre dossier, incluez-le dans votre dossier. Cela peut être quelque chose que vous avez oublié d'enregistrer, ou il peut s'agir de frais bancaires ou de guichets automatiques ou peut-être d'intérêts que vous payez sur le compte.
- Si quelque chose figure dans votre dossier mais pas dans celui de la banque, c'est probablement parce que ce paiement ou ce dépôt n'a pas encore été compensé par la banque; ne vous contentez pas de le supprimer de votre dossier.
- Du solde du relevé bancaire, soustrayez les paiements de votre dossier qui n'ont pas encore été compensés par la banque et ajoutez les dépôts qui n'ont pas encore été compensés. Ce nouveau solde doit correspondre au solde de votre dossier. Si ce n'est pas le cas, cherchez pourquoi il y a une différence. Peut-être avez-vous transposé deux chiffres quelque part. Ou peut-être que la banque a fait une erreur; si c'est le cas, assurez-vous de contacter votre banque immédiatement pour discuter de l'écart.
Que vous décidiez de rapprocher manuellement le solde de votre compte courant ou de suivre votre compte en ligne, faites-le. Le maintien et le suivi de votre compte courant est une étape importante pour gérer vos finances personnelles avec précision et confiance.