Voici les meilleurs prêts étudiants de 2021

Les meilleurs prêts étudiants peuvent vous aider à obtenir un diplôme universitaire qui vous permettra d'augmenter vos revenus plus tard dans la vie. Ils sont également assortis de taux d'intérêt bas et de frais raisonnables (ou sans frais), ce qui facilitera la réduction des coûts pendant que vous êtes à l'école et une fois que vous êtes en mode de remboursement.

Pour la plupart des gens, les prêts étudiants fédéraux sont la meilleure affaire. Avec les prêts étudiants fédéraux, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt fixes bas et de protections fédérales telles que le report, l'abstention et les plans de remboursement basés sur le revenu. Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec les prêts étudiants fédéraux, vous devez remplir un formulaire FAFSA. Cela peut également vous aider à déterminer si vous êtes admissible à une aide supplémentaire aux étudiants et, dans l'affirmative, de combien.

Alors que les prêts étudiants fédéraux sont généralement la meilleure offre pour les emprunteurs, de nombreux étudiants doivent se tourner vers des prêts étudiants privés à un moment donné au cours de leur carrière universitaire. C'est souvent le cas lorsque les limites fédérales des prêts étudiants ont été épuisées ou lorsque les prêts étudiants fédéraux ne sont plus une option en raison d'autres circonstances. Nous vous proposons les 8 meilleures options, du moins selon nous, ainsi qu'un guide pour vous aider à obtenir le meilleur tarif.

Facteurs les plus importants lors d'une demande de prêt étudiant

• Commencez par un prêt fédéral. Remplissez un formulaire FAFSA avant de demander un prêt privé pour vous assurer de bénéficier de tous les avantages possibles.
• Comparez les prêts entre plusieurs prêteurs. Pensez à utiliser une société de comparaison comme Credible pour le faire.
• Lisez toujours les petits caractères. Les frais ne sont pas toujours affichés sur le devant du site Web d'un prêteur, alors prenez le temps de savoir dans quoi vous vous engagez.
• Commencez à payer dès que vous le pouvez pour éviter d'être écrasé par les intérêts composés.

Meilleurs prêts étudiants privés de 2021

Heureusement, il existe de nombreuses options de prêts étudiants privés avec des taux d'intérêt bas et des conditions équitables. Les meilleurs prêts étudiants de 2021 proviennent des prêteurs privés et comparateurs de prêts suivants :

# 1: College Ave - Le meilleur pour la flexibilité

Avenue du Collège propose des prêts étudiants privés aux étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs ainsi qu'aux parents qui souhaitent contracter des prêts pour aider leurs enfants à réussir leurs études collégiales. Des TAP variables aussi bas que 3,70 % sont disponibles pour les étudiants de premier cycle, mais vous pouvez également opter pour un taux fixe aussi bas que 4,72 % si vous avez un excellent crédit. College Ave offre certaines des options de remboursement les plus flexibles disponibles aujourd'hui, vous permettant de choisir parmi des paiements d'intérêts uniquement, des paiements forfaitaires et des paiements différés en fonction de vos besoins. College Ave vous permet même de remplir toute votre demande de prêt étudiant en ligne, et ils offrent une gamme de des outils utiles qui peuvent vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre d'emprunter, quelle sera votre mensualité, et plus.

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#2: Crédible — Meilleure comparaison de prêt

Crédible n'offre pas ses propres prêts étudiants; au lieu de cela, il sert d'agrégateur de prêts et de site de comparaison. Cela signifie que, lorsque vous consultez les prêts étudiants sur Credible, vous avez l'avantage de comparer plusieurs options de prêt en un seul endroit. Non seulement c'est pratique, mais comparer les tarifs et les conditions est le meilleur moyen de vous assurer d'obtenir une bonne affaire. Credible vous permet même d'être préqualifié sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit, et vous pouvez voir les offres de prêt de jusqu'à neuf prêteurs étudiants à la fois. Les taux d'intérêt fixes commencent aussi bas que 4,40 % pour les emprunteurs avec un excellent crédit, et les taux variables commencent à 3,17 % TAP avec paiement automatique.

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# 3: Sallie Mae – Idéal pour les tarifs et les frais bas

Sallie Mae propose sa propre sélection de prêts étudiants privés pour les étudiants de premier cycle, les étudiants diplômés et les parents. Les taux d'intérêt proposés peuvent être étonnamment bas, à partir de 2,87 % de TAEG pour les prêts à taux variable et de 4,74 % pour les prêts à taux fixe. Les prêts étudiants Sallie Mae sont également sans frais d'origination ou de remboursement anticipé, ainsi que des réductions de taux pour les étudiants qui mettent en place le paiement automatique. Vous pouvez choisir de commencer à rembourser vos prêts étudiants pendant vos études ou d'attendre d'avoir obtenu votre diplôme. Dans l'ensemble, Sallie Mae propose certaines des meilleures « offres » pour les prêts étudiants privés, et vous pouvez même suivre l'intégralité du processus de prêt en ligne.

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# 4: Découvrir - Le meilleur sans frais

Tandis que Découvrir est bien connue pour ses excellentes récompenses en matière de cartes de crédit et de prêts personnels, elle propose également des prêts étudiants de haute qualité avec des taux et des frais bas. Non seulement les prêts étudiants Discover sont assortis de taux variables bas qui commencent à 3,75 %, mais vous ne paierez pas de frais de dossier, de frais de montage ou de retard. Les prêts étudiants Discover sont disponibles pour les étudiants de premier cycle, les étudiants diplômés, les étudiants professionnels et les autres apprenants permanents. Vous pouvez même gagner des récompenses pour avoir un GPA 3.0 ou mieux lorsque vous demandez votre prêt, et Découvrez offre un accès à des spécialistes des prêts étudiants basés aux États-Unis qui peuvent répondre à toutes vos questions avant vous appliquer.

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#5: Citizens Bank — Meilleurs prêts étudiants d'une grande banque

Banque des citoyens propose ses propres prêts étudiants flexibles aux étudiants de premier cycle, aux étudiants diplômés et aux parents emprunteurs. Les étudiants peuvent emprunter avec ou sans cosignataire et une approbation pluriannuelle est disponible. Avec une approbation pluriannuelle, vous pouvez demander un financement étudiant une seule fois et obtenir plusieurs années de financement collégial à la fois. Cela vous évite des formalités administratives supplémentaires et des enquêtes approfondies ultérieures sur votre rapport de crédit. Les prêts étudiants de la Citizens Bank sont assortis de taux variables aussi bas que 2,83 % TAP pour les étudiants ayant un excellent crédit, et vous pouvez effectuer des paiements complets ou des paiements d'intérêts seulement pendant vos études ou attendre d'avoir obtenu votre diplôme pour commencer à rembourser votre prêter. Gardez également à l'esprit que, comme d'autres sur cette liste, Citizens Bank vous permet de demander leurs prêts étudiants en ligne et dans le confort de votre maison.

# 6: Ascent - Meilleurs prêts étudiants sans cosignataire requis

Ascension est un autre prêteur populaire qui offre des prêts étudiants privés aux étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs. Les taux d'intérêt variables commencent à 3,31 %, que vous ayez un cosignataire ou non, et il n'y a aucun frais de demande requis pour demander un prêt étudiant de toute façon. Les conditions sont disponibles pour 5 à 15 ans, et Ascent offre même des récompenses en espèces aux étudiants emprunteurs qui obtiennent leur diplôme et remplissent certaines conditions. Notez également qu'Ascent vous permet de gagner de l'argent pour chaque ami que vous parrainez et qui contracte un nouveau prêt étudiant ou refinance un prêt existant.

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#7: Engagé — Meilleur pour un crédit équitable

Sérieux est un autre prêteur en ligne qui offre des prêts étudiants raisonnables aux étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour leurs études. Ils offrent également un processus de demande gratuit, une période de grâce de 9 mois après l'obtention du diplôme, aucun frais d'origine ou de prépaiement, et une remise de 0,25% lorsque vous configurez le paiement automatique. Earnest vous permet même de sauter un paiement une fois par an sans pénalité, et il n'y a pas de frais de retard de paiement. Les taux variables commencent aussi bas que 3,35 %, et vous pourrez peut-être vous qualifier pour un prêt d'Earnest avec seulement un crédit « équitable ». Pour leurs produits de refinancement de prêts étudiants, par exemple, vous avez besoin d'une cote de crédit minimale de 650 pour faire une demande.

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#8: LendKey — Idéal pour des comparaisons complètes

Clé de prêt est un marché de prêt en ligne qui vous permet de comparer les options de prêt étudiant parmi un large éventail de fournisseurs de prêts, y compris les coopératives de crédit. Les prêts LendKey sont fournis sans frais de dossier et avec des TAP variables aussi bas que 4,05 %. Ils ont également d'excellentes critiques sur Trustpilot et un processus de demande simple qui facilite la demande de prêt étudiant en ligne. Vous pouvez demander un prêt auprès de LendKey en tant que particulier, mais il est possible que vous obteniez de meilleurs taux avec un cosignataire à bord. Dans tous les cas, LendKey vous permet de voir et de comparer une large gamme d'offres de prêt en un seul endroit et avec une seule demande soumise.

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Comment obtenir les meilleurs prêts étudiants

Les prêteurs ci-dessus offrent certains des meilleurs prêts étudiants disponibles aujourd'hui, mais obtenir un bon prêt ne se limite pas à choisir la bonne société de prêt étudiant. Les conseils suivants peuvent vous permettre d'économiser de l'argent sur vos études et d'échapper à l'université avec le plus petit fardeau de prêt étudiant possible.

Considérez d'abord les prêts étudiants fédéraux

Comme nous l'avons déjà mentionné, les prêts étudiants fédéraux sont presque toujours la meilleure offre pour les emprunteurs qui peuvent se qualifier. Non seulement les prêts fédéraux sont assortis de taux d'intérêt fixes bas, mais ils sont également assortis de protections pour les emprunteurs telles que le report et l'abstention. Les prêts étudiants fédéraux vous permettent également de bénéficier de plans de remboursement basés sur le revenu tels que Pay As You Earn (PAYE) et le Revenu Based Repayment (IBR) ainsi que le Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

Comparez plusieurs prêteurs

Si vous avez épuisé vos prêts étudiants fédéraux et que vous devez contracter un prêt étudiant privé, la meilleure mesure que vous pouvez prendre est de comparer les prêts entre plusieurs prêteurs. Certains peuvent être en mesure de vous offrir un taux d'intérêt inférieur en fonction de votre pointage de crédit ou du cosignataire disponible, et certains prêteurs peuvent proposer des plans de paiement qui répondent mieux à vos besoins. Si vous ne souhaitez remplir une demande de prêt qu'une seule fois, il peut être judicieux de comparer plusieurs offres de prêt avec un service comme Credible.

Améliorez votre pointage de crédit

Les prêts étudiants privés sont notoirement difficiles à obtenir lorsque votre pointage de crédit est moins que stellaire ou que vous n'avez pas de cosignataire. Dans cet esprit, vous voudrez peut-être passer du temps améliorer votre pointage de crédit avant de postuler. Étant donné que votre historique de paiement et les montants que vous devez par rapport à vos limites de crédit sont les deux facteurs les plus importants qui votre score FICO, assurez-vous de payer toutes vos factures tôt ou à temps et essayez de rembourser vos dettes pour améliorer votre utilisation du crédit. La plupart des experts disent qu'un taux d'utilisation de 30 % ou moins vous aidera à obtenir le meilleur pointage de crédit possible avec d'autres facteurs pris en compte.

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Obtenez un cosignataire de qualité

Si votre pointage de crédit n'est pas au moins « très bon », ou 740 ou plus, vous voudrez peut-être obtenir un cosignataire pour votre prêt étudiant privé. Un parent, un membre de la famille ou un ami proche de la famille qui a un excellent crédit peut vous aider à vous qualifier pour un prêt étudiant avec les meilleurs taux et conditions disponibles aujourd'hui. N'oubliez pas que votre cosignataire sera responsable de votre prêt comme vous l'êtes, ce qui signifie qu'il devra rembourser votre prêt en cas de défaut de paiement. Dans cet esprit, vous ne devriez vous appuyer sur l'aide d'un cosignataire que si vous envisagez de rembourser intégralement le montant de votre prêt.

Tenir compte des taux d'intérêt variables et fixes

Alors que les prêts étudiants privés offrent des taux incroyablement bas pour les emprunteurs ayant un bon crédit, leurs taux variables ont tendance à être plus bas. C'est pourquoi vous devriez toujours prendre le temps de comparer les taux variables et fixes entre plusieurs prêteurs pour trouver la meilleure offre. Si vous pensez pouvoir rembourser vos prêts étudiants en quelques années, un taux d'intérêt variable peut vous aider à économiser de l'argent. Si vous avez besoin d'une décennie ou plus pour rembourser vos prêts étudiants, en revanche, un faible taux d'intérêt fixe peut vous procurer une plus grande tranquillité d'esprit.

Vérifier les remises

Lorsque vous comparez les fournisseurs de prêts étudiants, assurez-vous de vérifier les remises qui pourraient s'appliquer à votre situation. De nombreuses sociétés privées de prêt étudiant offrent des remises si vous configurez votre prêt sur des paiements automatiques, par exemple. Certains offrent également des remises ou des récompenses pour les bonnes notes ou pour parrainer des amis. Il est possible que vous puissiez également bénéficier d'autres remises en fonction du fournisseur, mais vous ne le saurez jamais à moins de vérifier.

Attention aux frais

Bien que le taux d'intérêt de votre prêt étudiant joue un rôle énorme dans les coûts de votre prêt à long terme, n'oubliez pas de vérifier les frais supplémentaires. Certaines sociétés de prêt étudiant facturent des frais de dossier ou des pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt par anticipation, par exemple. D'autres facturent des frais de montage qui s'ajoutent dès le départ à quelques points de pourcentage supplémentaires au montant de votre prêt. Si vous pouvez trouver un prêt étudiant avec un faible taux d'intérêt et sans frais supplémentaires, vous serez bien mieux loti. Étant donné que les frais de prêt peuvent ne pas être annoncés bien en vue sur les sites Web des fournisseurs de prêts étudiants, gardez à l'esprit que vous devrez peut-être fouiller dans leurs petits caractères pour les trouver.

Effectuer des paiements pendant que vous êtes à l'école

Enfin, quel que soit le prêt avec lequel vous vous retrouvez, il est tout à fait logique de effectuer des paiements pendant que vous êtes encore à l'école si vous gagnez n'importe quel type de revenu. Même si vous effectuez des paiements d'intérêts uniquement pendant que vous fréquentez l'université à temps partiel ou à temps plein, vous pouvez éviter de payer des milliers de dollars en paiements d'intérêts supplémentaires plus tard dans la vie. N'oubliez pas que les intérêts composés peuvent être une bénédiction ou une malédiction. Si vous pouvez éviter les intérêts en effectuant des paiements pendant vos études, vous pouvez réduire les intérêts composés et empêcher la croissance du solde de vos prêts. D'un autre côté, si vous laissez les intérêts composés suivre leur cours, vous pourriez devoir plus que ce que vous aviez emprunté au moment où vous terminerez vos études et commencerez à rembourser.

À quoi faire attention

Un prêt étudiant privé peut être exactement ce dont vous avez besoin pour terminer vos études et passer au monde du travail, mais il y a beaucoup de « pièges » à connaître. Tenez compte de tous ces facteurs lorsque vous demandez un nouveau prêt étudiant privé ou que vous refinancez des prêts existants que vous avez auprès d'un prêteur privé.

• Intérêts qui s'accumulent pendant que vous êtes à l'école : N'oubliez pas que les prêts subventionnés peuvent ne pas porter d'intérêts tant que vous n'êtes pas diplômé de l'université et que vous n'entrez pas en mode de remboursement, mais que les prêts non subventionnés commencent généralement à produire des intérêts immédiatement. Étant donné que les prêts étudiants privés ne sont pas subventionnés, vous devrez faire particulièrement attention à l'augmentation des intérêts et des coûts des prêts à long terme.
• Obtenir un cosignataire : Assurez-vous de ne demander un prêt étudiant privé avec un cosignataire que si vous êtes tout à fait sûr de pouvoir rembourser votre prêt sur le long terme. Si vous ne respectez pas votre part du marché, vous pourriez détruire la confiance avec cette personne et sa cote de crédit d'un seul coup.
• Vous perdrez certaines protections : N'oubliez pas non plus que les prêts étudiants privés sont assortis de moins de protections que les prêts étudiants fédéraux. Vous n'aurez pas la possibilité d'opter pour des plans de remboursement basés sur le revenu avec des prêts privés, et vous ne pourrez pas non plus vous qualifier pour le report ou l'abstention fédérale. Pour cette raison, les prêts étudiants privés sont les meilleurs pour les étudiants qui ont confiance en leur capacité de rembourser leurs prêts selon l'échéancier choisi.

En résumé: les meilleurs prêts étudiants

Compagnie	Meilleur de…
Avenue du Collège	Idéal pour la flexibilité
Crédible	Meilleur pour la comparaison de prêts
Sallie Mae	Idéal pour les tarifs et les frais bas
Découvrir	Meilleur sans frais
Banque des citoyens	Meilleurs prêts étudiants d'une grande banque
Ascension	Meilleurs prêts étudiants sans cosignataire requis
Sérieux	Meilleur pour un crédit équitable
Clé de prêt	Idéal pour les comparaisons complètes