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On me demande constamment les meilleurs outils pour sortir de la dette, démarrer un budget, ouvrir un Roth IRA et suivre votre portefeuille. Plus besoin de stresser. Tout ce dont vous avez besoin est ci-dessous.
Vous trouverez ci-dessous le meilleur des meilleurs dans diverses facettes de l'industrie financière. Avant de plonger, lisez ceci divulgation importante.
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Investissement et retraite
Six mois après le début de ma carrière, ça n'a pas beaucoup changé. Bien sûr, "j'ai pensé" à investir et j'ai mis un maigre 3% dans mon 401k, mais ce n'était toujours pas une priorité. C'est jusqu'à ce qu'une rencontre avec un client change ma vie.
La réunion a eu lieu avec un couple d'une soixantaine d'années qui pensait qu'il était temps de rencontrer enfin un planificateur financier. Après les plaisanteries habituelles, nous nous sommes mis au travail pour voir comment je pourrais les aider.
Lors de la réunion, j'ai appris à quel point ils étaient préoccupés par la retraite. Ils savaient qu'ils bénéficieraient de la sécurité sociale dans quelques années, mais n'étaient pas convaincus que ce serait suffisant. Pour aggraver les choses, l'ensemble de leurs économies s'élevait à un peu plus de 30 000 $.
Pas de pension, de petits chèques de sécurité sociale et 30 000 $ d'investissements, c'est tout ce qu'ils avaient.
Ils étaient stressés et c'était évident.
Les meilleures options
TD Ameritrade en tête de liste pour un certain nombre de raisons. Ce courtage en ligne est livré avec des centaines de succursales de brique et de mortier. Vous bénéficiez de la facilité et de l'abordabilité du trading en ligne avec le soutien supplémentaire d'êtres humains vivants à consulter.
TD Ameritrade propose des frais de négociation abordables, avec une offre étendue de FNB, de fonds communs de placement, d'actions et d'options, ainsi qu'un certain nombre de comptes de retraite, de CD et d'obligations.
La TD offre également des outils de recherche et de négociation utiles. Ainsi, peu importe à quel point vous êtes novice en matière d'investissement, vous pouvez le faire correctement. TD Ameritrade se démarque car elle offre des options de négociation adaptées aux investisseurs novices que je viens de décrire, ainsi qu'aux professionnels expérimentés.
Avec TD Ameritrade, vous obtenez une plateforme complète et abordable. Il n'y a pas de solde de compte minimum pour ouvrir votre compte, mais vous devrez déposer 2 000 $ pour commencer à investir. En savoir plus dans notre intégralité Revue TD Ameritrade.
E*COMMERCE est l'un des chefs de file de l'industrie du courtage à escompte en ligne. La société existe depuis 1992 et a constamment poussé l'industrie vers de meilleures technologies et d'autres innovations commerciales pour les clients.
Techniquement, E*TRADE a des emplacements physiques où vous rendre, mais il n'y en a que 30 dans tout le pays. E*TRADE est principalement une firme de courtage à escompte en ligne, et ils sont l'un des leaders de l'industrie. Leurs frais de transaction sont légèrement plus élevés que quelques autres, mais aucun dépôt minimum n'est requis pour commencer.
- Frais d'ouverture de compte pour Roth IRA : Rien
- Frais de tenue de compte pour Roth IRA : Rien
- Dépôt minimum pour ouvrir un compte: $0
- Commissions sur les actions, les ETF et les fonds communs de placement: 9,99 $ par transaction d'action ou de FNB, maximum de 19,99 $ par transaction de fonds commun de placement
Allié Investir est une société de courtage à escompte en ligne avec certains des frais commerciaux les moins chers disponibles. Vous pouvez échanger des ETF et des actions pour 4,95 $. Ally Invest propose également des fonds communs de placement à un prix raisonnable de 9,95 $ par transaction.
Si vous voulez mélanger, Allié Investir propose la négociation d'options pour seulement 0,65 $ par contrat (plus la base de 4,95 $). Avec Ally Invest, vous pouvez opter pour un compte autogéré ou géré par Ally.
Vous pouvez également choisir parmi un certain nombre de comptes de retraite avec Ally Invest ou investir dans des CD, des comptes du marché monétaire et des comptes courants et d'épargne via la banque. Ally Bank est l'une des banques les plus populaires et les plus rentables du marché, et sa plateforme d'investissement ne fait pas exception.
Donner Allié Investir un essai. Je ne pense pas que vous serez déçu.
Autres excellentes options
M1 Finances – M1 Finance est un robo-conseiller unique qui réunit investissement autogéré et gestion automatisée, vous permettant de ouvrez des IRA, renouvelez d'autres comptes et investissez dans des ETF et des actions, en choisissant parmi les portefeuilles sélectionnés par M1 ou en créant votre propre. La meilleure partie? Il n'y a aucun frais de négociation et de gestion de compte.
Amélioration – Une approche différente de l'investissement. Au lieu de vous frapper avec des frais de transaction et des options d'investissement confuses, vous choisissez parmi deux options (un panier d'ETF boursiers par rapport à un panier d'obligations du Trésor) et sont facturés entre 0,15% et 0,35% du total des actifs que vous avez investis avec le solidifier.
Avant-garde – Lentement et régulièrement gagne la course, et l'investissement automatique dans des fonds indiciels à faible coût est à peu près aussi stable que possible lorsqu'il s'agit d'investir. Vanguard est connu pour avoir des frais incroyablement bas sur ses fonds communs de placement indiciels et ses FNB, donc la constitution d'un portefeuille grâce à l'investissement automatique est un choix excellent et peu coûteux.
Assurance-vie
On rapporte que plus de 55 millions de ménages n'ont pas une couverture d'assurance-vie suffisante. Êtes-vous une statistique? Nous ne voulons pas de ça…. Sans les bons niveaux d'assurance, vous et votre famille courez de grands risques. En règle générale, pour l'assurance automobile et habitation, nous optons pour la marque nationale la moins chère. J'étais vraiment frustré du côté de l'assurance-vie. L'assurance-vie est l'une des polices d'assurance les plus importantes que vous puissiez acheter, mais la plupart des gens ne le font pas. C'est ce que j'ai commencé le Mouvement d'assurance-vie (voir vidéo) pour attirer l'attention sur un besoin que de nombreuses familles ignorent.
Gestion des investissements
Lorsqu'il s'agit de gérer vos dépenses quotidiennes, vous avez actuellement un système en place. Que ce système soit idéal ou non, nous ne pouvons pas vous le dire, mais vous avez quelque chose que vous faites. Au lieu d'essayer de vous convaincre d'utiliser une feuille de calcul Excel pour suivre vos dépenses ou pour mettre de l'argent dans des enveloppes et stockez-les dans toute votre maison, nous allons nous concentrer sur deux gros gains qui devraient rendre la gestion de vos finances beaucoup plus importante Plus facile.
Une fois que vous avez pris connaissance de la répartition de l'actif et du rééquilibrage annuel, vous vous heurtez au mur frustrant d'essayer de suivre un portefeuille qui est partagé entre une partie ou la totalité des suivant: votre Roth ou 401k traditionnel ou celui de votre conjoint, votre Roth ou IRA traditionnel ou celui de votre conjoint, toutes les pensions que vous avez ou dans des comptes de placement imposables normaux.
Vous pouvez gérer l'allocation d'actifs au sein de chacun d'entre eux individuellement, mais voir les choses à grande échelle a été presque impossible…
…jusqu'à maintenant. Capital personnel vous permet de lier tous vos comptes de placement dans un tableau de bord clair. Voir la situation dans son ensemble avec l'ensemble de votre portefeuille n'a jamais été aussi facile (à moins que vous n'ayez payé des frais élevés pour qu'un conseiller financier s'occupe de cela pour vous).
Vous pouvez lire notre critique complète de Capital personnel, mais nous avons également fait une présentation vidéo de l'outil :
Il va sans dire Capital personnel est désormais l'un des outils financiers que nous examinons chaque mois. Nous aimons ça.
Gestion des factures et du budget
Lorsqu'il s'agit de gérer vos dépenses quotidiennes, vous avez actuellement un système en place. Que ce système soit idéal ou non, nous ne pouvons pas vous le dire, mais vous avez quelque chose que vous faites. Au lieu d'essayer de vous convaincre d'utiliser une feuille de calcul Excel pour suivre vos dépenses ou pour mettre de l'argent dans des enveloppes et stockez-les dans toute votre maison, nous allons nous concentrer sur deux gros gains qui devraient rendre la gestion de vos finances beaucoup plus importante Plus facile.
Levez la main si vous aimez trier les factures papier pour voir quand est la prochaine date d'échéance afin de pouvoir déposer un chèque par la poste
Personne?
C'est pourquoi nous avons pensé.
Finovera est un service en ligne gratuit qui suivra toutes vos factures, vous rappellera quand la date d'échéance est proche et stockera tous vos relevés numériquement. Plus besoin de tout ranger dans un classeur. Finovera ne paie pas les factures, mais si vous cliquez sur la facture et que vous souhaitez la payer, le site vous redirige vers la page de connexion de cette facture.
C'est un service simple qui, selon nous, a un impact important sur la façon dont vous gérez vos finances.
Ne plus avoir de dettes
Payer des intérêts élevés sur le solde d'une carte de crédit n'est pas un moyen d'avancer financièrement. Pourtant, le suivi de votre endettement et la meilleure façon de le rembourser a toujours été un jeu de devinettes (ou nécessite l'utilisation intensive d'une calculatrice ou d'une feuille de calcul). Comme partout ailleurs avec la finance, nous croyons fermement à l'utilisation d'outils pour vous faciliter la vie lorsque vous sortez de la dette.
Suivre vos différents taux d'intérêt, vos paiements minimums et déterminer quelle dette devrait être la prochaine en ligne pour obtenir vos paiements supplémentaires n'a pas été facile. C'est jusqu'à ce que Ready for Zero arrive.
La gestion de votre processus de désendettement avec plusieurs créanciers est très similaire au suivi de votre portefeuille d'investissement. Ready for Zero résout ce problème de la même manière que Capital personnel résout le problème du suivi d'un portefeuille sur plusieurs sociétés de bourse.
Tout ce que vous faites est de saisir vos dettes, vos taux d'intérêt, etc.
Le meilleur de tous? C'est gratuit.
Prêt entre pairs
Le prêt entre pairs (ou prêt P2P) est, à nos yeux, une nouvelle idée phénoménale dans le secteur financier. Au lieu d'aller dans une banque ou une carte de crédit pour un prêt avec un taux d'intérêt élevé, vous utilisez un site Web et d'autres personnes vous prêtent de l'argent à de meilleures conditions.
Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, nous préférons que vous n'empruntiez pas d'argent pour vous désendetter - cela semble juste étrange puisque vous augmentez votre dette avec cet emprunt - mais parfois vous besoin d'un prêt personnel pour vous faire économiser une tonne d'argent. Si vous êtes en mesure de contracter une dette de carte de crédit de 35 000 $ à 20 % et de la réduire au même montant à 11 %, vous économiserez une tonne d'argent en intérêts.
De même, en tant qu'investisseur potentiel, les rendements sont risqués mais certainement plus élevés que les autres options qui s'offrent à vous. Une majorité d'investisseurs gagnent entre 6 % et 18 % de rendement sur leur argent prêté à d'autres personnes.
Club de prêt n'était pas le premier site Web de prêt P2P, mais nous pensons que c'est le meilleur. Lending Club a un processus de recouvrement solide qui ne garantit pas que les investisseurs récupéreront les fonds des prêts qui ont mal tourné, mais c'est nettement mieux que ce que Prosper fait.
La souscription des prêts semble également être meilleure.
Club de prêt a été la première société de prêt P2P à offrir aux investisseurs la possibilité d'échanger vos prêts avec d'autres utilisateurs comme vous le feriez avec tout autre appareil financier.
Vous pouvez gagner de l'argent en échangeant des prêts ou simplement réduire vos pertes si vous remarquez que la cote de crédit d'un emprunteur chute sur l'une de vos notes. Mon synopsis est considéré comme l'un des meilleurs Avis sur le club de prêt en ligne par d'autres blogueurs financiers. Nous couvrons le fonctionnement de votre compte pour les investisseurs et les emprunteurs.
Prospérer était la société qui a vraiment apporté au public l'idée de prêter de l'argent à des personnes sans banque impliquée. Pendant très longtemps, leur processus de recouvrement a laissé aux investisseurs à peu près rien lorsqu'un prêt a mal tourné, mais cela s'améliore lentement.
Prosper est également actuellement disponible pour les investisseurs dans quelques États de plus que Lending Club, bien que cela puisse changer si l'une ou l'autre société devient publique avec une introduction en bourse.
Techniquement, nous pourrions placer cette section sous « Sortir de la dette », mais nous la laisserons ici car elle concerne les prêts P2P. Tous ces prêteurs P2P doivent avoir des emprunteurs à qui prêter cet argent. Si vous êtes endetté à la hauteur de vos yeux, que vous effectuez à peine vos paiements minimums et que vous ne parvenez pas à réduire vos soldes, un prêt entre pairs pourrait être la meilleure option pour vous.
C'est comme n'importe quel autre prêt: vous faites une demande, passez par la souscription, fournissez des documents de revenu et d'emploi et obtenez une approbation à un certain taux d'intérêt. Vous écrivez votre histoire sur les raisons pour lesquelles les prêteurs devraient vouloir vous financer. Ensuite, vous listez votre prêt et attendez.
Avec P2P, vous pouvez contracter une dette de carte de crédit de 20 000 $ à 20 % d'intérêt et la remplacer par un prêt P2P de 20 000 $ à 12 % avec un paiement fixe sur 3 ans.
Ne vous demandez plus combien de temps il vous faudra pour vous désendetter. Un prêt, un paiement, et vous pourriez vous libérer de vos dettes en 3 ans ou moins.
La clé avec Emprunt de pair à pair prend les fonds empruntés et les applique à vos cartes de crédit (ou autres dettes) et découpe les cartes. Ne fermez pas vos comptes à moins qu'ils n'aient des frais annuels - vous pouvez réduire votre score en fermant les comptes de crédit - mais coupez les cartes de sorte qu'il vous soit physiquement impossible de vous endetter.
Si vous ne le faites pas, vous courez un risque énorme de rembourser vos cartes de crédit, en obtenant le prêt P2P au même montant de dette, puis accumuler une nouvelle partie de la dette sur les cartes, vous laissant avec le double de la dette que vous aviez pour commencer avec.
Votre pointage de crédit est l'un des chiffres les plus importants liés à votre réussite financière. Un mauvais score peut vous amener à dépenser des dizaines de milliers de plus en intérêts au cours de votre vie sur des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et même des dépenses non liées aux prêts comme l'assurance automobile.
La seule façon de connaître votre véritable pointage de crédit FICO est de l'acheter sur myFICO.com.
Les outils ci-dessous vous donnent des cotes de crédit propriétaires qui sont similaires à votre cote FICO, mais qui ne sont pas exactement les mêmes.
Cependant, le suivi de ces scores et des modifications qui y sont apportées peut toujours vous aider à garder un œil sur vos antécédents de crédit.
Nos trois sites préférés pour suivre gratuitement votre historique de crédit? Crédit Karma, Crédit Sésame, et Crédit.com
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Banque au jour le jour
En ce qui concerne vos besoins bancaires quotidiens, vous n'avez pas à vous compliquer la tâche. Ayez un compte courant, un compte d'épargne et peut-être des certificats de dépôt. Grâce à la technologie, vous n'avez absolument pas besoin de compter sur des banques physiques. Vous pouvez conserver un compte courant local gratuit auprès d'une institution physique si vous encaissez beaucoup de chèques, mais pour la plupart du temps vous pouvez prendre une photo d'un chèque et il sera déposé dans votre compte bancaire en ligne dans quelques instants journées.
Capital One 360 est de loin notre choix préféré pour les services bancaires en ligne. Anciennement ING Direct, Capital One l'a acheté et a tout gardé sauf le nom et les couleurs. Même excellent service, mêmes bons comptes. Tu peux recevoir Vérification de Capital One 360 offre un taux d'intérêt équitable, une carte de débit et un accès aux guichets automatiques comme vous vous en doutez. Capital One 360 Épargne a un taux d'intérêt plus élevé qui est compétitif par rapport aux autres banques en ligne, ainsi que notre fonctionnalité préférée: la possibilité de créer plusieurs sous-comptes pour divers objectifs d'épargne.
Par exemple, vous pouvez avoir votre compte principal et votre compte d'épargne et, sous le compte d'épargne, créer des sous-comptes pour des objectifs tels que « Fonds d'urgence », « Prochaines vacances » ou tout ce dont vous avez besoin. Vous pouvez ensuite configurer des transferts automatiques de vos autres comptes directement vers ces sous-comptes pour faire des économies d'argent aussi simples et sans effort que possible. De plus, ils ont également des certificats de dépôt. C'est un guichet unique pour vos besoins bancaires et vous bénéficiez d'un excellent service client pour démarrer.
Vous pouvez ouvrir votre compte gratuit Capital One 360 ici.
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