Examen de Vanguard Digital Advisor 2021: Conseiller Robo 100 % en ligne

Vanguard est l'un des conseillers en placement les plus populaires aux États-Unis. En fait, il est possible que si vous investissez dans des fonds négociés en bourse (FNB), vous investissiez déjà dans un FNB Vanguard. Son nouveau service de conseiller automatisé, Vanguard Digital Advisor®, est construit à partir des FNB de Vanguard et ne coûte qu'une fraction d'un conseiller traditionnel. Au-delà de l'investissement, la plate-forme propose d'autres services, notamment un outil de remboursement de la dette et des perspectives de plan de retraite.

Veuillez noter que certains de ces classements sont basés sur la description du service par l'entreprise plutôt que sur l'expérience utilisateur, car Vanguard Digital Advisor était encore un programme pilote au début de 2021.

Fonctionnalités de Vanguard Digital Advisor

Investissement minimum	$3,000
Frais	Environ 1,50 $ pour chaque tranche de 1 500 $ que vous investissez
Comptes	Imposable Découper IRA traditionnel Roth IRA Rollover IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Fiducies Sociétés en commandite Partenariats Coverdell 529 Garde Non lucratif 401(k) Directives
401(k) Aide
Récolte des pertes fiscales
Rééquilibrage du portefeuille
Dépôts automatiques
Conseils	automatique
Bêta intelligente
Socialement responsable
Fractions d'actions
Service Clients	Disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00. ET.

Fonctionnalités clés supplémentaires de Vanguard Digital Advisor

Qu'est-ce que le conseiller numérique Vanguard ?

Vanguard Digital Advisor est un nouveau service de conseiller robo. Le service utilise quatre FNB Vanguard à faible coût pour créer des portefeuilles adaptés au profil de chaque investisseur, s'adressant à une nouvelle génération d'investisseurs. Comme le note l'entreprise sur son site Web, « nous avons simplifié la préparation aux grandes étapes de la vie, peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier ».

Comment fonctionne le conseiller numérique Vanguard ?

Vanguard Digital Advisor utilise des algorithmes pour gérer les portefeuilles clients. Il s'agit d'une expérience 100% numérique, car aucun conseiller humain n'est impliqué. Lorsque vous vous inscrivez au service, on vous pose une série de questions sur vos revenus, combien vous épargnez pour la retraite chaque mois et combien vous avez déjà épargné. Ils creusent ensuite plus profondément, vous posent des questions sur vos objectifs de retraite et proposent un test d'évaluation des risques pour déterminer votre style d'investissement, c'est-à-dire si vous êtes plutôt investisseur modéré ou aime prendre des risques.

Sur la base de ces informations, l'algorithme construit un portefeuille qui correspond à vos objectifs de retraite. Les portefeuilles sont composés de diverses combinaisons de quatre FNB Vanguard en fonction de la répartition d'actifs appropriée pour l'investisseur:

Pour utiliser Vanguard Digital Advisor, il y a un compte minimum de 3 000 $. Vous ne pouvez ouvrir que trois types de comptes différents: un compte de courtage individuel, un compte de courtage imposable commun et l'IRA (traditionnel et Roth). Cependant, vous pouvez vous inscrire à un 401(k) via Vanguard Digital Advisor si le promoteur du plan 401(k) propose cette option.

Une fois que vous aurez établi votre objectif de retraite et votre profil de risque, le service produira votre portefeuille personnalisé.

Il existe quelques restrictions supplémentaires à l'utilisation du service :

• Les utilisateurs doivent être des résidents des États-Unis ou avoir une adresse postale américaine telle qu'une adresse pour les membres actifs du service militaire, les employés du service extérieur, etc.
• L'investisseur ne peut pas être inscrit à Vanguard Personal Advisor Services, un service de conseil quasi-robot et humain proposé par la société.
• L'investisseur ne peut pas être un initié de l'entreprise.
• L'investisseur ne peut pas être à la retraite ou dans l'année qui suit la retraite.

Vanguard propose également une version de son service Digital Advisor pour régime de retraite les participants dont le régime de l'employeur est administré sur la plateforme Vanguard. Cette mesure serait mise en œuvre par l'administrateur du régime de l'employeur.

Service Clients

Vanguard a un service de FAQ en ligne pour vous aider à naviguer dans l'investissement et à trouver des réponses à toutes vos questions. Ils ont également un numéro sans frais pour les problèmes de service à la clientèle, qui est disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00. ET.

Conseiller en sécurité numérique Vanguard

• Le service fonctionne sur la plate-forme Vanguard Investments et il n'y a eu aucun problème de sécurité majeur avec le site à notre connaissance. Vanguard propose une authentification à deux facteurs – ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire pour votre compte – et leur plate-forme est cryptée.
• Vous pouvez également utiliser une clé de sécurité, qui est un petit appareil comme une clé USB que vous pouvez brancher sur votre ordinateur pour accéder au site Web et activer la vérification vocale.
• Vanguard vous alertera en cas d'activité suspecte sur votre compte. Si vous soupçonnez une fraude sur votre compte, Vanguard peut vous guider à travers les étapes spécifiques par téléphone ou par e-mail.

Commissions et frais

Vanguard Digital Advisor a des frais de conseil nets d'environ 0,15% des actifs. Les petits caractères indiquent que les frais commencent à 0,20 % mais seront réduits pour les revenus reçus des ETF utilisés dans le portefeuille.

Les ratios de frais des quatre FNB utilisés pour constituer les portefeuilles varient de 0,03 % à 0,08 %. Il n'y a pas de commissions de négociation ni de frais de transaction liés aux transactions effectuées sur votre compte.

Dans l'ensemble, la combinaison des frais de conseil et des ratios de dépenses des FNB sous-jacents est assez faible.

Concurrents de Vanguard Digital Advisor

Si vous recherchez un conseiller robot, il existe de nombreuses options. Voici quelques-uns de nos choix favoris:

Points forts
Évaluation	9.5/10	9/10	9/10
Minimum pour ouvrir un compte	$100,000	$0	$500
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Conseils	automatique	Humain assisté	automatique
Investissement socialement responsable
S'inscrire Examen du capital personnel	S'inscrire Examen de l'amélioration	S'inscrire Examen de la richesse

Avantages et inconvénients de Vanguard Digital Advisor

Avantages Faible coût —Le coût combiné du conseil et les ratios de dépenses des ETF utilisés sont très faibles. Ils se comparent également favorablement à d'autres conseillers en robotique - les frais de 0,15% sont inférieurs à ceux de concurrents tels que Betterment ou Wealthfront, ainsi que les robots proposés par certains concurrents du courtage sur des prestations de service. Grande plate-forme —La plate-forme est robuste et lourde en planification via son tableau de bord. Pour les jeunes investisseurs habitués à effectuer leurs transactions financières en ligne, l'apparente facilité d'utilisation peut être un véritable argument de vente. Faible barrière à l'entrée —Les faibles minimums le rendent plus accessible à l'utilisateur moyen par rapport à d'autres services. Rééquilibrage automatique « C'est une fonctionnalité intéressante, car le rééquilibrage est un élément important du contrôle du risque du portefeuille et de la garantie que vos investissements sont correctement répartis à tout moment.

Les inconvénients Pas d'accès à un conseiller financier humain —De nombreux conseillers robo concurrents offrent cette fonctionnalité. Bien que de nombreux investisseurs n'aient jamais besoin de parler à un conseiller financier humain, il est agréable d'avoir cette option si nécessaire. Pas de perte fiscale —Il s'agit d'une fonctionnalité offerte par d'autres conseillers robo. Bien qu'il puisse s'agir ou non d'un service de conseiller robo de base, c'est certainement une fonctionnalité qu'il est agréable d'avoir. Bien que la fonction de rééquilibrage soit excellente, l'absence d'une fonction de collecte de pertes fiscales pourrait déclencher un revenu imposable plus élevé que certains services de robots concurrents. Options d'investissement limitées — Bien que les quatre ETF utilisés offrent une large couverture des marchés boursiers et obligataires américains et internationaux, ils sont un peu limités. Par exemple, l'exposition aux actions américaines à petite ou moyenne capitalisation est limitée à l'allocation dans l'ETF Total Stock Market.

Réflexions finales sur Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor semble être un service prometteur. Il semble être destiné à jeunes investisseurs et offre des fonctionnalités robustes. Ils ont de l'expérience avec un conseiller quasi-robo, leur service de conseiller personnel Vanguard, il est donc probable que la technologie derrière ce nouveau service soit solide. Au-delà de cela, Vanguard est une organisation respectée et je serais surpris qu'ils déploient quoi que ce soit avant de penser qu'il est prêt à être utilisé par les investisseurs.

Cela semble être une bonne option pour les investisseurs qui sont à l'aise de travailler avec un conseiller 100% en ligne. Ce service convient probablement mieux à ceux qui sont habitués à utiliser des services financiers et commerciaux entièrement en ligne. Pour ceux qui se sentiraient plus à l'aise avec la possibilité de travailler avec un conseiller humain en cas de besoin, le service de conseiller personnel Vanguard pourrait être une meilleure option.

Divulgation d'avant-garde – Les services de Vanguard Digital Advisor sont fournis par Vanguard Advisers, Inc. (« VAI »), un conseiller en placement enregistré au fédéral. VAI est une filiale de VGI et une filiale de VMC. Ni VGI, VAI, ni ses sociétés affiliées ne garantissent les bénéfices ou la protection contre les pertes.

Vanguard Digital Advisor est un service entièrement numérique. Les frais de conseil annuels nets de Digital Advisor sont d'environ 0,15% sur l'ensemble de vos comptes inscrits pour un portefeuille d'investissement, bien que vos frais nets réels varient en fonction des avoirs spécifiques dans chaque Compte. Vanguard Digital Advisor facture des frais de conseil bruts annuels de 0,20 % pour gérer les comptes de courtage Vanguard. Cependant, nous vous créditerons les revenus que The Vanguard Group, Inc. (« VGI »), ou ses sociétés affiliées reçoivent des titres de votre portefeuille géré par Digital Advisor (c'est-à-dire au moins la partie des ratios de dépenses des fonds Vanguard détenus dans votre portefeuille que VGI ou ses sociétés affiliées recevoir). Vos frais de conseil nets peuvent également varier selon le type de compte inscrit. Pour plus d'informations, veuillez consulter le formulaire CRS et la brochure Vanguard Digital Advisor.