Chase est connu depuis longtemps pour avoir certaines des meilleures cartes de crédit avec remise en argent sur le marché, surtout si l'on considère que certaines de leurs meilleures n'ont pas de frais annuels.
Deux qui me viennent à l'esprit sont les Chase Liberté Flex et le Chasse à la liberté illimitée cartes.
Ce qui peut être difficile, c'est de choisir celui qui vous convient le mieux, car ils sont similaires à bien des égards. Ils ont le même bonus de bienvenue, la même offre de lancement, et ni l'un ni l'autre n'ont de frais annuels.
La principale différence réside dans la façon dont ils gagnent des points de récompense:
- Le Chase Liberté Flex obtient 5% sur les catégories tournantes et gagne ensuite 1% sur les autres achats.
- Le Chasse à la liberté illimitée gagne 1,5% sur tous les achats, sans taux plus élevé pour les catégories tournantes.
Il existe quelques autres différences nuancées, mais nous pourrons y revenir sous peu :
Table des matières
- Chase Freedom Flex vs. Comparaison face à face de Chase Freedom Unlimited
- Chase Liberté Flex
- Chasse à la liberté illimitée
- Récompenses Chase Freedom Flex
- Récompenses de voyage
- Achats dans les pharmacies et les restaurants
- Remise en argent par catégorie de bonus
- Chase Freedom Flex: protection pour téléphone portable
- Récompenses illimitées Chase Freedom
- Récompenses de voyage
- Achats dans les pharmacies et les restaurants
- Autres informations importantes sur le programme de points de récompense
- Quelle carte dois-je utiliser ?
- Qui devrait obtenir le Chase Freedom Flex
- Qui devrait obtenir le Chase Freedom Illimité
- Vous pourriez obtenir les deux cartes, mais ne le faites pas
- Résumé
Chase Freedom Flex vs. Comparaison face à face de Chase Freedom Unlimited
Commençons par un bref résumé des fonctionnalités de base de chaque carte. Les fonctionnalités de récompenses sont ce sur quoi la plupart des gens se concentrent lorsqu'ils choisissent une carte de crédit, nous allons donc commencer par là.
Mais d'abord, commençons par un tableau récapitulatif des caractéristiques de chaque carte. Vous remarquerez que les deux cartes offrent actuellement des bonus de remise en argent à l'ouverture.
| Poursuivre la liberté Fléchir | Chasse à la liberté illimitée | |
|---|---|---|
| Bonus de bienvenue | 200 $ après 500 $ d'achats au cours des 3 premiers mois | 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois |
| Cotisation annuelle | $0 | $0 |
| Offre de lancement | TAEG de lancement pendant 15 mois sur les achats. | TAEG de lancement pendant 15 mois sur les achats |
| Récompenses | Remise en argent de 5 % jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans les catégories de bonus chaque trimestre (doit être activée), remise en argent de 5 % sur les achats à l'épicerie (à l'exclusion de Target ou achats Walmart) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année, et 5 % sur les voyages Chase achetés via Ultimate Rewards, 3 % sur les restaurants et les pharmacies., 1 % sur tous les autres achats | 5 % sur les achats de voyages via Chase Ultimate Rewards, 3 % dans les pharmacies et les restaurants, plus 1,5 % de remise en argent sur tous les autres achats. Oh, vous obtenez également 5% de remise en argent sur les achats à l'épicerie (hors Target ou Walmart) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année |
Chase Liberté Flex
Bonus de bienvenue : 200 $ après 500 $ d'achats au cours des 3 premiers mois
Cotisation annuelle : $0
Achat TAEG : TAEG de lancement pendant 15 mois sur les achats.
Caractéristiques des récompenses : Remise en argent de 5 % jusqu'à 1 500 $ d'achats combinés dans les catégories de bonus chaque trimestre (doit être activée), remise en argent de 5 % sur les achats à l'épicerie (à l'exclusion de Target ou achats Walmart) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année, et 5 % sur les voyages Chase achetés via Ultimate Rewards, 3 % sur les restaurants et les pharmacies., 1 % sur tous les autres achats
>> En savoir plus sur le Chase Freedom Flex
Chasse à la liberté illimitée
Bonus de bienvenue : 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois
Cotisation annuelle : $0
Achat TAEG : TAEG de lancement pendant 15 mois sur les achats
Caractéristiques des récompenses : 5 % sur les achats de voyages via Chase Ultimate Rewards, 3 % dans les pharmacies et les restaurants, plus 1,5 % de remise en argent sur tous les autres achats. Oh, vous obtenez également 5% de remise en argent sur les achats à l'épicerie (hors Target ou Walmart) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année
>> En savoir plus sur le Chase Freedom Unlimited
Le programme de remise en argent peut devenir un peu compliqué à première vue, mais la principale différence est que The Chase Freedom Flex gagne un taux plus élevé sur rotation des catégories chaque trimestre alors que le Chase Freedom Unlimited n'a pas cela mais le remplace par un taux de base plus élevé de 1,5% sur la plupart achats. Il existe encore des taux plus élevés pour certaines catégories de dépenses, mais pas la nécessité d'activer sur une base trimestrielle.
Ensuite, examinons en détail les avantages de chaque carte, en commençant par des informations détaillées sur les programmes de récompenses de chaque carte.
Récompenses Chase Freedom Flex
Le Chase Liberté Flex La carte propose plusieurs options pour gagner des remises en argent. Pour la plupart des achats, vous gagnerez 1% de remise en argent sans limite sur le montant que vous pouvez gagner.
Vos options de gains de récompenses incluent également les éléments suivants (au moment de la rédaction de cet article).
Récompenses de voyage
Les deux cartes offrent d'excellents bonus de récompenses de voyage. Avec le Chase Liberté Flex, vous gagnerez 5 % de remise en argent sur chaque dollar dépensé pour un voyage réservé via le programme Ultimate Rewards de Chase.
Cela comprend la remise en argent sur les réservations :
- Billets d'avion disponibles
- Hébergement à l'hôtel
- Location de voitures
- Activités
- Croisières
Achats dans les pharmacies et les restaurants
Vous gagnerez 3% (2% de remise en argent supplémentaire en plus de la remise en argent standard de 1%) en récompenses pour chaque 1 $ dépensé en achats en pharmacie et au restaurant.
Cela inclut les fast-foods et les restaurants-restaurants, ainsi que les commandes à emporter des restaurants. Notez que certains services de livraison de restaurants sont également admissibles au bonus de remise en argent de 3 %.
Cependant, certains ne le font pas. Appelez le service client de Chase pour obtenir des détails sur les services de livraison de restaurant qui seront admissibles à la remise en argent de 3 % du restaurant.
Remise en argent par catégorie de bonus
Le Chase Liberté Flex card propose également des catégories de bonus pour une remise en argent chaque trimestre de l'année. La remise en argent de la catégorie bonus comprend une remise en argent de 4 % en plus de la remise en argent de base de 1 % que vous gagnez sur chaque achat.
Pour être éligible à la remise en argent bonus trimestrielle, vous devez activer la remise en argent bonus sur votre compte avant la date limite d'activation désignée.
Vous gagnerez la remise en argent en prime jusqu'à 1 500 $ en achats combinés dans les catégories de remise en argent admissibles. Une fois que vous avez atteint la limite d'achat de 1 500 $ dans ces catégories, vous gagnerez la remise standard de 1 % sur les achats restants dans ces catégories.
Celui-ci décrit le programme de récompenses qui s'applique à tous les titulaires de carte Chase Freedom Flex. La carte Chase Freedom Flex présente également un autre avantage: la protection du téléphone portable.
Chase Freedom Flex: protection pour téléphone portable
Avec le Chase Liberté Flex carte, vous pouvez obtenir jusqu'à 800 $ par réclamation et 1 000 $ par année en protection de téléphone cellulaire. La protection s'applique aux vols ou dommages garantis.
Les avantages s'appliquent aux téléphones portables indiqués sur votre facture mensuelle de téléphone portable lorsque vous payez la facture avec votre carte Chase Freedom Flex admissible.
Vous pouvez avoir un maximum de deux réclamations sur une période de 12 mois, et il y a une franchise de 50 $ par réclamation. Cela peut être un avantage appréciable pour les titulaires de la carte Chase Freedom Flex.
Parlons ensuite du programme de récompenses Chase Freedom Unlimited.
Récompenses illimitées Chase Freedom
Comme le Chase Liberté Flex carte, le Chasse à la liberté illimitée La carte propose plusieurs options pour gagner des remises en argent.
Les achats standard avec la carte Chase Freedom Unlimited permettent d'obtenir une remise en argent de 1,5% sur chaque dollar dépensé, sans limite.
Voici un aperçu des autres avantages de remise en argent actuellement offerts aux titulaires de carte Chase Freedom Unlimited.
Récompenses de voyage
Vous gagnerez 5% de remise en argent sur chaque 1 $ que vous dépensez pour un voyage réservé via le programme de récompenses ultime de Chase. Cela comprend la remise en argent sur les réservations :
- Billets d'avion disponibles
- Hébergement à l'hôtel
- Location de voitures
- Activités
- Croisières
Vous gagnerez la remise en argent traditionnelle de 1,5%, plus 3,5% supplémentaires lorsque vous réservez via Ultimate Rewards et utilisez votre carte Freedom Flex pour payer.
Achats dans les pharmacies et les restaurants
Vous gagnerez 3% (1,5% de remise en argent supplémentaire en plus de la remise en argent standard de 1,5%) en récompenses pour chaque 1 $ dépensé en achats en pharmacie et au restaurant.
Cela inclut les fast-foods et les restaurants-restaurants, ainsi que les commandes à emporter des restaurants. Notez que certains services de livraison de restaurants sont également admissibles au bonus de remise en argent de 3 %.
Cependant, certains ne le font pas. Appelez le service client de Chase pour obtenir des détails sur les services de livraison de restaurant qui seront admissibles à la remise en argent de 3 % du restaurant.
Celui-ci décrit le programme de récompenses qui s'applique à tous les titulaires de carte Chase Freedom Unlimited.
Autres informations importantes sur le programme de points de récompense
Les deux Chase Liberté Flex et le Chasse à la liberté illimitée partager les règles suivantes concernant l'expiration et la perte de points :
Les points gagnés avec le Chase Liberté Flex carte et le Chasse à la liberté illimitée carte n'expire jamais si votre compte de crédit reste ouvert et actif.
Cependant, vous perdrez immédiatement tous vos points dans les situations suivantes :
- Le statut de votre compte passe d'ouvert à actif
- Votre compte est fermé pour mauvaise utilisation du programme ou activités frauduleuses
- Vous ne payez pas votre carte comme promis
- Vous déposez le bilan
- Autres raisons décrites dans les conditions générales de votre carte
Si l'une des raisons ci-dessus s'applique à votre situation, vous perdrez immédiatement tous les points accumulés. Cependant, si votre compte reste actif, ouvert et en règle, vos points gagnés n'expireront jamais.
Et il n'y a aucune limite sur les gains de base en espèces que vous pouvez recevoir au cours de l'année. Certaines autres cartes de crédit ont des limites de remise en argent; ces cartes ne le font pas, à l'exception des limites des catégories de bonus Chase Freedom Flex.
Ensuite, parlons de la carte Chase qui vous convient le mieux.
Quelle carte dois-je utiliser ?
À ce stade, vous vous demandez peut-être quelle carte Chase Freedom vous devriez obtenir; le Chase Freedom Flex ou le Chasse à la liberté illimitée.
Bien que la carte Chase Freedom Flex et la carte Chase Freedom Unlimited présentent de nombreuses fonctionnalités similaires, il existe des différences importantes. Voici quelques réflexions à méditer lorsque vous décidez quelle carte de crédit Chase Freedom vous convient le mieux.
Qui devrait obtenir le Chase Freedom Flex
Avec le Chase Liberté Flex carte, vous obtenez une remise en argent de 1 % sur la plupart des achats au lieu de la remise en argent de 1,5 % que le Chasse à la liberté illimitée offres de cartes.
Cependant, la carte Chase Freedom Flex comporte des catégories de bonus trimestriels rotatifs qui offrent 5% de remise en argent lorsqu'elles sont activées.
Si vous pensez que vous profiterez pleinement du bonus élevé pour les achats pour les catégories de bonus rotatifs chaque trimestre, vous devriez probablement obtenir la carte Chase Freedom Flex.
Étant donné que les catégories tournent, il peut être difficile de déterminer si vous gagnerez le montant maximum de bonus jusqu'à ce que vous ayez utilisé la carte pendant un an.
Certains quartiers considèrent les restaurants et/ou les stations-service comme faisant partie des catégories de remise en argent bonus. D'autres pourraient voir des services de streaming ou des abonnements à un gymnase.
Selon vos habitudes de dépenses, vous pouvez ou non gagner tous les dollars de bonus disponibles chaque trimestre. Mais si vous le faites, la carte Chase Freedom Flex est probablement la meilleure carte pour vous.
N'oubliez pas que vous devez accéder à votre compte et activer le bonus cash back chaque trimestre si vous souhaitez gagner du cash back supplémentaire. Si vous n'activez pas physiquement les catégories de bonus, vous ne gagnerez pas de remise en argent supplémentaire en dépensant dans ces catégories.
Également Chase Liberté Flex La carte offre la fonction de protection du téléphone portable. Si vous avez plusieurs utilisateurs de téléphones portables ou si vous êtes dur avec votre téléphone, cet avantage pourrait en valoir la peine.
Qui devrait obtenir le Chase Freedom Illimité
Le Chasse à la liberté illimitée La carte n'offre pas de catégories de remise en argent en prime ni de protection de téléphone portable. Cependant, il offre un montant de remise en argent plus élevé sur les dépenses quotidiennes à 1,5% au lieu du 1% proposé par Chase Freedom Flex.
Il n'est pas nécessaire d'activer quoi que ce soit; dépensez simplement comme vous le feriez normalement et gagnez une remise en argent de 1,5% ou plus, selon les catégories dans lesquelles vous dépensez.
Donc, si vous cherchez à gagner le plus d'argent avec le moins d'efforts, le Chasse à la liberté illimitée la carte peut être le meilleur choix pour vous.
C'est une sorte de carte « définissez-le et oubliez-le » qui vous permet toujours de gagner un pourcentage décent de remise en argent sur votre carte de crédit.
Outre la protection du téléphone portable et l'option de remise en argent trimestrielle, la carte offre des caractéristiques et des avantages presque identiques à la carte Chase Freedom Flex, ce qui en fait une carte attrayante à utiliser.
Et avec la remise en argent supplémentaire de 0,5% sur les achats quotidiens, vous avez une chance de compenser le fait de ne pas avoir de catégories de remise en argent bonus sur lesquelles gagner. La carte Chase Freedom Flex peut être un moyen simple de gagner de l'argent.
Vous pourriez obtenir les deux cartes, mais ne le faites pas
Si vous avez du mal à décider quelle carte vous convient le mieux, vous pouvez toujours obtenir les deux cartes. Il n'y a pas de frais annuels sur l'une ou l'autre des cartes, il ne vous en coûtera donc rien pour les essayer toutes les deux.
Vous pouvez utiliser le Chase Liberté Flex pour gagner 5% de remise en argent sur les catégories tournantes lorsque vous dépensez dans ces domaines et le Chasse à la liberté illimitée sur tous les autres achats. Cela vous permettra de tirer le meilleur parti de chaque carte.
Personnellement, je ne pense pas que ce soit nécessaire. Vous devriez juste essayer d'en choisir une et de vous y tenir car les deux cartes sont tout simplement trop proches pour justifier d'avoir les deux. Depuis Chase limite le nombre de cartes que vous pouvez avoir avec eux, vous feriez mieux d'en choisir une et de « garder » vos cartes Chase pour une autre, peut-être une Chase Sapphire Preferred avec un bonus juteux et une augmentation de 25 % de la valeur de vos récompenses Chase Ultimate points.
Voici également notre liste des meilleures offres de bonus de carte de crédit si vous voulez plus d'options.
Résumé
Les deux Chase Liberté Flex carte et le Chasse à la liberté illimitée carte offrent de grands avantages pour les utilisateurs de cartes de crédit.
Ils ont des programmes de remise en argent attrayants avec des points qui n'expirent jamais tant que votre compte est en règle.
Si vous préférez la simplicité dans vos gains de cash back, le Chasse à la liberté illimitée est probablement votre meilleur pari. Si vous pouvez maximiser vos gains avec les catégories de bonus trimestriels offerts par le Chase Freedom Flex, vous gagnerez probablement plus de cash back en suivant cette voie.