Examen Indigo Platinum Mastercard: cela vaut-il le coût?

Si vous n'avez jamais eu de crédit ou si votre crédit est faible, le Mastercard Platine Indigo peut aider.

Conçu pour vous aider à développer votre crédit, Indigo facilite la qualification en divulguant vos frais annuels et votre TAP avant de postuler, ce qui en fait une proposition à faible risque. Et contrairement à une carte de crédit sécurisée, vous n'aurez pas à verser de dépôt de garantie.

Mais il existe des compromis sous la forme d'un taux d'intérêt élevé et de frais annuels pour la plupart des titulaires de carte. Dans cette revue Indigo Platinum Mastercard, je couvre les caractéristiques de la carte, y compris les points positifs et négatifs, et partage quelques alternatives Indigo Mastercard.

À la fin, vous devriez être en mesure de déterminer si Indigo Platinum devrait jouer un rôle dans votre stratégie de création de crédit.

Table des matières

1. Qu'est-ce que la Mastercard Indigo ?
2. Qui peut demander la carte de crédit Indigo ?
3. Frais de la carte Indigo Platinum Mastercard
1. Frais annuels
2. Autres frais
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4. Avantages Indigo Mastercard
1. Crée du crédit
2. Aucun dépôt de garantie
3. Aucune vérification de crédit
5. Inconvénients de la Mastercard Indigo
1. Frais annuels élevés
2. Limite de crédit basse
3. Aucune récompense de carte de crédit
6. Alternatives à la Mastercard Indigo
1. Carte Visa Pétale 2
2. Carte de débit supplémentaire
3. Générateur de crédits Chime
7. FAQ Mastercard Indigo
8. Examen Indigo Platinum Mastercard: Résumé

Qu'est-ce que la Mastercard Indigo ?

Le Mastercard Platine Indigo est une carte de crédit émise par Celtic Bank et destinée aux personnes ayant peu de crédit ou qui sont en train de reconstruire leur crédit.

Votre limite de crédit initiale est aussi basse que 300 $ et les frais annuels peuvent atteindre 99 $. Cette carte ne nécessite pas de vérification de crédit initiale (une enquête approfondie est nécessaire pour postuler).

Vous pouvez vous pré-qualifier pour cette carte pour voir vos frais annuels potentiels et votre APR sans subir de vérification de crédit.

Qui peut demander la carte de crédit Indigo ?

Il est facile de se qualifier pour la Mastercard Indigo, mais il y a encore quelques exigences de base :

• Vous devez avoir au moins 18 ans (19 en Alabama);
• avoir un numéro de sécurité sociale valide ;
• satisfaire aux exigences de revenu et d'endettement (c.-à-d., aucune faillite en cours)

Frais de la carte Indigo Platinum Mastercard

Voici une liste de tous les frais que vous pourriez vous attendre à payer lorsque vous possédez une Mastercard Indigo, y compris les TAP d'achat et d'avance de fonds:

Frais annuels

La cotisation annuelle standard est de 75 $ la première année, puis de 99 $; cependant, il existe deux produits de cartes auxquels vous pourriez être admissible. Les autres possibilités de frais annuels sont de 59 $ ou 0 $, mais vous aurez besoin d'une demande solide, y compris un bon crédit, pour être admissible à la carte sans frais annuels.

Autres frais

Certains des autres frais accessoires que vous ne rencontrerez, espérons-le, incluent :

• TAEG d'achat: 24,9 %
• Cash Advance APR: 29,9 % (plus 5 % ou 5 $, selon le montant le plus élevé)
• Frais de retard de paiement: 40 $
• Frais de dépassement de limite: 40 $
• Frais de paiement retourné: 40 $

L'APR d'Indigo de 24,9 % est très élevé, supérieur à la plupart des taux d'intérêt standard des cartes de crédit, ce qui rend particulièrement important le remboursement intégral de tout solde chaque mois.

Avantages Indigo Mastercard

Crée du crédit

La principale raison de considérer cette carte est la possibilité d'accumuler du crédit lorsque vous n'êtes pas admissible à des cartes de récompenses plus lucratives. Indigo rapporte vos paiements mensuels aux trois bureaux de crédit (c'est-à-dire Equifax, Experian et TransUnion).

La vérification de crédit initiale réduira temporairement votre score. Mais, à mesure que vous établissez un historique de paiement positif, votre le score va s'améliorer.

Aucun dépôt de garantie

Il est possible de se qualifier sans dépôt de garantie pour une limite de dépenses initiale de 300 $ comme un carte de crédit sécurisée a besoin. Cet avantage est utile car vous ne disposerez peut-être pas de l'argent disponible pour le dépôt de garantie jusqu'à ce que vous passiez à une carte de crédit non garantie et que vous remboursiez le dépôt.

Aucune vérification de crédit

Vous pouvez vous pré-qualifier avec seulement une enquête de crédit souple qui ne pénalisera pas votre pointage de crédit. Cette fonctionnalité est utile car vous pouvez estimer vos chances d'approbation et les frais de carte de crédit avant de postuler.

Si vous décidez de demander la carte de crédit Indigo, la banque effectue une vérification rigoureuse qui pénalise temporairement votre score. L'enquête reste également sur votre rapport de crédit pendant 24 mois.

Avantages supplémentaires de Mastercard

Cette carte a une acceptation quasi universelle car il s'agit d'une Mastercard. Presque tous les commerçants du monde acceptent les cartes de crédit Visa et Mastercard.

Certains des avantages supplémentaires offerts par Mastercard :

• Responsabilité zéro pour les achats frauduleux
• Surveillance de l'identité et de la fraude
• Assistance d'urgence 24 heures sur 24 (des frais supplémentaires peuvent s'appliquer)

En savoir plus sur la carte Indigo Platinum Mastercard

Inconvénients de la Mastercard Indigo

Frais annuels élevés

Vos frais annuels peuvent atteindre 99 $, ce qui en fait une carte de crédit de démarrage coûteuse. Ces frais érodent votre pouvoir d'achat et augmentent votre taux d'utilisation du crédit car ils sont facturés sur votre premier relevé de facturation chaque année.

Si les fonds sont serrés et que vous avez du mal à payer les frais, vous pouvez trouver des moyens de se constituer un crédit gratuitement. Bien que payer des frais annuels soit une nuisance, cela peut être moins cher que de faire un dépôt de garantie remboursable avec une carte de crédit sécurisée pour ouvrir votre compte.

Limite de crédit basse

La limite de crédit initiale de 300 $ est compétitive avec des cartes similaires, mais il est difficile de maintenir un faible taux d'utilisation du crédit. Vous souhaitez maintenir votre utilisation de crédit en dessous de 30 % de votre limite, donc avec Indigo, votre solde ne doit pas dépasser 90 $ avec une limite de 300 $.

En conséquence, vous devrez faire paiements fréquents par carte de crédit maintenir un faible équilibre. Et vous ne pourrez peut-être pas couvrir toutes vos dépenses mensuelles avec la carte en raison de la limite basse. Si vous souhaitez une limite de crédit plus élevée, envisagez d'ouvrir une carte de crédit sécurisée si vous pouvez vous permettre le dépôt de garantie.

Aucune récompense de carte de crédit

Cette carte de crédit n'est pas une solution à long terme car elle ne rapporte pas d'argent malgré les frais annuels. Dans ce cas, plusieurs cartes de crédit de démarrage destinées aux personnes ayant un mauvais crédit offrent une remise en argent.

Une fois que votre pointage de crédit atteint la fourchette de crédit équitable (580+), il est temps de passer à un carte de crédit sans frais annuels qui peuvent également gagner des récompenses.

Alternatives à la Mastercard Indigo

Ces plateformes peuvent fournir des résultats similaires à ceux de la Mastercard Indigo avec des frais moins élevés ou de meilleures récompenses. Cependant, vous devrez peut-être faire un dépôt de garantie pour être admissible.

Carte Visa Pétale 2

Le Pétale 2 Visa n'a pas de frais annuels ni de dépôt de garantie. Il s'accompagne également de récompenses, car les achats rapportent jusqu'à 1,5 % (1 % au cours des 12 premiers mois). Vous pouvez également être admissible à une limite de crédit plus élevée, car votre limite de dépenses potentielle peut se situer entre 300 $ et 10 000 $.

À moins que vous n'ayez un crédit très faible, la Visa Petal 2 peut être une meilleure option que la Mastercard Indigo Platinum en raison des récompenses et de l'absence de frais. Les utilisateurs ciblés de Petal 2 Visa sont ceux qui ont un crédit limité mais qui ont de solides antécédents bancaires.

Découvrez notre Examen de la carte Visa Petal 2 pour plus de détails.

Générateur de crédits Chime

Le Carte de constructeur de crédits Chime est l'une de nos cartes de crédit sécurisées préférées car il n'y a pas de frais annuels et vous bénéficiez d'un accès gratuit à un compte courant gratuit et à un compte d'épargne à haut rendement. Votre limite de dépenses est similaire à votre dépôt de garantie remboursable, et il n'y a pas de vérification de solvabilité à appliquer.

Après avoir ouvert un Compte-chèques Chime, vous êtes éligible et disposez de 200 $ en dépôts mensuels. En savoir plus dans notre Examen de la carte Chime Credit Builder.

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.

FAQ Mastercard Indigo

Examen Indigo Platinum Mastercard: Résumé

Le Mastercard Platine Indigo peut être un moyen facile d'accumuler du crédit lorsque vous n'avez pas les fonds pour un dépôt de garantie. Comme il s'agit d'une Mastercard, elle s'accompagne également de la tranquillité d'esprit d'une acceptation quasi universelle.

Mais vous devez être à l'aise avec les frais annuels potentiellement élevés, le TAP élevé et la faible limite de crédit comme compromis. Sinon, les produits Petal 2 Visa et Chime pourraient être plus attractifs. De plus, le manque de cashback est une nuisance car de plus en plus cartes de constructeur de crédit offrir cet avantage.