Ceux qui me connaissent savent à quel point j'aime le Roth IRA.
Je l'aime tellement en fait que j'ai essayé de convaincre ma femme d'appeler notre troisième fils "Roth". Ha, ha, je plaisante peut-être... .
Chaque fois que je peux encourager un jeune investisseur à créer son propre Roth IRA, cela me motive.
Bien qu'ils ne voient peut-être que 50 à 100 $ par mois dans le Roth IRA, je sais qu'à la retraite, ils seront plus en sécurité financièrement que 99,9 % de la population actuelle.
Cela me donne la chair de poule rien que d'y penser. Le pouvoir des intérêts composés est absolument incroyable.
Quand un bon ami à moi qui possède une entreprise de photographie a voulu commencer à investir dans son propre Roth IRA à travers moi, j'étais enthousiasmé pour lui.
J'ai immédiatement pensé à la façon dont nous passerions nos années de retraite en nous réjouissant du fait que nous avons commencé à investir lorsque nous étions plus jeunes. Le futur résultat? L'accumulation de centaines de milliers - sinon des millions – de dollars.
C'est pourquoi j'étais sous le choc lorsqu'il est venu me voir un jour et m'a informé qu'il allait fermer son Roth IRA. Son raisonnement était que les 1 000 $ environ qu'il avait accumulés au fil des ans allaient être utilisés pour acheter de l'équipement pour son studio de photographie.
Il avait besoin de mettre à jour son appareil photo, ses objectifs et aussi quelques décors scéniques pour certains des portraits sur lesquels il travaillait dans son studio.
Il m'a dit qu'il pensait qu'il obtiendrait un retour sur investissement (retour sur investissement) beaucoup plus important en investissant dans son entreprise qu'il ne pensait pouvoir obtenir dans son Roth IRA.
Au début, j'étais sans voix. Comment ose-t-il ruiner son propre avenir financier en encaissant son Roth IRA ! N'a-t-il pas vu combien il se coûtait ?
J'étais un employé de W2 à l'époque, et bien que j'aie compris le concept de revenus illimités, je ne pouvais pas comprendre ce qu'il essayait de faire. Dans mon esprit, je l'ai immédiatement rejeté.
Je pensais qu'il faisait un énorme erreur.
Ce n'est que plusieurs années plus tard, lorsque je suis devenu propriétaire d'une entreprise, que j'ai eu le « moment aha » - je l'ai eu. J'ai compris ce que signifiait investir dans votre entreprise – voir un rendement exponentiel.
Je n'ai jamais dit à mon ami que je pensais qu'il faisait une erreur. J'ai poliment encaissé son Roth IRA et lui ai souhaité bonne chance pour investir dans son entreprise.
Avec le recul, je sais qu'il avait raison et que j'avais tort.
J'étais un jeune conseiller financier à l'époque et j'ai été formé pour montrer aux gens comment investir dans le Roth IRA et comment investir dans des fonds communs de placement à long terme. Malheureusement, de nombreux conseillers financiers adhèrent à ces mêmes convictions, à savoir que l'investissement ne doit se faire que par le biais du marché boursier.
Soyons clairs. Le but de cet article n'est pas de dire que vous devez absolument investir dans un 401 (k), Roth IRA, fonds commun de placement, ETF, actions ou autre investissement. Si vous voulez créer de la richesse rapidement, comme vraiment rapide - alors investir dans un véhicule tel qu'un Roth IRA ne vous y mènera pas.
Si vous êtes plus jeune et que vos limites de revenus le permettent, ouvrez un Roth IRA. Investissez dans des fonds communs de placement et des ETF. Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence. Commencer votre vie financière avec ces bonnes habitudes se répercutera sur votre succès dans la création de richesse.
D'accord, alors comment créer de la richesse rapidement? Nous allons jeter un coup d'oeil.
Laissez tomber vos frais de subsistance comme un fou
Je sais, ce n'est pas très excitant, mais c'est la définition de la richesse. En tant que Todd Tresidder de FinancialMentor.com dit: « Les grands créateurs de richesse se concentrent à la fois sur les économies et sur les gains.
Ce que Todd indique ici, c'est l'écart entre vos dépenses et vos revenus. Les dépenses doivent toujours être inférieures à vos revenus. Plus cet écart est grand, plus vous pouvez accumuler de richesse.
Avouons-le, vous ne pouvez pas investir à moins d'avoir de l'argent à investir. Si vous vivez actuellement au-dessus de vos moyens et n'avez pas d'argent supplémentaire à mettre au travail pour vous, vous ne créerez jamais de richesse.
1. Économisez sur les véhicules
J'ai eu beaucoup de chance d'avoir appris cette leçon alors que j'étais encore à l'université. Cela m'a conduit conduire une Chevrolet Lumina 1998 qui a été entièrement payé parce que je l'ai hérité de ma grand-mère décédée.
Ne pas avoir de paiement de voiture m'a permis d'investir dans moi-même, mon Roth IRA et mon 401 (k).
Selon Jason Fogelson pour Forbes: « La plus grosse erreur qu'un acheteur de voiture puisse commettre, surtout à l'ère d'Internet, est d'acheter une voiture sans faire de recherche au préalable. Certains acheteurs sont si impatients de terminer le processus d'achat de voiture qu'ils ne prennent pas le temps de découvrir tout ce qu'ils peuvent sur la fiabilité, les prix et le financement des véhicules.
Je suis d'accord. Mais concentrons-nous un instant sur la partie financement. Les prêts automobiles sont assortis de taux d'intérêt ridicules que personne ne devrait avoir à payer pour obtenir un transport. Les prêts automobiles peuvent facilement être l'une des dettes les plus coûteuses de nombreux ménages américains.
Trop de gens considèrent le paiement de la voiture comme « normal ». Bien sûr, c'est normal, mais "normal" ne vous aidera pas à produire de la richesse, mon ami. Au lieu de cela, envisagez de faire ce que j'ai fait et de conduire une voiture qui vous appartient en propre. Ce sera plus facile pour votre portefeuille à long terme - je vous le promets.
2. Économisez sur l'abri
En plus de cela, ma femme et moi avons loué une maison pour la première année que nous étions ensemble. Ne pas avoir le versement hypothécaire nous a permis de constituer notre fonds d'urgence et aussi d'épargner pour notre retraite.
Mais que se passe-t-il si la location semble être plus chère que d'avoir un versement hypothécaire? Selon Beth Braverman pour Forbes: « Les locations offrent beaucoup plus de flexibilité. Acheter une maison signifie généralement s'engager sur une hypothèque de 30 ans. La plupart des gens ne restent pas dans une maison aussi longtemps, mais il est beaucoup plus difficile de récupérer et de quitter une maison que vous possédez que de laisser une location.
Et que se passe-t-il lorsque vous ne pouvez pas vendre votre maison lorsque vous devez déménager en raison d'un changement d'emploi ou d'une autre raison? Vous payez beaucoup d'argent non seulement pour la maison que vous ne pouvez pas vendre, mais aussi pour la maison dans laquelle vous emménagez.
Si vous avez besoin de flexibilité, envisagez de louer comme nous l'avons fait, même si le loyer est plus élevé qu'une maison comparable avec un versement hypothécaire.
3. N'achetez pas de merde
Enfin, nous n'avons pas acheté de merde dont nous n'avions pas besoin.
Demandez-vous ce dont vous avez vraiment besoin et ce dont vous n'avez vraiment pas besoin. Avez-vous vraiment besoin de ce téléviseur à écran plat d'un million de pouces? Non, vous ne le faites pas !
4. Économisez un pourcentage de votre revenu
Les épargnants comme ma femme et moi sommes définitivement minoritaires. Très peu de gens épargnent un montant substantiel pour l'avenir, mais si vous pensez que nous sommes en minorité, consultez Pete de MrMoneyMoustache.com qui préconise que vous devriez économiser entre 30 et 50 % de vos revenus. Bien que ce soit définitivement du côté extrême des choses, Pete n'est qu'un autre exemple de la façon dont cela peut être fait.
Certes, plus vous gagnez, plus le pourcentage que vous pouvez économiser est important. Le but ici est de faire des sacrifices considérables afin que vous puissiez consacrer une plus grande partie de votre richesse à des investissements qui vous conviennent.
Gagnez beaucoup, beaucoup plus
Comme le dit le vieil adage: « Il faut avoir de l’argent pour gagner de l’argent. » Je sais ce que tu penses par contre :
« Eh bien Jeff, je n'ai pas d'argent, alors comment puis-je gagner de l'argent si je n'en ai pas? »
Tout d'abord, abordons quelque chose. Lorsque vous dites que vous n'avez pas d'argent et que vous croyez cela, vous vous préparez déjà à l'échec. Vous devez changer d'état d'esprit et croire que vous pouvez trouver un moyen de gagner plus d'argent.
5. Travaillez dur maintenant
Quand je repense à la façon dont j'ai pu faire avancer ma carrière, je me souviens quand j'étais stagiaire non rémunéré dans la société de courtage qui a fini par m'embaucher. En tant que stagiaire, je travaillais 12 à 15 heures par semaine, me présentant quand on me disait de me présenter, habillé et prêt à impressionner. La majorité de mes tâches consistaient à déchiqueter des documents importants, à classer et à d'autres tâches administratives de base.
Même si le travail était ennuyeux, j'ai fait tout ce qu'on m'a demandé et au-dessus. Mon éthique de travail et mon dynamisme parlaient d'eux-mêmes. Après ce stage d'été, on m'a proposé un poste à temps plein.
Si vous avez un travail, même si vous n'aimez pas ce travail, donnez-lui tout ce que vous avez. Traitez l'entreprise pour laquelle vous travaillez comme si vous la possédiez.
Imaginez alors que vous êtes le PDG.
Comment aborderiez-vous vos tâches quotidiennes différemment si plus était en jeu ?
C'est vraiment difficile de trouver de belles opportunités. C'est possible, mais ce n'est pas facile. Pour l'instant, je vous recommande de vous concentrer sur le travail dur. Les gens autour de vous commenceront à le remarquer.
Tout comme on m'a offert un poste à temps plein parce que j'ai travaillé dur en tant que stagiaire, vous trouverez des portes d'opportunités qui s'ouvriront pour vous lorsque vous donnerez tout votre travail à votre travail.
6. Investissez dans votre éducation
Une autre façon de gagner plus est d'investir dans vos études. Cela pourrait être l'obtention de votre diplôme, d'un MBA ou d'un titre spécialisé. Pour moi, l'obtention de ma certification CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ a généré des milliers de dollars de revenus au fil des ans.
Lorsque j'ai réussi l'examen de certification pour la première fois, de nombreuses personnes m'ont demandé: « ? Il n'y a eu aucun avantage financier immédiat pour moi.
C'était une année de ma vie où j'ai étudié mes fesses, mais je savais que ce titre me donnerait l'éducation et les références pour me démarquer de la concurrence.
Bien que je n'aie vu aucun avantage financier immédiat, je peux attribuer plusieurs nouveaux clients ainsi que plusieurs opportunités médiatiques au fait que je suis Jeff Rose, CFP®. Vous pouvez également obtenir votre certification!
7. Investissez en vous et dans votre marketing
En plus de ça, j'ai investi en moi. Quand j'ai commencé, je n'avais pas beaucoup d'argent, mais je savais que je devais avoir fière allure, alors j'ai acheté de nouvelles chemises, cravates, costumes - tout ce que je pouvais pour me faire ressembler davantage à un professionnel. J'ai également investi dans des brochures personnalisées, des séminaires et d'autres supports marketing pour me faire connaître.
Une autre façon d'investir en moi est de payer 7 900 $ par an pour le coach stratégique – un programme de coaching avec des ateliers, des conseillers de programme et des entrepreneurs partageant les mêmes idées.
Dan Sullivan de Strategic Coach a créé un programme que j'ai trouvé extrêmement bénéfique pour mon entreprise - mon entreprise s'est développée grâce à son travail. Beaucoup de ses citations comme celle-ci ont du punch :
Pour qu'une entreprise grandisse par 10, elle n'a pas besoin toi gérer – il faut s'autogérer.
Je me suis toujours assuré de ne pas trop m'étendre là où je dépensais plus que ce que je pouvais me permettre. Une grande partie de l'argent que je gagnais n'allait pas à des choses frivoles comme les téléviseurs à grand écran ou à aller manger dans des restaurants haut de gamme.
Au lieu de cela, l'argent a servi à investir dans moi-même et dans mon entreprise.
8. S'aventurer dans l'entrepreneuriat
Je vous recommande fortement de commencer à créer de la richesse en vous aventurant dans l'entrepreneuriat.
Lorsque je suis devenu entrepreneur, mon parcours de création de richesse a vraiment décollé. Quelques années auparavant, j'avais lu le livre Papa riche, papa pauvre. Dans ce livre, l'auteur Robert Kiyosaki présente le concept du quadrant des flux de trésorerie.
Il examine quatre entités différentes: l'employé, le travailleur indépendant, le propriétaire d'entreprise et l'investisseur. Quand j'ai lu ce livre, je suis tombé dans le quadrant des employés, mais je savais que si jamais je voulais vraiment gagner de l'argent, je devais obtenir dans le bon type de quadrant - soit le propriétaire de l'entreprise, soit le quadrant de l'investisseur (le quadrant de l'investisseur est en fait le meilleur).
Lorsque j'ai commencé comme conseiller financier, j'étais encore un employé. J'avais la possibilité de faire mes propres heures et de développer mon entreprise autant que je le pouvais, mais j'avais aussi beaucoup de restrictions.
Ma première étape a été de devenir indépendant. Rien qu'en faisant ce changement, j'ai vu une augmentation de 30 % de mon revenu au cours de ma première année. Depuis lors, je suis devenu propriétaire d'une entreprise - et maintenant je me considère aussi comme un investisseur. En tant que propriétaire d'entreprise, je suis propriétaire de ma société de gestion de patrimoine. Je possède mon blog, GoodFinancialCents.com, et je possède également quelques autres propriétés en ligne qui génèrent toutes mes revenus.
Oui, les blogs peuvent être très lucratifs – J'ai gagné plus de 1 097 757 $ en bloguant. En fait, je pourrais presque considérer mon blog comme un investissement; Bien que les blogs nécessitent un peu d'entretien, ils ne nécessitent certainement pas l'entretien nécessaire à ma pratique de la planification financière.
Je ne suis certainement pas la seule personne à avoir gagné beaucoup d'argent en ligne. La femme de Steve Chou a remplacé son revenu de 100 000 $ par une boutique en ligne pour qu'elle puisse être une mère au foyer. C'est incroyable ce que vous pouvez faire si vous y réfléchissez.
Que vous envisagiez de démarrer une entreprise en ligne ou de développer votre entreprise de brique et de mortier, tout revient à travailler dur maintenant. Mais tu sais quoi? Vous devez travailler dur au bonnes choses ou vous ferez simplement tourner vos roues.
Mes entreprises actuelles sont le résultat de plusieurs entreprises commerciales qui n'ont pas fonctionné. J'ai essayé le marketing à plusieurs niveaux à quelques reprises. J'ai essayé l'immobilier.
J'ai essayé une entreprise solo 401 (k). Aucun de ceux-ci n'a fonctionné pour moi. Dans certains, j'ai perdu beaucoup d'argent. Dans d'autres, ce n'était qu'une perte de temps. Mais dans toutes ces expériences, j'ai appris une chose... il est important que vous adoptiez le mantra: « Gagnez ou apprenez, ne perdez jamais.
9. Essayez l'immobilier
En parlant d'immobilier, bien que ça n'a pas marché pour moi et ce n'est pas bon pour tout le monde, ça a certainement marché pour d'autres. J'ai demandé à Brandon Turner de BiggerPockets.com à quelle vitesse l'investissement immobilier peut aider les individus à créer de la richesse. Voici ce qu'il avait à dire :
L'investissement immobilier ne vous rend peut-être pas riche du jour au lendemain, mais il peut ajouter des zéros à votre valeur nette dans un délai plus court que de nombreux autres investissements traditionnels. Par exemple, acheter une maison à rénover, réhabiliter la propriété et la vendre plus cher peut vous rapporter une aubaine importante si vous le faites correctement. Assurez-vous simplement d'acheter bas, de rééduquer intelligemment et de vendre rapidement. Le retournement de maison, comme on appelle ce processus, est en grande partie un jeu de mathématiques, et ceux qui sont prêts à relever le défi peuvent réaliser des profits importants.
Une autre stratégie qui peut vous aider à ajouter rapidement de la richesse grâce à l'immobilier consiste à acheter des propriétés multifamiliales qui génèrent des flux de trésorerie mensuels importants. Ce flux de trésorerie peut être économisé et réinvesti dans d'autres transactions, créant un effet domino qui vous permettra de développer de manière exponentielle votre portefeuille immobilier.
Pour plus d'informations, lisez Le guide ultime du débutant en investissement immobilier de BiggerPockets.com.
Pensées de conclusion
Pour créer de la richesse très rapidement, vous n'y arriverez pas en investissant 50 à 100 $ par mois dans un Roth IRA. Bien que oui, c'est une excellente stratégie à long terme, cela ne fera pas de différence à court terme.
Beaucoup de conseillers financiers à qui j'ai parlé ne veulent pas vous encourager à prendre ce risque maintenant. Heck, j'étais l'un de ces conseillers financiers il y a plusieurs années.
Bien que ne vous informant pas de toutes les options de création de richesse, ce n'est pas faute financière, c'est certainement mieux si votre conseiller financier vous offre une variété d'options en fonction de vos objectifs financiers, même si cela n'aide pas son portefeuille.
C'est toujours une bonne idée de parler à plusieurs investisseurs professionnels pour voir ce qui a fonctionné pour eux. La meilleure question que vous puissiez poser à tout professionnel de la finance est de savoir comment il investit son argent – cela en dira long.
Revenons un instant en arrière. Vous pensez peut-être: « Comment diable puis-je apprendre et faire tout ça? Est-ce même possible ?
Ne pensez pas que vous devez tout faire. Au lieu de cela, concentrez-vous sur quelques choses et faites-les bien. Tout commence par investir en soi. Écoutez des podcasts, lisez des livres, emmenez des millionnaires déjeuner (oui, vous achetez).
Vous pouvez commencer par vous abonner à un excellent podcast de Lewis Howes: Podcast de l'école de la grandeur. Là, vous deviendrez équipé pour penser différemment à vous-même et à votre richesse. C'est fantastique.
En prenant l'habitude de trouver des moyens de vous améliorer, vous découvrirez également de nouvelles façons potentielles de créer de la richesse plus rapidement que jamais. Tout le monde le fait différemment, et personne ne le fera exactement comme vous.
Vous êtes unique et vous trouverez un moyen. Donnez-vous juste une chance! Je suis tellement content de m'être donné une chance de réussir. Vous le serez aussi.
Ce message a été initialement publié sur Forbes.com.