Ko sagaidīt, aizņemoties no aizdevumu kluba

EsJa jūs meklējat aizdevumu - un jo īpaši, ja vēlaties konsolidēt parādus, aizdevumu klubs var būt lieliska iespēja.

Peer-to-peer modelis ļauj aizņēmējiem piekļūt aizdevumiem par izdevīgākām likmēm, nekā viņi varētu saņemt tradicionālās bankas, jo tās aizņemas no atsevišķiem investoriem, nevis monolītas bankas.

Kas ir aizdevumu klubs?

Kreditēšanas klubs šobrīd ir lielākais vienādranga aizdevumu tīkls, kas atbild par vairāk nekā 41 miljardu ASV dolāru aizdevumiem 2018. gada septembrī. Lai gan agrāk Aidaho un Aiovas iedzīvotāji nevarēja saņemt aizdevumus, izmantojot aizdevumu klubu, tagad šī ir iespēja.

Vairāk nekā 67% Kredītkluba aizņēmēju ziņo, ka izmanto savus aizdevumus, lai refinansētu esošo parādu vai nomaksāt savas kredītkartes. Vidējā procentu likme visiem aizdevuma nosacījumiem ir aptuveni 13 procenti. Daži no tiem ir zemāki un daži augstāki atkarībā no kredītvēstures, ienākumiem utt. Dažas no populārākajām valstīm, kurās ir aizdevēju kluba aizņēmēji, ir Kalifornija, Teksasa, Florida un Ņujorka.

Ko jūs varat sagaidīt no aizdevuma

Kredītkluba aizdevuma pieteikšanās process ir salīdzinoši vienkāršs. Jūs varat pieteikties tiešsaistē dažu minūšu laikā, aizpildot pieteikumu, kurā norādīts, cik lielu parādu vēlaties konsolidēt.

Pārskatiet ikmēneša maksājumu un procentu likmju iespējas. Izvēlieties sev piemērotāko konsolidācijas opciju. Jūsu aizdevums tiek automātiski noguldīts jūsu bankas kontā.

Cik daudz jūs varat aizņemties no aizdevumu kluba?

Jūs varat saņemt aizdevumus no 1000 USD līdz 40 000 USD un saņemt naudu tikai septiņu dienu laikā. Dažos gadījumos tas var aizņemt nedaudz ilgāku laiku, atkarībā no tā, kāda informācija jums jāsniedz. Jūs varat pabeigt visu procesu tiešsaistē vai pa tālruni.

Kad jūsu aizdevumu ir apstiprinājuši un nodrošinājuši investori, nauda tiek noguldīta jūsu bankas kontā. Šis solis var ilgt no vienas līdz vairākām dienām atkarībā no jūsu bankas politikas.

Sāciet darbu ar aizdevumu klubu.

Aizdevumu klubu cenas un maksas

Kredītkluba procentu likmes svārstās no 6,46% līdz 27,27% atkarībā no aizdevuma pakāpes. Kredīts tiek klasificēts no A līdz E, un A ir labākā kategorija ar zemāko likmi. Nav pieteikuma, starpniecības vai priekšapmaksas.

Tur ir sākuma maksa jūs maksājat par katru personīgo aizdevumu. Maksa ir no 1 līdz 6% no aizdevuma summas. Cik maksājat, ir atkarīgs no jūsu kredītreitinga un jūsu pieteikumā sniegtās informācijas.

Paturiet prātā, ka GPL ietver sākuma maksu. Maksa tiek ieturēta arī no aizdevuma izsniegšanas brīdī, tāpēc līdzekļi, kas saņemti, saņemot aizdevumu, ir mazāki par visu apstiprinātā aizdevuma summu. Pieprasot aizdevuma summu, noteikti ņemiet to vērā.

Ja kavējat aizdevuma maksājumus, no jums var tikt iekasēta iekasēšanas maksa līdz 40% no visām summām, kas iekasētas par kavētu aizdevumu gadījumos, kad notiek tiesvedība. Gadījumos, kas nav saistīti ar tiesvedību, maksa ir līdz 30% no visām summām, kas iekasētas par kavēto aizdevumu.

Pirms aizdevuma pieprasīšanas varat apmeklēt vietni un pārbaudīt savu likmi. Saskaņā ar Lending Club teikto, jūsu likmes pārbaude neietekmēs jūsu kredītreitingu. Turklāt, piesakoties aizdevumu kluba aizdevumam, tiek ģenerēts maiga izmeklēšana, kas ir redzama tikai jums. Ja jūsu rezultāts ir jāuzlabo, varat pārbaudiet Experian Boost lai redzētu, kā tas var palīdzēt.

Četri soļi, lai aizņemtos no aizdevumu kluba

Labi kvalificētiem aizņēmējiem aizdevuma pieteikšanās un saņemšanas process ir samērā ātrs un nesāpīgs. Šeit ir četras darbības, kuras varat veikt, lai saņemtu aizdevumu, izmantojot aizdevumu klubu.

1. darbība: pārbaudiet savu likmi

Kredītkluba vietne lūdz jums norādīt naudas summu, kuru vēlaties aizņemties, aizdevuma mērķi un savu (pats ziņoto) kredītreitingu.

Kad esat noklikšķinājis uz “Pārbaudīt manu likmi”, jums tiek lūgts sniegt papildu informāciju, tostarp savu vārdu, dzimšanas datumu, pasta adresi un gada ienākumus. (Kā vietne norāda šajā lapā, jums pieejamo likmju pārbaude neietekmēs jūsu kredītreitingu.)

Kad esat noklikšķinājis uz pogas “Iegūt likmi” pēc šīs informācijas sniegšanas, jūs esat vai nu apstiprināts, vai atteikts saņemt aizdevumu. Ja jums šajā brīdī tiek liegts, tas ir iespējams tāpēc, ka vai nu jūsu kredītreitings ir zemāks par minimālo rezultāts ir 620, vai arī tāpēc, ka summa, kuru vēlaties aizņemties, ir pārāk liels parāds salīdzinājumā ar jūsu ienākumi.

Ja esat apstiprināts, jūs redzēsit savu procentu likmi un ikmēneša maksājumu par konkrēto summu, kuru esat pieprasījis. Turklāt jums tiks parādītas citas aizdevuma summas, kurām, iespējams, esat kvalificējies. Piemēram, ja jūs lūdzat aizdevumu USD 2500 apmērā, jūs varat saņemt apstiprinājumu arī aizdevumiem, kas ir lielāki vai zemāki par šo summu.

Jūs varat salīdzināt aizdevuma maksājuma summas un termiņus, kas būs no 36 līdz 60 mēnešiem, lai redzētu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Kad esat izvēlējies vēlamo aizdevumu, noklikšķiniet uz pogas “Saņemt aizdevumu”, lai pārietu uz nākamo soli.

2. darbība. Sniedziet personisko informāciju

Lai pārbaudītu jūsu identitāti, aizdevumu klubam ir jāzina jūsu sociālās apdrošināšanas numurs, nodarbinātība un mājokļa statuss. Vietne aizsargā šo lapu ar 128 bitu šifrēšanu, tāpēc ir droši sniegt šādu personisko informāciju.

Kad jūsu personiskā informācija ir pārbaudīta, jums tiek parādīti aizdevuma noteikumi, kuriem jums jāpiekrīt, e-parakstot savu vārdu aizdevuma pieteikumā.

Līdz šim viss, ko esat darījis, ir kvalificēties iespējai saņemt aizdevumu. Jums jāatceras, ka kreditēšanas klubs ir vienādranga, tāpēc jums vēl nav pieejama nauda, ​​jo investori vēl nav nolēmuši jums aizdot naudu. Tālāk notiek tas, ka jūsu aizdevums kļūst atvērts finansēšanai, lai investori varētu izvēlēties finansēt jūsu aizdevumu.

3. darbība: saņemiet finansējumu

Kad jūsu aizdevums būs apstiprināts, tas tiks klasificēts ar burtu no “A” līdz “E”, lai tuvinātu jūsu saistību neizpildes risku. Jūsu aizdevums būs atvērts finansēšanai iekļaušanas periodā. Investori var izvēlēties piešķirt tikai USD 25 jebkuram konkrētam aizdevumam, kas nozīmē, ka jūsu aizdevumu finansēs vairāki dažādi aizdevēji.

Aizdevums ar zemāku saistību nepildīšanas risku visticamāk piesaistīs aizdevējus nekā E aizdevumi. Tomēr vairāk nekā 99% no apstiprinātajiem aizdevumu kluba sarakstiem saņem pilnu finansējumu 14 dienu laikā.

Ja jūs sasniedzat iekļaušanas perioda beigas, nesaņemot pilnu apņemšanos, jums tiks piedāvāts summu, kas piešķirta kā aizdevums, ja tā ir vismaz 60% no pieprasītās summas un vismaz $1,000. (Šī ir reta parādība.)

Vairumā gadījumu finansējums notiek ļoti ātri.

4. darbība. Pārbaudiet savu identitāti un bankas informāciju

Pēdējais solis, lai saņemtu aizdevuma kluba aizdevumu, prasīs visvairāk darba. Kreditēšanas klubs lūdz kredītņēmējus, kuri ir sasnieguši šo soli, iesniegt dažādus dokumentus elektroniski lai pierādītu ienākumus.

Iespējams, jums tiks lūgts iesniegt jebko, sākot no nodokļu deklarācijām, lai samaksātu atlaides, līdz bankas izrakstiem. Katrs aizņēmējs ir atšķirīgs, tāpēc jums var lūgt sniegt visus vai visus šos vienumus. Tāpat aizdevumu klubam būs jāverificē jūsu bankas konts, ko tas darīs, veicot kontā nelielu izmēģinājuma depozītu, kas ir mazāks par dolāru.

Kad depozīts ir veikts, jūs atkal piesakāties aizdevumu klubam, lai pārbaudītu izmēģinājuma summu savā vietnē. Šis bankas konts būs vieta, kur aizdevumu klubs noguldīs jūsu aizdevumu, tiklīdz būs pieejami līdzekļi.

Visbeidzot, Kreditēšanas klubs var arī veikt jums kredīta izmeklēšanu. Lai gan, vienkārši pārbaudot savu likmi, lai saņemtu bumbu, izmantojot Kreditēšanas klubu, tas neietekmē jūsu kredītreitingu, šī sarežģītā izmeklēšana uz dažiem mēnešiem pazeminās jūsu rezultātu. Ja jūs ņemat aizdevumu aizdevumu klubā, ieteicams pieteikties vismaz sešus mēnešus pirms jauna aizdevuma pieprasīšanas, lai jūsu rezultāts atjaunotos.

Aizdevumu klubu cenas un maksas

Kamēr Lending Club reklamē likmes līdz 6,46%, ir maz ticams, ka jūs redzēsit tik zemu likmi. Tas ir pieejams tikai personām ar gandrīz nevainojamu kredītu. Pat aizņēmēji, kuriem ir A kategorijas aizdevums, var maksāt pat 8,81% GPL par 36 mēnešu aizdevumu. Aizņēmēji, kuru aizdevumi ir novērtēti ar D vai E pakāpi, pirms reģistrēšanās varētu vēlēties padomāt divreiz, jo procentu likmes var palielināties līdz 27.27%.

Papildus jūsu GPL ir svarīgi atcerēties, ka aizdevumu klubs atkarībā no jūsu kredīta iekasē sākuma maksu no 1 līdz 6% par katru aizdevumu. Sākuma maksa ir tā, kā Kredītklubs pelna naudu. Tas ir kaut kas, kas jums jāņem vērā, pieprasot aizdevumu. Piemēram, ja jums ir jābūt tieši 5000 ASV dolāru apmērā, jums jāpiesakās 5 260 ASV dolāru apmērā, lai kompensētu vidējo maksu par 5,2%.

Kredīta atmaksa

Mēnesi pēc tam, kad aizdevums ir noguldīts jūsu bankas kontā, Kreditēšanas klubs sāks automātiski debetēt jūsu ikmēneša maksājumu no tā paša konta, kurā tika noguldīts aizdevums. Ja jūs neko nedarīsit, jūsu ikmēneša maksājums tiks turpināts līdz aizdevuma dzēšanai.

Ja vēlaties veikt papildu maksājumus vai atmaksāt aizdevumu pirms termiņa, priekšapmaksas maksa netiek iekasēta. Jums jāzvana aizdevumu klubam pa tālruni 1-888-596-3157, lai vienotos par papildu maksājumiem vai pirmstermiņa atmaksu.

Ko darīt, ja nevaru veikt maksājumu?

Lai gan visiem aizņēmējiem ir 15 dienu labvēlības periods, lai veiktu maksājumus bez soda naudas, procenti par jūsu aizdevumu tiks uzkrāti katru dienu. Ja jūs uzkrājat papildu procentus, jo aizkavējāt maksājumu, aizdevuma termiņa beigās varat saņemt papildu maksājumu.

Par maksājumiem, kas nav saņemti 15 dienu labvēlības perioda laikā, tiek piemērota nokavējuma nauda. Atkarībā no tā, cik kavēts ir jūsu maksājums, jūsu aizdevums var tikt nosūtīts piedziņas aģentūrai, lai atgūtu aizdevuma ieņēmumus, kas ir parādā investoriem.

Paturiet prātā, ka jūsu kredīta atmaksas ieraksts tiks kopīgots ar kredītiestādēm. Tādējādi tas var pozitīvi vai negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu. Tiks ziņots par visiem kavētiem vai nokavētiem maksājumiem, kā arī citiem konta noklusējuma gadījumiem, un tie var ietekmēt jūsu kredītu.

Alternatīvas aizņēmumam no aizdevumu kluba

Ja aizdevumu klubs jums liedz aizdevumu, iespējams, vēlēsities apsvērt dažas citas iespējas.

Bet pirms pāriešanas pie citiem aizdevējiem vispirms pārskatiet savu kredītvēsturi un pārliecinieties, vai nav negatīvu atzīmju, kas ietekmētu jūsu iespējas saņemt aizdevumu. Jūs varat bez maksas pieprasīt informāciju par savu kredītvēsturi Annualcreditreport.com. Vai arī varat pārskatīt savu kredītreitingu un ziņot Kredītkarma.

Ja viss ir kārtībā, apsveriet šīs alternatīvas aizņēmumam no aizdevumu kluba. Vai pārbaudiet Fionu kas ļaus mazāk nekā minūtes laikā salīdzināt viņu uzticamo aizdevumu partneru procentu likmes.

Sākt

Bijušo Google darbinieku dibinātais Upstart lepojas ar godīgu un ātru personīgo aizdevumu piedāvāšanu. Aizdevumu likmes svārstās no 7,74 līdz 35,99%. Saskaņā ar vietni, aizņēmēji ietaupa aptuveni 23%, salīdzinot ar viņu kredītkaršu likmēm.

Uzņēmums izsniedza aizdevumus 2,9 miljardu ASV dolāru apmērā 2017. Jūs varat aizņemties no USD 1000 līdz USD 50 000. Iegūstiet savas likmes aprēķinu, aizpildot ātru anketu. Tas neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Lai pieteiktos aizdevumam, jums jābūt ASV pilsonim vai pastāvīgajam iedzīvotājam, kurš pašlaik dzīvo ASV. Aktīvajiem darbiniekiem ir izņēmums. Iedzīvotāji visos štatos, izņemot Aiovu un Rietumvirdžīniju, var pieteikties aizdevumam.

Prosper

Vēl viena alternatīva aizņēmumam no kreditēšanas kluba ir Prosper. Šī bija viena no pirmajām vienādranga aizdevumu platformām, un kopš tās dibināšanas 2005. gadā tā ir aizņēmusies līdz 14 miljardiem ASV dolāru.

Kredītiem ir noteikti trīs vai piecu gadu termiņi un viens ikmēneša maksājums bez soda naudas. Fiksētas likmes aizdevumi svārstās no 2000 līdz 40 000 USD.

Pieteikšanās process ir diezgan ātrs, un jūs varat izvēlēties piedāvājumu ar jums piemērotākajiem noteikumiem. Kad esat apstiprināts, nauda nonāk tieši jūsu kontā, izmantojot tiešo depozītu.

Bottom Line

Atkarībā no jūsu kredītspējas un jūsu finansiālajām vajadzībām aizdevumu klubs var būt lielisks risinājums beznodrošinājuma personīgajam aizdevumam. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad nepieciešams refinansēt aizdevumu ar nelabvēlīgām procentu likmēm vai konsolidēt kredītkaršu parādu.

Apskatiet zemāk redzamo piemēru par aizdevumu kluba izmantošanu kredītkartes refinansēšanai.

Ir svarīgi atzīt, ka aizdevumu klubs nav paredzēts visiem. Pat ja jūs varat pretendēt uz aizdevumu, izmantojot viņu vienādranga tīklu, ir ieteicams saspiest skaitļus, lai noteiktu, vai to likmes un atmaksas noteikumi ir jūsu labākais risinājums.

Noklikšķiniet šeit, ja vēlaties uzzināt vairāk par aizdevumu klubu un ja tas atbilst jūsu vajadzībām.