Examen des taux hypothécaires de State Farm

La branche bancaire et financière de State Farm est State Farm Bank, une entreprise distincte détenue par la société mère. State Farm a été fondée en 1922 à Bloomington, dans l'Illinois. State Farm Bank a commencé ses activités en 1999 et a toujours son siège à Bloomington.

Faits sur l'hypothèque de State Farm

• Fondée en 1922 à Bloomington, Illinois, où elle a toujours son siège principal
• Principalement spécialisé dans l'assurance, et l'organisme d'assurance automobile est la société mère des autres activités de State Farm
• Fournit des services bancaires et d'investissement de base ainsi que des prêts immobiliers, des prêts automobiles, des fonds communs de placement et d'autres offres
• Les options comprennent des prêts hypothécaires à taux fixe et variable dans des configurations conformes et non conformes, ainsi que des prêts FHA et des prêts VA dans le sud-est des États-Unis.
• Les succursales de l'Idaho et de Washington ont reçu des notes A+ du Better Business Bureau
• Offre une multitude de ressources en ligne ainsi qu'un centre de prêt immobilier en ligne où les emprunteurs potentiels peuvent examiner l'état d'avancement de leurs demandes
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Aperçu

L'activité bancaire et financière de State Farm, fondée en 1999, s'appuie sur près de 100 ans d'activité de sa société mère pour mieux faire connaître ses offres. Il dessert tous les États américains, à l'exception de l'Ohio, et Washington, D.C. State Farm n'apparaît pas sur le La liste du Consumer Financial Protection Bureau des fournisseurs de prêts hypothécaires avec le plus grand nombre de origines. Un manque d'accréditation BBB et de notations officielles pour le siège et de nombreuses succursales est également une préoccupation.

Cependant, sa large portée et son approche favorable aux prêts et au soutien à la clientèle sont de solides atouts. Les représentants sont disponibles par téléphone de 6 h à 23 h, heure centrale, du lundi au vendredi et de 8 h à 20 h. les week-ends et jours fériés. State Farm offre en outre un large éventail de ressources et d'informations pour les potentiels et actuels emprunteurs, comme des informations sur les taux actuels, des calculateurs de prêt personnalisés et des conseils sur l'achat et la vente maisons.

Taux actuels des prêts hypothécaires à la ferme d'État

Détails de l'hypothèque State Farm

Les prêts immobiliers proposés par State Farm sont généralement traditionnels pour le client moyen, avec des offres conformes et non conformes à taux fixe et révisable disponibles, ainsi que des prêts FHA et les prêts VA. L'entreprise est transparente sur ses taux hypothécaires, offrant des informations détaillées sur ses principaux produits de prêt à tous ceux qui sont intéressés sur son site Web. State Farm offre la possibilité d'acheter des points de remise au début du prêt à un taux d'intérêt inférieur.

Comprendre les différences entre les produits hypothécaires proposés par State Farm vous aide à identifier l'option qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs. Les choix que vous faites à l'égard d'un produit hypothécaire spécifique peuvent influencer vos chances de se qualifier pour un prêt, alors assurez-vous de garder ces détails à l'esprit au fur et à mesure que vous avancez dans le processus.

Prêt hypothécaire à taux fixe: L'un des principaux avantages d'un prêt hypothécaire à taux fixe est sa prévisibilité. Lorsque vous êtes approuvé pour un prêt immobilier à taux fixe par votre prêteur, vous pouvez prévoir la majorité des coûts futurs. Seules des considérations accessoires comme les assurances et les taxes foncières peuvent modifier le paiement mensuel. Ceci est utile à la fois pour gérer un budget mensuel et pour calculer le coût total du prêt sur la durée de vie. N'oubliez pas qu'en raison de la façon dont les intérêts s'accumulent, une durée de prêt hypothécaire plus courte entraînera des paiements mensuels plus élevés mais un coût total inférieur. Un terme plus long conduit à la situation inverse. Si vous prévoyez de rester dans cette maison pendant une longue période ou si vous ne vous attendez pas à une augmentation significative de vos revenus, un prêt à taux fixe peut être un choix efficace.

Prêt hypothécaire à taux révisable

Souvent abrégé en ARM, ce type de prêt immobilier a un taux d'intérêt qui est fixé pour une période initiale au début du prêt, puis change après l'expiration de cette période. Les ARM sont souvent bénéfiques au début car ils peuvent offrir un taux d'intérêt inférieur à celui des autres options. Ils comportent également un risque plus élevé qu'un prêt hypothécaire à taux fixe. Le taux d'intérêt augmentera ou diminuera après ajustement en fonction de divers facteurs économiques. Les emprunteurs peuvent être confrontés à un paiement réduit ou augmenté pour des raisons liées à une activité économique plus large, qui sont généralement hors de leur contrôle. Les ARM sont particulièrement utiles lorsque les emprunteurs ne prévoient pas de rester dans le logement lié au prêt à long terme ou s'attendent à rembourser leur prêt dans un laps de temps relativement court.

Hypothèque Jumbo: Une hypothèque jumbo dépasse le budget limites pour les prêts conformes, qui sont établis par l'Agence fédérale de financement du logement et soutenus par les entreprises parrainées par le gouvernement fédéral Fannie Mae et Freddie Mac. La limite de base de 2019 est de 484 350 $, avec des prêts plus importants autorisés dans les zones où les prix de l'immobilier sont particulièrement élevés. Les prêts immobiliers Jumbo offrent à ceux qui souhaitent vivre dans une grande maison un moyen efficace d'accéder à la propriété. En raison de l'absence de garantie fédérale pour ce type de prêt, un crédit solide et des actifs pouvant être utilisés comme garantie de prêt sont souvent des facteurs importants. Les prêts jumbo peuvent être des prêts hypothécaires à taux fixe ou variable, selon la préférence de l'emprunteur et d'autres facteurs.

Hypothèque FHA: Le Administration fédérale du logement soutient ce type de prêt immobilier. Les nouveaux propriétaires l'utilisent souvent. Il existe d'autres situations où ce type de prêt est applicable, comme pour ceux qui souhaitent améliorer l'efficacité énergétique de leur logement. Les avantages des prêts FHA comprennent des exigences de pointage de crédit minimum abaissées et des exigences d'acompte. Avec une cote de crédit de 580 ou plus, les emprunteurs n'ont qu'à déposer 3,5 pour cent.

Hypothèque VA : Le ministère des Anciens Combattants vise à faciliter l'accession à la propriété chez les anciens combattants des forces armées ainsi que les membres du service actif et les conjoints survivants admissibles. Avec des exigences de qualification strictes, ce type de prêt a un public limité. Cependant, ceux qui sont admissibles bénéficient de divers avantages, notamment des taux d'intérêt plus bas et des acomptes réduits.

Expérience client State Farm

Les opérations bancaires et financières de State Farm ont près de deux décennies d'expérience, offrant une grande variété de comptes, de véhicules d'investissement et de prêts aux clients. Les opérations bancaires comprennent un personnel compétent de spécialistes financiers internes qui sont dans de nombreux cas complétés par des agents de State Farm. Le processus de demande à State Farm commence par une conversation téléphonique ou en personne avec un agent agréé en hypothèques. La société propose un centre hypothécaire en ligne et permet aux candidats de suivre les progrès en ligne. State Farm fournit une variété d'autres articles informatifs, ressources et actifs interactifs, y compris un programme de recherche de prêt personnalisé et un acheter vs. calculateur de location.

State Farm n'apparaît pas sur le Classement J.D. Power des principaux initiateurs de prêts hypothécaires. Il ne fait pas partie des entreprises répertoriées dans le rapport de plainte du Consumer Financial Protection Bureau. State Farm n'indique pas son délai moyen de fermeture. Les emprunteurs potentiels doivent conserver délai de fermeture moyen national de 41 jours, calculé par Ellie Mae, à l'esprit.

Réputation des prêteurs agricoles d'État

State Farm Bank offre une variété de services bancaires et financiers, y compris des prêts immobiliers. Son siège social est basé à Bloomington, dans l'Illinois. Elle a été fondée en 1999. Son numéro d'identification unique du système national d'octroi de licences hypothécaires est le 139716 et est membre de la FDIC et d'un prêteur de logement égal.

Beaucoup de ses bureaux ne sont pas accrédités ou notés par le Better Business Bureau, mais les quelques-uns qui le sont ont des notes A+. Le siège social a une note moyenne des consommateurs de un peu plus de 1/5 étoiles et 1 413 plaintes classées au cours des trois années précédentes. Cependant, une grande majorité de ces plaintes et notations sont liées aux offres d'assurance de l'entreprise et ne donnent pas un aperçu de ses opérations de prêt immobilier. Il n'a pas de notes sur Trustpilot. Le NMLS a engagé deux actions coercitives contre la State Farm Bank en décembre 2018, tandis que le CFPB n'a aucune trace d'actions passées.

• Informations recueillies le 28 janvier 2019

Qualifications d'hypothèque de ferme d'état

Alors que State Farm met un point d'honneur à liste des informations sur les tarifs et d'autres détails sur ses prêts immobiliers, il ne donne pas d'indications sur les cotes de crédit minimales, les ratios dette/revenu préférés et d'autres informations facilement disponibles. Les personnes intéressées à demander un prêt auprès de State Farm peuvent en savoir plus en contactant l'entreprise.

Une compréhension de base des cotes de crédit est inestimable lorsque vous commencez le processus de recherche d'un prêt immobilier. Gardez les renseignements suivants à l'esprit lorsque vous envisagez vos options hypothécaires. En règle générale, des cotes de crédit plus élevées peuvent entraîner des taux et des conditions plus favorables, car prêteurs hypothécaires considérer ces emprunteurs comme ayant un niveau de risque plus faible. L'inverse est généralement vrai pour les scores inférieurs. Bien que de nombreux autres facteurs entrent en jeu, votre pointage de crédit est un élément essentiel pour obtenir un prêt immobilier.